Les experts en mariage et en finance exhortent les couples à discuter d'argent ouvertement et honnêtement avant de se marier. Que vous décidiez ou non de combiner vos finances après votre mariage dépendra de votre situation spécifique, et il y a des avantages et des inconvénients à combiner vos finances en tant que jeunes mariés ou à tenir des comptes séparés. Mais en bref, ces experts financiers s'accordent à dire qu'il n'y a pas de solution unique. Voici comment trouver la meilleure option financière pour vous deux après l'avoir officialisée.

Il n'y a pas de « bon » moment pour combiner les finances

De nos jours, combiner les finances n'est pas quelque chose qui se produit le jour du mariage. Pour les couples qui vivent ensemble avant le mariage, décider quand combiner leurs finances peut se faire de manière organique ou par nécessité. Lauren Anastasio, planificatrice financière certifiée avec SoFi , dit qu'il n'y a pas de bon ou de mauvais moment pour envisager d'ouvrir un compte bancaire conjoint ou de souscrire un nouveau carte de crédit ensemble. Quand vous le faites, c'est à vous de décider.

Que vous décidiez de mettre vos finances à contribution le jour de vos fiançailles ou des années après avoir dit « oui », rappelez-vous qu'il y a toujours un certain niveau de risque à donner à quelqu'un d'autre accès à votre portefeuille, même si cela ne veut pas dire que c'est pas le bon choix, dit Anastasio.

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Cela signifie que partager votre compte d'épargne avec un conjoint présente les mêmes pièges et avantages que de le faire avec votre partenaire de longue date.

L'argent a toujours le potentiel d'être un problème brûlant, et que vous soyez nouvellement fiancé ou que vous ayez récemment noué le nœud, vous êtes dans une période de votre vie où les émotions sont naturellement fortes, ajoute Anastasio.

La communication est la clé

Si vous avez froid aux yeux en ce qui concerne l'argent, Anastasio suggère de faire des pas de bébé. La première consiste à avoir une conversation franche sur vos finances personnelles.

Nous savons tous que lorsque l'argent manque, c'est l'une des causes les plus courantes de divorce, déclare Rod Griffin, directeur de l'éducation publique à Expérien . Vous devriez entrer dans le mariage, les yeux grands ouverts. Si vous ne partagez pas pleinement et ouvertement votre situation financière, d'après mon expérience, cela deviendra probablement un problème.

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Présentez-vous mutuellement vos informations financières de base, y compris combien vous gagnez et les sources de ce revenu, dit Anastasio. Divulguez toutes les dettes impayées telles que les prêts étudiants, les cartes de crédit, les paiements de voiture et les paiements hypothécaires. Et discutez de vos habitudes de dépenses, combien vous avez économisé, où vous l'économisez et comment vous gérez votre argent. Vous voudrez également entrer dans vos objectifs et attentes financiers respectifs.

Griffin dit que c'est au cours de ces premières conversations que vous voudrez en savoir plus sur la façon dont votre partenaire perçoit les finances afin que vous puissiez être sur la même longueur d'onde. Il est crucial que vous regardiez tous les deux votre historique de crédit personnel , vos cotes de crédit et assurez-vous qu'ils sont en bon état, dit Griffin.

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Avec ces informations de base sur la table, elle dit que vous et votre partenaire pouvez identifier vos objectifs financiers communs et indépendants, et comment progresser. Vous voudrez peut-être commencer lentement avec une seule carte de crédit commune pour les dépenses du ménage et éventuellement un compte courant commun avant de tout combiner, dit-elle. Anastasio exhorte les couples à ne pas critiquer la façon dont leur partenaire aborde l'argent. Au lieu de cela, elle suggère de discuter des rôles que chacun de vous peut jouer dans la budgétisation, le paiement des factures et la prise de décisions d'investissement.

Les avantages d'un compte bancaire conjoint

Alors que certaines personnes trouvent que partager leur dette de carte de crédit est un peu écrasante, Anastasio dit de ne pas s'inquiéter. L'ouverture d'un compte bancaire commun présente de nombreux avantages.

