Le plastique est pratique. Mais si vous ne payez que le solde minimum sur une carte de crédit chaque mois plutôt que le solde complet, cela peut coûter cher. (Vous pourriez facilement débourser aujourd'hui pour un téléviseur à écran plat que vous avez acheté en 2011.) De plus, si votre carte a un taux de pourcentage annuel élevé, ou APR (pensez à 18% et plus), il peut sembler impossible de vous en débarrasser. dette. Il n'est donc pas étonnant que les offres de transfert de solde à 0% soient si attrayantes. Ils vous permettent de déplacer un solde d'une carte de crédit qui facture des intérêts vers une carte qui ne le fait pas pendant une durée déterminée. Faut-il mordre ?

Les avantages: Un transfert de solde peut vous faire économiser beaucoup d'argent - des centaines voire des milliers - d'autant plus que les offres d'aujourd'hui ont une période de lancement sans intérêt qui dure jusqu'à 18 mois, explique Odysseas Papadimitriou, directeur général de CardHub.com , un site de comparaison de cartes de crédit. (Au bas de la récession, la plupart des cartes ont cessé d'offrir des promotions sans intérêt.) Exemple : si vous avez un solde impayé de 5 000 $ sur une carte avec un TAEG de 18 % et que vous le transférez sur une carte avec un taux de 0 %. taux d'intérêt pendant 12 mois et des frais de transfert de 3 pour cent, vous pouvez économiser plus de 800 $. (Estimez vos économies à SmartBalanceTransfers.com .) De plus, si vous portez des soldes sur plusieurs cartes, le transfert de toutes vos dettes impayées sur une seule carte élimine les tracas liés aux paiements multiples chaque mois.

Les inconvénients : Il est peu probable que vous ayez droit à une carte de premier ordre si votre pointage de crédit est inférieur à 720, déclare Bill Hardekopf, PDG de LowCards.com , un site de comparaison de cartes de crédit. (Le pointage de crédit moyen des personnes approuvées pour la carte Discover It de Discover, qui propose une excellente offre de transfert de solde, est de 731.) De plus, la plupart des cartes facturent des frais de transfert de 3 à 4 % du solde transféré. (Consultez la déclaration de divulgation de la carte pour les frais.) Et si vous êtes en retard avec un paiement, vous pourriez perdre la période de 0%, ce qui signifie que le taux d'intérêt pourrait passer à un pourcentage encore plus élevé que votre ancien TAP.

Le verdict: Ça vaut le coup, en supposant que vous remboursiez une grande partie du solde avant l'expiration du taux teaser, que votre nouveau TAEG (une fois entré en vigueur) soit inférieur au TAEG de votre carte actuelle et que vos économies compenseront le transfert de solde frais.