Investir

Gagnants:

ELLEVEST

Pour mettre le point de vue d'une femme sur l'investissement et la gestion de l'argent

Ce que c'est
Une plateforme d'investissement créée par et pour les femmes. Il propose une approche d'investissement axée sur les objectifs, des combinaisons de portefeuilles qui tiennent compte des courbes de gains à vie plus faibles et des durées de vie plus longues des femmes, et à partir de l'année dernière, un moyen facile d'orienter des fonds vers des entreprises qui font progresser les femmes, sont respectueuses de l'environnement et ont un impact social positif.

Pourquoi nous l'aimons
Une femme gagnant 50 000 $ par an pourrait prendre sa retraite avec 268 639 $ de moins dans son portefeuille qu'un homme. Une femme gagnant un peu plus de six chiffres pourrait avoir 1,05 million de dollars de moins qu'un homme. Combler l'écart d'investissement, bien sûr, ne peut pas se faire sans entrer dans le jeu. Ellevest tue le facteur d'intimidation sans perdre une once de sophistication financière. L'approche holistique peut vraiment aider les femmes à envelopper leurs bras autour de leurs finances, explique Kristen Euretig, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Plans de Brooklyn .

PLANQUE

Pour faire de l'épargne-retraite une microdécision

Plus de 86% des 3,5 millions de personnes et plus qui utilisent cette application de micro-investissement et bancaire s'identifient comme des investisseurs débutants. Qu'est-ce qui rend Stash si attrayant pour les débutants ? Frais simples (un plan coûte 1 $ par mois, avec un investissement minimum de 5 $), beaucoup de matériel pédagogique, la possibilité d'acheter des fractions d'actions de sociétés spécifiques et différentes options d'investissement automatique, telles que la planification de dates de dépôt régulières, l'arrondi de chaque achat et investir la différence, ou permettre à l'algorithme de Stash d'étudier vos finances et de retirer de l'argent que vous ne remarquerez pas.

BUMPÉ

Pour transformer les actions en programme de fidélité

Lancée en 2018, Bumped est une application d'investissement qui offre aux utilisateurs des fractions d'actions pour chaque achat effectué auprès des sociétés participantes (qui incluent Chipotle, Domino's, Target, Netflix et Walgreens). Considérez-le comme un programme de fidélité qui paie en propriété, plutôt que des beignets gratuits et des remises.

L'HISTOIRE DU FONDS DE MERRILL EDGE

Pour aider les investisseurs autonomes à approfondir leurs connaissances (aucun diplôme d'études supérieures requis)

Cet outil de recherche sans jargon permet aux investisseurs de mieux comprendre leurs actifs afin qu'ils puissent constituer un portefeuille plus équilibré. Grâce à une plate-forme facile à utiliser, vous pouvez explorer les évaluations des fonds et des risques des fonds communs de placement et des FNB, voir comment les frais auront un impact sur les rendements au fil du temps et évaluer si un fonds correspond aux valeurs personnelles. Cette nouvelle fonctionnalité est disponible gratuitement pour les clients Merrill Edge.

Assurance

Gagnants:

ÉCHELLE

Pour rendre l'assurance-vie (presque) aussi simple que de commander une pizza

Ce que c'est
Une façon ultra-simple de prendre une décision en quelques minutes pour souscrire une assurance-vie temporaire. Il vous permet également d'ajuster votre couverture au fur et à mesure que votre vie avance. (Un autre bébé ? Augmentez votre couverture ! Vous avez remboursé votre hypothèque ? Reprenez votre capital-décès.) L'année dernière, l'entreprise a lancé Ladder @ Work afin que les employés puissent emporter leur police d'assurance avec eux lorsqu'ils travaillent. (Les petites entreprises qui pourraient ne pas vouloir assumer les coûts administratifs d'une politique de groupe peuvent l'utiliser comme un avantage pour les employés.)

Pourquoi nous l'aimons
Plus de gens ont besoin d'une assurance-vie que d'en avoir. Obtenir une couverture par le travail est le moyen le moins cher. Et le fait qu'il ne soit généralement pas portable est problématique, explique l'expert financier Jean Chatzky. L'échelle résout ces trois problèmes. De plus, parce que l'application simplifie tellement le processus (aucun physique requis !), elle ne laisse aucune excuse pour retarder l'obtention d'une police.