La première est qu'en faisant cela, vous aurez de l'aide pour gérer vos dépenses partagées pour une vie partagée. Une étude récente réalisée par SoFi et Zola a montré que 86% des couples de jeunes mariés s'associent pour rembourser les dettes que chacun apporte dans le nouveau mariage, dit Anastasio. Cela signifie que vous aurez probablement aussi un partenaire pour vous attaquer à votre dette à l'avenir.

Si vous avez un objectif d'épargne commun, comme essayer d'économiser pour des vacances ou un événement majeur de la vie, il est plus difficile de savoir immédiatement si des progrès sont réalisés ou non si vos finances ne sont pas combinées, dit Anastasio. En combinant vos finances, vous et votre conjoint pouvez créer un système de freins et contrepoids pour vous assurer que vous économisez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs combinés.

Mais les avantages ne sont pas seulement monétaires. Des études montrent que les couples qui combinent complètement leurs finances plutôt que de les séparer ou d'utiliser une approche hybride sont plus heureux dans leurs relations, a-t-elle déclaré.

Et tandis que certains d'entre nous se souviennent d'avoir entendu nos parents se disputer au sujet de la dette et des dépenses, l'argent n'est pas un point de pression pour tout le monde. Griffin dit que les couples de nos jours sont plus ouverts et même avec leurs finances que les couples des générations précédentes. Nous partageons davantage les finances, nos connaissances financières sont plus grandes et nous sommes plus égaux dans ce qui est de loin l'un des plus grands changements, dit Griffin. Voir un conjoint gérer les finances est beaucoup moins courant.

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Inconvénients potentiels à connaître

Malgré tous les avantages, il est toujours important de se méfier des pièges potentiels afin de pouvoir les éviter lorsque vous combinez votre vie et vos finances. Même si la plupart des inconvénients sont liés au stress initial induit par le changement.

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Un inconvénient potentiel des comptes bancaires conjoints est qu'ils peuvent sembler radicalement différents de ce que vous avez fait dans le passé, et plus limitatifs, dit Anastasio. Le partage d'un compte de gestion d'argent peut être délicat si vous n'établissez pas de budget à l'avance avec votre partenaire.

Ces conversations vous aideront à la fois à résoudre les problèmes liés aux cotes de crédit et aux dettes existantes, qui prendront une nouvelle importance lorsque vous combinerez vos finances. Bien que votre pouvoir d'achat pour les dépenses majeures comme une maison ou une voiture augmentera probablement, les prêteurs examineront désormais chacun de vos antécédents de crédit, dit Griffin. Alors que vous et votre partenaire conserverez chacun vos dettes individuelles et vos cotes de crédit, les banques considéreront les deux pour les prêts conjoints, et tous les comptes conjoints que vous ouvrirez apparaîtront dans les deux rapports de crédit. Les antécédents de crédit de votre conjoint vont affecter votre réalité financière, ajoute Griffin.

Connaissez vos options

La façon dont vous abordez l'argent peut prendre de nombreuses formes, et Griffin dit qu'il a vu toutes sortes de méthodes.

Certains couples auront tous leurs comptes de crédit en tant que comptes conjoints, ils auront des comptes bancaires conjoints et ils géreront leurs finances ensemble, dit-il. D'autres peuvent avoir un seul compte commun à partir duquel ils paient les dépenses primaires, puis des comptes séparés pour eux-mêmes pour d'autres types de dépenses. D'autres peuvent diviser les responsabilités financières du ménage entre eux et payer pour ces choses sur des comptes séparés.

Anastasio insiste sur le fait qu'une fois que vous aurez décidé comment procéder, vous souhaiterez maintenir une communication régulière sur votre situation financière. (Nous aimons l'idée d'avoir une date d'argent mensuelle planifiée.)

Votre argent, comme votre mariage, devrait durer toute votre vie, dit-elle. Avoir une conversation sur l'argent ne devrait pas être quelque chose que vous ne faites qu'une seule fois lorsque vous combinez initialement les finances. Ce devrait être un dialogue continu que vous partagez tout au long de votre vie.

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