L'année dernière, à cette époque, Nereida Gomez, 30 ans, avait du mal à payer 16 000 $ prêt personnel , et s'enfoncer de plus en plus dans la dette de carte de crédit . Elle vivait d'un chèque de paie à l'autre, et elle ne savait même pas trop où allait son chèque de paie.

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Aujourd'hui, cependant, ce prêt personnel a disparu depuis longtemps. Elle est sur la bonne voie pour rembourser le reste de sa dette de carte de crédit, sa prêts étudiants , et son prêt automobile au cours des deux prochaines années. Plus important encore, elle met de l'argent pour investir pour sa retraite et posséder un jour une maison. « Peut-être qu'à l'avenir, je pourrais avoir ma propre petite entreprise. Maintenant que je suis sur la bonne voie avec ma dette et que je suis sur de meilleures bases, je peux réellement commencer à élargir mes objectifs », déclare Gomez.

Le catalyseur de ce 180 en finances personnelles ? Un coach financier que Gomez a rencontré sur Instagram nommé Valery Vargas, alias @thedaintydollar .

Vous avez peut-être rencontré des comptes comme celui de Vargas en faisant défiler votre propre flux. Vargas fait partie d'une culture croissante de influenceurs finances personnelles . Au lieu de soutenir leurs petites entreprises de médias sociaux avec du contenu sponsorisé comme le ferait un influenceur de la mode, ils vendent des services de coaching. Ce sont souvent des jeunes (en particulier des jeunes femmes) qui travaillent avec des clients individuellement ou en groupe, les aidant à apprendre à établir (et à respecter) un budget, à rembourser leurs dettes et à se mettre sur la bonne voie pour réussir financièrement. Ils utilisent leurs propres histoires personnelles avec de l'argent pour inspirer les autres.

Par exemple, lorsque Vargas a ouvert son compte en 2018, son objectif était simplement de rester motivée alors qu'elle travaillait à rembourser 43 000 $ de dette. 'Mon Instagram était anonyme au début. C'était même trop tabou de dire: Hé, j'ai autant de dettes », dit-elle.

Mais après avoir réduit son budget, Vargas a commencé à s'ouvrir un peu plus. Elle a partagé le compte avec ses amis et sa famille, et ils ont commencé à remarquer son succès. Elle a commencé à les coacher dans ses méthodes de manière informelle, gratuitement. Puis, quand ils ont commencé à avoir du succès, elle s'est rendu compte qu'elle avait en fait une entreprise entre les mains. Aujourd'hui, elle vend des rencontres individuelles de 90 minutes pour 225 $ et propose des programmes de coaching individuel de trois et six mois (offerts sur une échelle mobile entre 800 $ et 2 000 $) ainsi que des programmes de coaching de groupe.

Pour beaucoup de gens, ces influenceurs d'argent , et le contenu gratuit qu'ils publient sur leurs comptes, servent simplement de source d'inspiration et d'éducation gratuite. Mais pour ceux qui sont intéressés à franchir le pas avec un coaching rémunéré, il peut parfois être difficile de savoir si cela vous convient. Voici ce que vous devez savoir sur le travail avec un coach financier.

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Un coach n'est pas la même chose qu'un conseiller financier.

Vargas, comme beaucoup d'influenceurs-coachs, n'est pas certifié en tant que fiduciaire ni affilié à une institution financière. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose. « Je ne suis pas un conseiller financier. Je suis plutôt du genre, je veux vous établir un plan clair afin que vous puissiez comprendre votre argent », explique Vargas. Mais il est important de le savoir, car avant de payer pour tout type de coaching ou de conseil, vous devez savoir exactement ce que vous obtenez.

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Et l'un n'est pas nécessairement meilleur que l'autre, explique Misty Lynch, CFP, conseillère financière chez Beck Bode, qui travaille également comme coach de vie financière. C'est juste qu'ils font des choses différentes. 'Un coach financier ne va pas nécessairement vous dire comment investir l'argent que vous gagnez ou quoi en faire.' C'est en dehors de leur domaine », dit Lynch. 'Leur objectif est de créer une structure, de vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent afin que vous puissiez payer vos dettes ou augmenter vos revenus.'

Un coach peut être un raccourci pour apprendre les bases.

Réalité : Un grand nombre d'Américains ne connaissent pas les bases des finances personnelles. Selon un enquête récente de The Penny Hoarder , un tiers des adultes américains ne se souviennent pas d'avoir jamais discuté des bases des finances personnelles , telles que les rapports de solvabilité, la dette, les comptes d'épargne et la budgétisation, avec leurs parents. Vu sous cet angle, il n'est pas étonnant que les affaires soient en plein essor pour les coachs qui ont su rendre accessibles les sujets de finances personnelles.

Si vous remarquez que vous avez besoin d'aide avec les trucs et astuces fondamentaux des finances personnelles, vous n'êtes certainement pas seul. Et c'est là qu'un coach peut être vraiment utile. 'Valery avait déjà les outils là-bas et elle m'a donné le raccourci', dit Gomez. 'J'étais vraiment dépassé à l'époque, mais je sentais que je pouvais compter sur le fait que cela fonctionnait parce que cela fonctionnait pour elle.'

Un coach peut vous aider à vous responsabiliser.

La gestion de votre argent est plus qu'une simple question de dollars et de cents. Pour bien le faire, il faut être très honnête avec soi-même. Pour beaucoup de gens, l'argent est un sujet émotionnel très chargé. Par exemple, il n'est pas rare que les personnes endettées éprouvent de la honte ou soient accablées. Il n'est pas rare non plus de magasiner lorsque nous nous sentons déprimés, ou simplement de laisser nos désirs prendre le dessus sur le moment, dit Lynch. C'est là qu'un entraîneur peut vraiment aider.

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'Avoir ce tiers neutre extérieur à qui parler de vos problèmes d'argent est vraiment puissant', déclare l'entraîneur Ayanna Campbell Smith, alias @millennialmoneyguide . 'Quand il s'agit de gérer notre propre argent, il est facile de se trouver des excuses, de se dire sur le moment que nous allons économiser ou rembourser notre dette plus tard.'

Lorsque vous travaillez avec un coach, vous savez que la prochaine réunion avec lui est au calendrier et que vous devrez vous expliquer, et cela peut être exactement ce dont vous avez besoin pour faire de meilleurs choix.

Votre succès dépend encore de vous.

Les coachs ne sont pas des faiseurs de miracles. Comme tout autre parcours d'auto-amélioration, mieux gérer votre argent demande de l'engagement et du travail. Si vous allez dépenser de l'argent pour un coach, vous pouvez vous attendre à obtenir une aide et des conseils personnalisés sur votre situation. Mais ce sera toujours à vous de suivre. C'est pourquoi il est important de se méfier des garanties qui semblent trop belles pour être vraies. « Un entraîneur ne peut pas garantir qu'un joueur de football va gagner le match ; ce ne sont pas eux qui jouent », dit Lynch.

Cela dit, si vous vous sentez prêt à vous engager, le coaching peut être payant. Une façon d'améliorer vos chances de succès est de trouver quelqu'un dont le contenu vous parle vraiment. La plupart des coachs proposent des appels de découverte gratuits (en plus du contenu gratuit) qui vous permettent de les connaître en premier. Ne sautez pas cette partie. 'Il est important de trouver quelqu'un avec qui vous aimez travailler', déclare Campbell Smith. 'Je dis toujours que c'est un investissement que vous faites, qui est plus susceptible de porter ses fruits si vous trouvez la bonne personne.'

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