RACINE

Pour traiter les conducteurs comme de vraies personnes, pas comme des formules de risque

Vous pourriez laisser vos primes d'assurance automobile être basées sur une série d'algorithmes complexes qui tiennent compte de tout, de votre état civil à votre pointage de crédit en passant par votre code postal.

Ou vous pouvez télécharger l'application Root, la laisser rouler pendant un essai de deux à quatre semaines et obtenir un devis basé principalement sur vos habitudes de conduite réelles. Les utilisateurs ont réduit leurs primes jusqu'à 52%, et le service (dans 25 États au moment de la publication) prévoit de se déployer à l'échelle nationale d'ici la fin de 2020.

LIMONADE

Pour rendre l’assurance habitation et habitation plus transparente

Avec une assurance habitation ou habitation typique, chaque sinistre grignote la marge bénéficiaire de l’entreprise. Mais les fondateurs de Lemonade ne voulaient pas être opposés à leurs assurés, alors ils ont structuré les choses différemment. L'entreprise prélève un montant forfaitaire sur les primes et utilise le reste pour payer les sinistres. L'argent qui reste à la fin de l'année est reversé à des œuvres caritatives, comme le Croix-Rouge américaine et Unicef , que les clients aident à choisir.

Crédit

Gagnants:

CRÉDIT KARMA

Pour faire en sorte qu'il soit très simple de rester au top de votre pointage de crédit

Qu'est-ce que c'est Est
Credit Karma vous permet de vérifier les scores gratuitement à tout moment (sans vous faire sonner) et vous informe de toutes les activités ayant un impact sur le crédit sur vos comptes. En 2018, le site a été lancé Pouvoir d'achat immobilier , qui aide les membres à comprendre l'impact de la dette sur l'achat d'une maison et à prendre des mesures pour la réduire.

Pourquoi nous aimons Il
Si vous êtes comme plus de 40 % des Américains, vous ne gardez probablement pas un œil sur cette partie de votre vie financière. Ne présumez pas que vous devez faire attention uniquement lorsque vous demandez un prêt : votre crédit peut affecter des aspects inattendus de votre vie, comme les primes d'assurance et les demandes d'emploi, et le surveiller peut vous aider à détecter le vol d'identité. Credit Karma obtient la meilleure note pour simplifier la vie financière des utilisateurs, déclare Brad Klontz, PsyD, planificateur financier agréé, psychologue financier et auteur de L'esprit plutôt que l'argent (45 $ ; amazon.com ). Les mises à jour sont envoyées dans votre boîte de réception et les informations sont simples et exploitables.

CARTE POMME

Pour quand vous ne voulez pas attendre vos remises en argent

Apple s'est récemment associé à Goldman Sachs et Mastercard pour lancer la carte Apple, qui fonctionne via Apple Pay sur l'iPhone et se présente également sous forme de carte physique. Les utilisateurs obtiennent 1 % de remise en argent sur tous les achats effectués avec le plastique, 2 % lorsqu'ils utilisent Apple Pay et 3 % lorsqu'ils achètent auprès d'Apple lui-même. Les récompenses sont déposées quotidiennement.

CARTE DE CRÉDIT CAPITAL ONE SAVOR REWARDS

Pour offrir des avantages sérieux aux amateurs de plaisir

Pour les personnes qui dépensent beaucoup d'argent pour les repas et les divertissements, Capital One propose la carte de crédit Savour Rewards avec une remise en argent illimitée de 4% sur de nombreux achats de restauration et de divertissement. La carte offre également une remise en argent de 2 % dans les épiceries et une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats.

Retraite

Gagnants:

RETRAIT INTELLIGENT DU CAPITAL PERSONNEL

Pour les retraités qui veulent savoir de quels fonds retirer quand

Ce que c'est
Les gens affluent depuis longtemps vers les tableaux de bord financiers gratuits de Personal Capital pour un aperçu de leurs opérations bancaires, de leurs investissements, de leur épargne et de leurs dépenses. L'année dernière, la société de services financiers a présenté Smart Withdrawal à ses clients gestionnaires de fortune. L'outil utilise les prévisions fiscales pour prédire le meilleur ordre dans lequel retirer de l'argent de divers comptes de retraite.

