« Tout le monde a besoin d'un plan financier, et tout le monde a aussi besoin d'un plan successoral », déclare Amy Richardson, planificatrice financière certifiée chez Schwab Intelligent Portfolios Premium. Et oui, cela inclut les célibataires sans héritiers évidents, c'est-à-dire vos propres enfants. Bien sûr, la pierre angulaire de toute projet immobilier est un testament, qui est essentiellement un document visant à décrire comment vous aimeriez que votre vie sur terre se termine.
Richardson, qui est célibataire et n'a pas d'enfants, la voit sera comme un moyen stimulant de communiquer ses souhaits. 'Cela aide vraiment à s'assurer que vos actifs et vos possessions vont là où vous les voulez', dit-elle. C'est une façon de donner suffisamment de conseils aux gens pour qu'ils n'aient pas à deviner ce que vous peut être aurait voulu.
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Dans son testament, Richardson prend des dispositions pour les soins du chiot pandémique elle a adopté et décrit les organismes de bienfaisance les plus importants pour elle. 'Vous pouvez laisser un héritage et un impact durable grâce à ces documents d'une manière qui peut être significative pour vous', dit-elle.
Voici les choses les plus importantes dont les célibataires doivent se souvenir à propos de la planification successorale, à part le fait que, oui, vous avoir besoin de le faire quel que soit votre statut familial ou relationnel.
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La planification successorale n'est pas réservée qu'aux seniors...
La mort est une partie de la vie qui a l'habitude d'apparaître de manière inattendue. 'Quand vous avez 35 ou 45 ans, vous pensez que vous allez vivre éternellement', explique l'auteure et conseillère en finances personnelles Lynnette Khalfani-Cox, également connue sous le nom de The Money Coach. Mais, ajoute-t-elle, 'la vie n'est promise à aucun d'entre nous'.
La sœur de Khalfani-Cox est décédée à 49 ans. À l'époque, elle était mère célibataire d'un enfant de 11 ans. 'C'était dévastateur pour notre famille', dit Khalfani-Cox. 'Je suis reconnaissant qu'elle ait eu un testament et qu'elle ait fait une bonne planification successorale.'
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La plupart des Américains, cependant, ne planifient pas à l'avance comme l'a fait la sœur de Khalfani-Cox. Moins de la moitié des Américains ont un testament, selon le dernier Sondage Gallup . 'C'est une grosse erreur financière', déclare Khalfani-Cox.
Le sondage Gallup a révélé que 46% de tous les Américains ont un testament, un chiffre qui est resté assez constant au cours des 30 dernières années. Ce pourcentage monte à 76 % chez les plus de 65 ans et tombe à 20 % chez les 18 à 29 ans.
... et ce n'est pas seulement pour les riches.
Vous n'avez pas besoin d'un chiffre à sept chiffres valeur nette pour que votre famille finisse par se battre à cause de cela ou pour que les tribunaux s'en mêlent après votre départ.
'Nous avons tous quelque chose que nous laisserons derrière nous à notre décès', a déclaré Khalfani-Cox. «Si vous décédez sans testament, tout ce que vous possédez est soumis à l'État qui détermine ce qui doit être fait. Ce que l'État décide n'est peut-être pas ce que vous auriez voulu.
Et bien que les lois sur les successions aient tendance à favoriser les membres de la famille dans les situations où un testament n'est pas présent, il existe encore de nombreuses possibilités de conflits.
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La planification successorale est également conçue pour minimiser les impôts. Le sauter pourrait laisser moins pour les personnes que vous aimez après l'intervention de l'IRS.
Un testament n'en est qu'une partie.
Bien que les testaments retiennent le plus l'attention lorsqu'il s'agit de planification successorale, ils ne sont qu'une pièce du puzzle de la planification successorale. Pour les célibataires, la mise en place de directives médicales avancées peut être particulièrement importante, déclare Khalfani-Cox.
Une directive médicale qui énonce vos souhaits pourrait être essentielle pour régler les conflits potentiels entre frères et sœurs ou parents sur l'opportunité d'utiliser certaines mesures de sauvetage si votre situation médicale l'exige, explique-t-elle.
Ces documents, parfois appelés testaments de vie , peuvent couvrir tout, de la RCR à l'intubation et aux soins palliatifs. 'Il s'agit de dire quelles sont vos intentions si quelque chose devait vous arriver', explique Khalfani-Cox.
Il est simple de commencer la planification successorale et vous pouvez commencer en ligne.
Embaucher un avocat pour préparer un testament peut coûter entre 500 $ et 2 500 $ ou plus, dit Khalfani-Cox. Si vous n'êtes pas tout à fait prêt à faire cet investissement, vous pouvez faire certaines choses pour aller dans la bonne direction. Certains d'entre eux sont gratuits.
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Richardson recommande désignation des bénéficiaires sur vos comptes d'assurance-vie et de retraite fournis par l'employeur, ce qui est souvent facile à faire et à mettre à jour en ligne. La sélection d'un bénéficiaire, qui peut être une personne ou une organisation, est un moyen de 's'assurer que vos actifs et vos biens vont là où vous le souhaitez', dit-elle.
Des services en ligne comme Confiance et Volonté vous aidera à créer un plan successoral de base pour moins de 100 $. Son forfait de 89 $ comprend un testament, des documents de tutelle et des autorisations permettant aux personnes désignées d'accéder à vos dossiers médicaux.
