Pour la plupart d'entre nous, épargner pour la retraite est une tâche difficile. Mais pour un ménage à revenu unique, les finances de la retraite peuvent être une pente particulièrement raide à gravir, marquée par des préoccupations et des obstacles auxquels les couples à double revenu ne sont pas nécessairement confrontés.

À Sondage sur la confiance à l'égard de la retraite 2020 menée par l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a révélé que les travailleurs mariés sont plus susceptibles d'avoir confiance en leur capacité à s'offrir une retraite confortable que leurs pairs non mariés (82 % contre 56 %). Le même rapport révèle que les travailleurs mariés sont également plus susceptibles d'exprimer leur confiance dans d'autres aspects financiers de la retraite, comme avoir suffisamment d'argent pour faire face aux dépenses de base (87 % contre 62 % des travailleurs célibataires) ; frais médicaux (77 % contre 54 %) et avoir assez d'argent pour toute leur vie (74 % contre 47 %).

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Pour les femmes célibataires épargner pour la retraite , l'image est encore plus préoccupante. Une deuxième étude de l'Employee Benefit Research Institute , celui-ci s'est concentré sur la génération X , ont constaté que les femmes célibataires représentaient la moitié des personnes de leur cohorte d'étude qui risquaient de ne pas avoir assez d'argent pour couvrir les dépenses de retraite de base. En fait, le manque à gagner prévu pour les femmes célibataires était de 73 000 $ ou à deux reprises le manque à gagner moyen estimé pour les hommes célibataires et plus du triple celle des veuves.

Demandez à des conseillers financiers comment changer cette réalité et vous entendrez souvent des conseils familiers : maximisez votre 401 (k) pour gagner ces précieuses contributions de contrepartie de l'employeur, vivez en dessous de vos moyens, trouvez des moyens de générer des revenus supplémentaires. Répéter.

Bien que toutes ces étapes soient certainement importantes, nous avons demandé à cinq célibataires qui sont sur la bonne voie vers une retraite bien financée de partager certaines des approches et étapes qui se sont révélées particulièrement bénéfiques. Voici ce qu'ils avaient à dire.

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John Dealbreuin, San Francisco

En tant que célibataire vivant dans une partie particulièrement chère du pays, l'un des plus grands défis financiers de John Dealbreuin lorsqu'il s'agissait d'épargner pour sa retraite était de ne pas pouvoir partager le coût de la vie avec un partenaire.

D'un autre côté, être célibataire m'a aidé à consacrer beaucoup plus de temps et d'énergie à ma carrière, explique Dealbreuin, un immigrant indien de première génération et créateur du site. Compte à rebours de la liberté financière.

Le temps que Dealbreuin a consacré à sa carrière lui a permis de gagner un flux constant d'augmentations et de primes supplémentaires au fil des ans, dont il a ensuite acheminé une grande partie vers des comptes de retraite. Dealbreuin dit qu'il a réussi à économiser plus de 50% de son salaire dans des comptes fiscalement avantageux tels qu'un 401 (k).

En tant qu'immigrant inquiet d'un avenir incertain, j'étais économe à mes débuts. Le taux d'épargne élevé que j'atteignais semblait naturel, explique Dealbreuin. Aujourd'hui encore, je n'achèterai un article que si j'ai investi une somme équivalente pour la retraite. Au lieu d'acheter une voiture à 40 000 $ comme mes collègues, j'achète une voiture à 20 000 $ et j'investis les 20 000 $ restants pour ma retraite.

Un autre secret de son succès ? Dealbreuin a consacré beaucoup de temps à apprendre les rudiments des finances personnelles, se développant progressivement pour bien connaître les comptes fiscalement avantageux, les stratégies d'investissement et les actifs générateurs de revenus. Tout cela a payé. À 41 ans, après 12 ans à suivre son budget strict et à appliquer les leçons qu'il avait apprises sur les finances personnelles et l'accumulation de richesse, Dealbreuin a pris sa retraite avec 2,3 millions de dollars d'actifs.