Pourquoi nous l'aimons
Devriez-vous vider votre compte de placement imposable avant de toucher votre IRA ? Quelle année est optimale pour se retirer d'un Roth ? Si vous êtes déconcerté, vous n'êtes pas seul. Pendant des années, les prestataires de services financiers se sont concentrés sur accumuler, accumuler, accumuler. Maintenant, ils réalisent que le côté retrait de l'équation est tout aussi, sinon plus, compliqué, dit Chatzky. Je n'ai vu aucun autre outil comme celui-ci.

ALLY BANK LE GUIDE D'EMBRAYAGE POUR INVESTIR

Pour avoir aidé les 18-30 ans à se lancer dans l'investissement

Après qu'une enquête d'Ally ait révélé que près de 66% des milléniaux pensent qu'investir peut être carrément effrayant, la banque a lancé un guide interactif plus tôt cette année qui rend la construction d'un pécule d'un million de dollars un peu moins intimidante.

LES COMPTES D'ÉPARGNE SANTÉ DE FIDELITY

Pour avoir caché de l'argent avant impôt pour les dépenses de santé

Les HSA sont un ensemble d'avantages fiscaux à trois niveaux : les cotisations sont avant impôt (par l'intermédiaire d'un employeur) ou déductibles d'impôt (si elles sont versées par un particulier) ; toute dépense relative à des frais médicaux admissibles n'est pas soumise à l'impôt fédéral ; et tout gain de placement est également libre d'impôt fédéral (lorsqu'il est utilisé pour des frais médicaux admissibles). Pourtant, alors que les HSA ont gagné en popularité d'environ 400 % au cours de la dernière décennie, tous les employeurs ne les proposent pas. Fidelity comble désormais cette lacune, avec un HSA de détail disponible pour toute personne disposant d'un plan de santé éligible.

Bancaire

Gagnants:

CARILLON

Pour rappeler les frais de découvert et les pénalités

Qu'est-ce que c'est Est
Chime est une banque entièrement numérique et sans frais : pas de frais de compte, pas de minimum, pas de frais de guichet automatique, et pour ceux qui ont un dépôt direct, pas de frais de découvert même si le solde du compte est négatif. La fonctionnalité SpotMe, qui a fait ses débuts en juillet, vous permet de mettre votre compte à découvert jusqu'à 200 $ sans pénalité.

Pourquoi nous aimons Il
Les banques engrangent environ 11 milliards de dollars chaque année en frais de découvert, l'un des frais les plus élevés pouvant toucher votre compte. Chime n'essaie pas de gagner de l'argent grâce aux frais de découvert (il est payé par Visa lorsque les membres utilisent des cartes de débit Visa pour effectuer des achats), il peut donc repérer quelques membres s'ils atteignent un solde négatif avant le jour de la paie. Klontz dit : Si une banque pouvait vous faire un câlin, Chime le ferait.

CAPITAL ONE CAFÉ

Pour rendre un déplacement à la banque plus accueillant

Un café au lait, un canapé confortable et une connexion Wi-Fi gratuite pourraient-ils faire en sorte que le fait d'aller à la banque ressemble moins à une course ? Capital One semble l'espérer. Au cours de la dernière année, la société a étendu ses banques de cafés hybrides à plusieurs nouvelles villes, comme Fort Lauderdale, en Floride ; San Diego; Washington DC.; et Portland, Oregon. Sortez un ordinateur portable et travaillez ou contactez un représentant pour une démonstration de banque numérique.

ERICA DE LA BANQUE D'AMÉRIQUE

Pour créer une aide virtuelle pratique

En juin 2018, Bank of America a amélioré la personnalisation de son chatbot, Erica. Accessible par 7 millions de personnes et comptant via l'application mobile de la banque, Erica peut rappeler aux utilisateurs une facture à venir, surveiller les soldes, afficher l'historique des dépenses, surveiller les frais récurrents, etc.

COMPTE DE DÉPENSES ET ÉCONOMIES D'ASPIRATION

Pour récompenser les clients qui achètent dans des commerces durables

Aspiration, la société financière de remboursement des frais de guichet automatique en ligne uniquement, a publié son nouveau compte d'épargne-chèques hybride, Spend & Save plus tôt cette année. Avec lui, les utilisateurs gagnent un APY allant jusqu'à 2% sur les économies et une remise en argent sur tous les achats par débit. Mieux encore, l'application évalue les commerçants sur la façon dont ils traitent l'environnement et leurs employés afin que vous puissiez suivre l'impact de vos dépenses et gagner des récompenses supplémentaires si vous magasinez dans ces entreprises.

