Dans une grande partie des discussions récentes sur les politiques fiscales, il y a eu un silence retentissant sur un domaine majeur du transfert de richesse : les droits de succession. C'est parce que le gouvernement fédéral n'impose pas d'impôt sur les successions; les gouvernements des États le font. Bien sûr, chaque État a des règles différentes et, selon la taille de l'héritage, chaque bénéficiaire peut être frappé d'une facture de taille différente.

Devez-vous payer des impôts sur l'héritage?

Le long et court des droits de succession, c'est que ces prélèvements sont payés par le bénéficiaire vivant, qui reçoit un héritage. Assez déroutant, les gouvernements fédéral et des États peuvent appliquer des impôts sur les successions , qui sont prélevés sur les biens légués.

Lorsqu'ils sont organisés correctement, ces transferts de richesse peuvent être une aubaine financière qui aide à payer les études collégiales, à lancer des entreprises et à conserver des biens précieux au sein d'une famille. Cependant, pour s'assurer que les bénéficiaires sont correctement préparés à la la dette et les charges fiscales qui pourrait venir avec un héritage, il est préférable de tenir une réunion de famille avec un planificateur successoral et un conseiller juridique qui peuvent expliquer les implications pour chaque État où un actif est détenu.

Aussi désagréable que cela puisse paraître, vous devriez le faire pendant que tout le monde est en bonne santé et de bonne humeur ; personne ne veut démêler les obligations fiscales pendant le deuil. Ces types de questions financières délicates et coûteuses méritent d'être étudiées bien avant qu'il y ait un besoin immédiat de savoir.

Où existent les droits de succession et de succession ?

Les principes de base sont que seuls cinq États appliquent un impôt sur les successions : le New Jersey, le Nebraska, l'Iowa, le Kentucky et la Pennsylvanie. Douze ont un impôt sur les successions : Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, New York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Hawaï et le District de Columbia. Le grand État du Maryland collectionne les deux.

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Cela laisse 32 États qui ne perçoivent pas d'impôts liés au décès : Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaï, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiane, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada , New Hampshire, Nouveau-Mexique, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Utah, Virginie, Virginie-Occidentale, Wisconsin et Wyoming.

Mais si vous vivez dans ces États, ne poussez pas encore un soupir de soulagement. N'oubliez pas : même si le bénéficiaire ne vit pas dans ces États, mais qu'une entreprise, une maison ou un compte bancaire hérité existe, ces taxes peuvent toujours s'appliquer.

Quelle est la meilleure façon de planifier ces taxes?

Pour mieux estimer et projeter ces résultats possibles, une réunion de planification intergénérationnelle pourrait vraiment faire l'affaire. Certaines familles apprécient la transparence qui découle de l'établissement d'un confiance , ce qui peut minimiser les litiges et éviter le besoin de tribunal des successions . De plus, les fiducies sont imposées différemment des particuliers, et il y a plus de certitude quant à qui assumera les coûts.

D'autres familles peuvent envisager de faire don d'actifs alors qu'un aîné ou une personne souffrant d'une maladie chronique est encore en vie. Alors que ces les cadeaux peuvent aussi être taxés , il existe des exceptions pour les frais de scolarité et les frais médicaux. Et les cadeaux aux enfants peuvent également être exclus. Pour les personnes qui envisagent de transmettre leur patrimoine à des amis, à des organisations politiques et à des parents éloignés, d'autres considérations peuvent s'appliquer. Les dons à un organisme de bienfaisance, par exemple, peuvent être déductibles des impôts.

Tout comme il n'y a pas d'approche unique pour la création de richesse, il n'y a pas non plus d'approche unique pour le transfert d'actifs précieux ou sentimentaux. Au lieu de cela, tracez une feuille de route vers et depuis les personnes et les causes les plus importantes de votre vie. Pour certains, cela ressemblera à un arbre généalogique, mais pour d'autres, cela pourrait ressembler à un réseau beaucoup plus compliqué. Si le réseau traverse des frontières étatiques ou internationales, il sera encore plus important de préparer chacun à son rôle et à ses responsabilités.

Si les droits de succession semblent intimidants, commencez petit avec des gains importants, comme la mise à jour des formulaires de bénéficiaires sur vos comptes bancaires et les comptes de retraite gérés par l'employeur. Demandez aux membres de la famille et aux amis de faire de même. Envisagez d'utiliser la saison des fêtes comme un moment pour organiser des documents tels que des informations sur les assurances et les titres et actes de propriété. Rendez-les accessibles en toute sécurité à ceux qui pourraient en avoir besoin si vous n'êtes pas disponible. Cadeau livres de planification organisationnelle et applications de classement numérique sécurisé cela aidera tout le monde à rester sur la même page.

Et même si vous vous éloignez socialement pour les vacances, n'oubliez pas que les planificateurs immobiliers feront des consultations par chat vidéo. Il n'y a donc aucune excuse pour attendre une autre année pour clarifier les plans d'héritage et de succession.

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