'Mon meilleur conseil aux autres célibataires est de se concentrer sur le fait de gagner plus d'argent et d'utiliser le temps libre et l'absence de contraintes de localisation en tant que célibataire', déclare Dealbreuin. Investissez l'argent supplémentaire généré par votre capital humain dans des actifs productifs de revenus pour atteindre la retraite.

Keisha Blair, New York

À 31 ans et à peine huit semaines après avoir donné naissance à son deuxième enfant, Keisha Blair s'est retrouvée face à une courbe dévastatrice que peu de gens anticipaient. Son mari de 34 ans est décédé subitement et elle s'est retrouvée soudainement dans la position d'être le principal (et unique) soutien de famille.

L'expérience a enseigné à Blair, économiste et expert en politique formé à l'Université de Harvard, de nombreuses leçons de vie sur la réalisation et le maintien de la sécurité financière. Cela l'a également inspirée à écrire le livre Richesse holistique : 32 leçons de vie pour vous aider à trouver un but, la prospérité et le bonheur . (14,95 $, Amazone ) Sur la base du succès et de la demande des lecteurs générés par ce livre, Blair a ensuite créé un programme certifié de consultant holistique en gestion de patrimoine , qui se concentre notamment sur l'aide aux femmes seules.

L'un de ses conseils les plus importants pour les célibataires qui épargnent pour leur retraite est le suivant : Connaissez votre identité financière personnelle. Probablement un concept auquel peu d'entre nous pensent, célibataires ou non. Mais qu'est-ce que cela signifie exactement ?

Beaucoup d'entre nous finissent par suivre la foule avec notre argent et nos décisions de dépenses et finissent par commettre des erreurs financières, explique-t-elle. Pour les célibataires, cela peut nuire à la planification de la retraite et à la constitution d'un solide portefeuille de retraite.

Vous pouvez commencer à établir une identité financière en améliorant votre littératie financière, qui est également le plus grand stimulant de la richesse, dit Blair.

Son deuxième conseil pour ceux qui planifient un voyage en solo dans la vie est de se concentrer sur la résilience.

Pour les célibataires, tout revers qui change la vie, comme une perte d'emploi ou une maladie grave, peut compromettre l'épargne-retraite, explique Blair. Il est donc important de s'assurer qu'en cas de revers, vous seriez préparé financièrement et que vous n'auriez pas à vider vos comptes de retraite.

En d'autres termes, avoir une épargne d'urgence (au moins 9 à 12 mois de revenus) est encore plus critique si vous êtes un ménage à revenu unique. À ce sujet, il est également plus important en tant que personne seule d'avoir une police d'assurance maladies graves.

Tout le monde tombe malade à un moment ou à un autre, et une maladie peut vous empêcher de travailler pendant quelques mois, voire des années. Il est très important de se préparer à un problème de santé grave. Vous pouvez faire face à ces risques avec une assurance invalidité et maladies graves individuelle, dit Blair.

Et un dernier point partagé par Blair qui mérite d'être bien compris : si vous êtes une femme célibataire de couleur, les défis en matière de sécurité de la retraite sont encore plus sérieux. Les femmes de couleur ont tendance à gagner moins de revenus au fil du temps et sont confrontées à des obstacles systémiques à la création de richesse.

Les femmes noires ne gagnent que 61 cents pour chaque dollar qu'un homme gagne, par rapport à l'écart salarial de 82 cents par dollar pour les femmes de toutes les autres races, explique-t-elle. En d'autres termes, une femme noire doit travailler jusqu'à 86 ans pour gagner le même montant d'argent qu'un homme gagne à 60 ans.

Cela a de sérieuses implications sur la façon dont les femmes de couleur épargnent et planifient leur retraite avec le peu qu'elles ont.

'Bien que cela dépende de la tranche d'âge parce que je ne veux pas que les femmes noires assument trop beaucoup de risques, ils doivent être plus agressifs dans leur stratégie d'épargne et d'investissement », déclare Blair. 'Les flux de revenus passifs sont également essentiels pour que les femmes noires puissent utiliser les fonds pour épargner et investir pour leur retraite.'

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Scott Hasting, Torrance, Californie.