MISES À JOUR DE L'APPLICATION MOBILE CHASE

Pour faciliter presque tout ce qui est financier à partir de nos téléphones

Chase a apporté plusieurs mises à jour à son application mobile, y compris l'ajout de Vous investissez des portefeuilles , qui place les utilisateurs dans l'un des quatre portefeuilles allant de conservateur à agressif. Les clients paient un prix pour les ETF, sans frais de gestion cachés. L'application vous permet également désormais de verrouiller votre carte de crédit ou de débit si elle est égarée ou volée et d'effectuer des virements automatiques des comptes chèques aux comptes d'épargne. De plus, les clients peuvent retirer de l'argent aux guichets automatiques Chase sans carte de débit en ouvrant leur portefeuille mobile (via Apple Pay , Google Pay ou alors Samsung Pay ) et en tapant leur téléphone sur le guichet automatique.

Budgétisation

Gagnants:

QAPITAL

Pour transformer les économies en un jeu auquel nous voulons vraiment jouer

Qu'est-ce que c'est Est
Cette application mobile se connecte à vos comptes bancaires pour siphonner votre épargne sans que vous ayez à y penser. Vous pouvez arrondir les transactions, transférer de l'argent à des intervalles définis ou créer des règles pour déclencher des dépôts avec certaines tâches. En moyenne, les utilisateurs de Qapital dépensent 1 300 $ par an. En 2018, l'application a été lancée Rémunération sur salaire , qui vous permet de répartir les chèques de paie dans différents silos budgétaires, et Dépenses Sweet Spot , un outil qui vous aide à déterminer et à respecter vos objectifs de dépenses hebdomadaires.

Pourquoi nous l'aimons
Pour la plupart d'entre nous, sauver des rangs tout en allant chez le dentiste - nous savons que nous devrions le faire, mais... ugh. Cette application permet d'économiser moins de canal radiculaire et plus de jeu Candy Crush. Et grâce à l'économiste comportementaliste en chef Dan Ariely, l'application est alimentée par une science qui fonctionne : vous n'avez pas un objectif d'épargne plus nébuleux, mais un montant cible spécifique, ce qui, selon les études, vous rend plus susceptible de suivre. On vous demande également de préciser comment vous souhaitez utiliser vos économies (week-end de ski à Tahoe ? Fonds pour voitures neuves ? Rénovation de cuisine ?), et les recherches ont montré que cela aide également au suivi.

MÊME

Pour donner aux personnes occupées un accès plus rapide à leurs chèques de paie

L'application Even se connecte à vos comptes bancaires, détecte les factures à venir et estime ce qu'il vous restera à dépenser à un moment donné. Grâce à sa nouvelle fonctionnalité, Instapay , Même en partenariat avec des employeurs (comme Walmart) pour o re aux employés un accès sans intérêt à l'argent qu'ils ont gagné avant le jour de paie.

ALBERT

Pour obtenir des réponses aux questions de finances personnelles aussi facilement que l'envoi d'un SMS

L'application Albert se connecte à vos comptes bancaires et analyse vos revenus, vos factures et vos dépenses pour établir un budget personnalisé. Encore mieux : le service complémentaire Génie vous permet d'envoyer par SMS des questions financières - sur tout, de la consolidation de prêts étudiants aux bases de l'investissement - à un expert financier en chair et en os. Le premier mois est gratuit, puis vous payez ce que vous pensez que le service vaut (minimum 4 $ par mois).

MINT POUR iOS AVEC MINTSIGHTS

Pour rendre le meilleur outil de budgétisation encore plus utile

En août 2018, Mint a actualisé son application iOS, qui compte plus de 10 millions d'utilisateurs actifs, avec de nouvelles fonctionnalités et avantages de conception, tels que MintSights, une sorte de conseiller financier basé sur la technologie qui montre aux gens comment améliorer leur situation financière grâce à budgets, consolidation de dettes et investissements.