Bien qu'il n'ait que 34 ans, Scott Hasting a déjà réussi à mettre de côté 200 000 $ d'économies et 150 000 $ d'investissements à lui tout seul. Son objectif est de prendre sa retraite à 50 ans.

Amasser une épargne aussi importante n'était pas une tâche facile au départ, d'autant plus que Hasting est également propriétaire d'une petite entreprise et n'a donc pas nécessairement un revenu stable. Mais ces facteurs lui ont également appris quelques hacks importants.

Bien qu'il ait été difficile au début de jongler entre le travail, la santé et les finances, ce fut vraiment une expérience d'apprentissage. Je devais penser par moi-même et par moi-même, dit Hasting, propriétaire de BetDigne . Mais avec le temps, je crois que la clé pour réussir sa retraite est de vivre en dessous de ses moyens.

Pour Hasting, cela comprenait l'achat d'un appartement de deux chambres et la location d'une chambre. Cette action a été extrêmement payante. Seul le loyer de son locataire couvre ses charges et toutes les autres dépenses d'habitation, à l'exclusion de l'hypothèque.

Je ne mange aussi qu'une fois par semaine au restaurant et pendant les six jours restants, je cuisine moi-même. De plus, je ne dépense pas du tout pour des vêtements ou des chaussures de créateurs, car je pense qu'ils sont un gaspillage d'argent pour quiconque, dit Hasting.

Un autre conseil tiré du parcours de retraite de Hasting : sa priorité absolue a toujours été d'épargner intelligemment et d'investir judicieusement.

Chaque mois, 35% de mes revenus vont sur mon compte d'épargne tandis que 20% vont dans différents investissements, explique-t-il. J'investis principalement dans des titres à revenu fixe, comme des obligations. Lorsque vous vivez seul, vous ne pouvez pas vous permettre de prendre trop de risques car vous n'avez personne sur qui compter. C'est pourquoi je reste à l'écart des actions et de la crypto.

Hasting offre des conseils de départ à tous les célibataires qui lisent son histoire : votre épargne-retraite devrait commencer aujourd'hui , pas demain ou après-demain.

Stéphanie Bousley, Boston

L'approche de Stephanie Bousley pour assurer sa retraite en tant que célibataire consistait à acheter un immeuble de placement tôt dans la vie. Elle l'a fait en 2014, à 32 ans, alors qu'elle était employée comme assistante de direction dans un fonds spéculatif. La propriété qu'elle a achetée, dans une banlieue des villes jumelles du Minnesota, a coûté 104 000 $.

J'ai eu le même locataire pendant tout ce temps et la propriété s'amortit d'elle-même. C'est juste une hypothèque que quelqu'un d'autre rembourse et quand je prendrai ma retraite ou si j'aurai besoin d'argent à l'avenir, je peux la vendre entre 150 000 $ et 200 000 $ et récupérer un bon retour sur mon investissement, ou le garder au-delà lorsque l'hypothèque sera remboursée et utiliser le revenu de location comme revenu supplémentaire à la retraite, dit Bousley.

En 2017, Bousley a acheté une autre propriété, et son conseil pour les autres qui espèrent franchir cette étape afin d'assurer leur propre retraite est de s'assurer que les frais de gestion plus le loyer que vous pouvez percevoir seront égaux ou supérieurs au coût. des versements hypothécaires mensuels. Bousley souligne également que s'il lui était possible de réussir un tel achat à un jeune âge (et avec 100 000 $ de dettes d'études), de nombreuses autres personnes le peuvent également.

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J'ai acheté un bien locatif alors que je travaillais comme assistante de direction. J'aime faire savoir aux gens qu'il est possible, souligne Bousley. Les véritables obstacles à l'obtention d'un prêt hypothécaire si vous êtes célibataire sont les mêmes que pour n'importe qui : un mauvais crédit et l'absence d'un revenu stable.

Je suis une personne seule qui fait du mieux que je peux, ajoute-t-elle. J'ai fait mieux que beaucoup de gens de mon âge. C'est pourquoi Bousley a écrit un livre sur son parcours financier pour aider les autres ( Achetez le toast à l'avocat: comment réduire la dette étudiante, gagner plus d'argent et vivre votre meilleure vie , 10,99, Amazone ).

Mary Sullivan, Seattle

Mère célibataire pendant toute sa vie d'adulte lucrative, Mary Sullivan a pu se retirer du monde de l'entreprise à 59 ans pour poursuivre sa passion d'aider les autres femmes avec de l'argent. Avec le recul, elle dit que trois leçons clés lui ont permis de créer une retraite sûre.

Tout d'abord, elle conseille, renseignez-vous et acquérez des connaissances financières. Pour ce faire, suivez des cours de budgétisation gratuits en ligne ou dans votre communauté si besoin est.

De nombreux groupes communautaires offrent des séminaires éducatifs et des conseils sur la façon d'établir un budget et de maintenir un style de vie qui correspond à votre revenu, dit Sullivan.

Ensuite, recherchez d'autres femmes célibataires qui ont réussi à épargner et à gérer leur ménage financier avec succès et faites de votre mieux pour apprendre d'elles.

Enfin, lorsqu'il s'agit d'investir, commencez petit, commencez tôt et diversifiez.

Commencez avec un montant minimal dans un fonds commun de placement à faible coût en fonction de votre tolérance au risque et apprenez à gérer émotionnellement et financièrement tout au long des cycles d'investissement, explique Sullivan. Diversifiez votre épargne-retraite, vos actions, vos obligations, vos fonds communs de placement, vos assurances et votre immobilier.

comment les barboteuses sont-elles censées s'adapter

Plus tôt vous commencez à investir dans ces véhicules, mieux c'est, mais il n'est jamais trop tard, dit Sullivan. Et pendant que vous y êtes, créez un plan financier - cela aussi est essentiel.

Il est préférable de travailler avec un professionnel de la finance, de revoir vos objectifs de retraite et de discuter de votre tolérance au risque et de votre calendrier de retraite, que ce soit dans 10 ou 20 ans, ainsi que de ce que vous pouvez vous permettre d'épargner mensuellement ou annuellement, explique Sullivan. Un plan financier complet est préférable pour toute femme célibataire, car il vous permet de prendre un certain contrôle, aucun contrôle ou tout le contrôle de vos décisions d'investissement, selon votre niveau de confort.

Après avoir pris sa retraite en 2021 bien avant la date prévue, Sullivan s'est lancé dans une deuxième carrière. Elle a ouvert sa propre entreprise Doux mais sans peur , qui vise à aider les femmes avec carrière et argent. Elle a également commencé à offrir des ateliers gratuits sur la littératie financière 101 dans sa communauté pour partager tout ce qu'elle a appris.

N'oubliez pas : l'état d'esprit est la moitié de la bataille

Chacun de nous prend au moins 36 000 décisions chaque jour, dit Blair, l'auteur de Richesse holistique . Compte tenu de ce fait, il est essentiel que nous soyons stratégiques en nous concentrant sur les choses qui nous enrichissent et qui ajoutent à notre richesse et à notre bien-être. Nous devons également comprendre les actions qui nous épuisent financièrement et émotionnellement alors que nous poursuivons nos objectifs de retraite.

Donc, penser positivement… se débarrasser de la peur et se débarrasser d'être submergé nous aide à être plus confiant, explique Blair. Apprendre tout au long de la vie, s'impliquer davantage dans nos finances personnelles et prendre le contrôle de notre argent sont également des actions importantes dont la valeur s'accumule avec le temps.

Si vous faites partie de ceux qui sont confrontés à l'anxiété et à la peur lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières, en particulier en tant que personne seule prenant des décisions sur la façon d'épargner avec succès pour la retraite, alors commencez par des petits pas qui vous permettent de renforcer la confiance.

Commencez par prendre des risques mesurés, y compris en investissant, et changez progressivement votre état d'esprit afin d'atteindre vos objectifs financiers et de tracer avec succès le cours de votre vie après le travail.

Et sachez ceci : en commençant dès maintenant, vous faites un pas de géant pour assurer votre avenir financier et votre retraite.

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