Hypothèque

Gagnants:

PRÊTS RAPIDE

Pour aider les prêts hypothécaires à s'aligner sur l'accession à la propriété moderne

Qu'est-ce que c'est Est
L'un des plus grands prêteurs hypothécaires du pays se lance dans l'économie des petits boulots. Quicken Loans prend désormais en compte les revenus locatifs de Airbnb et Vrbo lorsque les propriétaires refinancent.

quel vernis sèche le plus vite

Pourquoi nous aimons Il
Le refinancement peut vous faire baisser le taux d'intérêt et réduire vos mensualités hypothécaires. Mais jusqu'à récemment, les locations à court terme ne pouvaient pas être utilisées dans le processus de souscription. En 2018, Quicken Loans et Airbnb ont commencé à partager des données de revenus confirmées en temps réel, ce qui permet de prendre en compte les revenus locatifs lors du calcul du ratio dette/revenu. Plus tôt cette année, Quicken Loans a conclu un partenariat similaire avec le géant de la location Vrbo. Obtenir un « crédit » pour votre source de revenus est exactement ce dont les personnes qui hébergent des locations à court terme ont besoin. Génie, dit David Bach, auteur de Le millionnaire automatique (13 $; amazon.com ).

HYPOTHÈQUE NUMÉRIQUE DE LA BANQUE D'AMÉRIQUE

Pour avoir fait sortir les hypothèques de l'âge de pierre

Les start-ups hypothécaires se sont efforcées de faire entrer l'industrie du papier dans l'ère numérique, mais beaucoup n'ont pas la taille nécessaire pour assurer le service des prêts à long terme. Bank of America est l'une des plus grandes marques à offrir une expérience hypothécaire numérique de bout en bout, amenant les acheteurs de maison de la pré-qualification à la pré-approbation à la demande de prêt lorsqu'un contrat d'achat est en place, le tout via l'application mobile et le site Web. . L'achat d'une maison peut être accablant et fastidieux, souligne Tonya Rapley, experte en argent du millénaire. C'est un pas en avant.

Prestations de service

Gagnants:

STOCKAGE DE DOCUMENTS DE TISSU

Pour obtenir des informations financières importantes en un seul endroit

Qu'est-ce que c'est Est
Cette plate-forme de stockage en ligne offre aux familles un accès facile et ultra-sécurisé aux documents financiers, tels que les polices d'assurance-vie, les portefeuilles de placement et les informations bancaires et de carte de crédit.

Pourquoi nous aimons Il
Fabric, une compagnie d'assurance en ligne et un fournisseur de testaments, a découvert que plus de 40 % des parents ont probablement du mal à localiser des documents importants. Il existe d'autres plates-formes de stockage basées sur le cloud, mais nous sommes fans de l'interface intuitive de Fabric et de la façon dont il est si facile de lier des informations à un être cher. De plus, les documents financiers sont plus sécurisés lorsqu'ils sont stockés séparément des photos et des documents de travail fréquemment partagés.

POLICYGENIUS

Pour couper à travers la confusion de l'assurance

Traiter avec des courtiers d'assurance ressemble souvent à un argumentaire de vente à haute pression suivi d'un flot d'appels et d'e-mails de suivi vous poussant à acheter une couverture, explique Andrea Woroch, experte en crédit à la consommation. Ce n'est pas le cas avec Policygenius, qui vous permet de comparer les devis des meilleurs courtiers, y compris pour des types de polices moins connus (comme l'assurance vision et l'assurance contre le vol d'identité). Si vous achetez sur le site, les conseillers sans commission vous aideront à gérer les tâches retardataires, comme l'annulation de vos anciennes polices.

Méthodologie

Pour créer les Smart Money Awards, nous avons compilé une liste de sociétés financières proposant des produits qui ont fait leurs débuts (ou ont publié de nouvelles fonctionnalités) entre janvier 2018 et juin 2019. Un panel de huit juges a évalué la liste sur l'innovation et la pertinence pour Vraiment simple lecteurs d'atteindre une liste de 20. Les meilleurs gagnants ont obtenu le score le plus élevé parmi ces évaluations. Toutes les descriptions et services au 30 juillet 2019.

Juges

David Bach, Quoi - fondateur de AE Gestion de patrimoine et auteur de Le facteur latte (16 $; amazon.com )
Jean Chatzky, PDG de Son argent et auteur de Femmes avec de l'argent (19 $ ; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Gestion de patrimoine Ritholtz
Kristen Euretig, CFP, Plans de Brooklyn
Brad Klontz, CFP, PsyD, fondateur de la Institut de psychologie financière et professeur agrégé de pratique en psychologie financière à l'Université Creighton Heider College of Business
Tonya Rapley, expert en monnaie millénaire et créateur de myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet éditeur
Andrea Woroch, expert en crédit à la consommation