Lorsque vous planifiez l'avenir, la planification successorale n'est peut-être pas en haut de votre liste, mais elle devrait l'être. La planification successorale implique de décider comment vous allez disposer de vos biens à votre décès, et bien que ce ne soit pas le sujet le plus amusant à aborder, c'est une conversation importante à avoir. La planification successorale chez les jeunes adultes a également augmenté au cours de la dernière année, et à juste titre. UNE enquête par Caring.com, une plateforme pour les aidants, a constaté que le nombre de jeunes adultes (18-34 ans) avec un testament a augmenté de 63% depuis 2020.

'Nous avons eu l'année la plus chargée que nous ayons jamais eue en 2020, à cause de la pandémie', déclare Lori Anne Douglass, cofondatrice du cabinet d'avocats en fiducie et en successions Douglass-Rademacher srl . 'Soudain, des gens mouraient de nulle part, de tous âges.' Douglass a déclaré que 2020 était un signal d'alarme pour beaucoup de gens pour commencer le processus de planification successorale. « Le plan successoral de base comprend non seulement des documents pour votre décès, mais également des documents pour votre invalidité ; vos directives médicales et financières. Un testament n'est qu'un petit morceau de celui-ci », explique Douglass.

Si vous ne savez pas par où commencer le processus ou ce que vous devez faire, la chose importante à savoir est qu'il existe de nombreuses ressources et personnes pour vous aider à naviguer dans la planification successorale. Pour les communautés BIPOC, les opportunités que la planification successorale offre pour l'accumulation de richesse et la création d'un patrimoine générationnel le rendent encore plus important à examiner. Si vous ne décidez pas de ce que vous voulez qu'il advienne de votre patrimoine, les tribunaux le feront.

'Vraiment, si vous voulez vraiment créer de la richesse générationnelle, vous n'allez pas l'obtenir à moins que vous ne définissiez votre plan pour la richesse que vous souhaitez transférer', dit Jala Eaton , un avocat agréé en Californie et un conseiller financier et fiduciaire certifié. « Si vous ne le faites pas, il existe des règles par défaut. » Voici ce que vous devez savoir sur la planification successorale et pourquoi c'est un élément essentiel de votre avenir.

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1 La planification successorale est pour tout le monde.

La première chose à comprendre à propos de la planification successorale, c'est qu'elle s'adresse à tout le monde. « Planification successorale » est en quelque sorte un terme impropre », déclare Douglass. «Cela implique que vous êtes riche, cela a un ton arrogant. [Mais la réalité est que] tout le monde doit le faire.

Avocat Art Steele affirme que les personnes à faible revenu ont encore plus besoin de planification successorale que celles qui sont riches. Il existe des lois dans chaque État qui donnent de l'argent aux personnes à revenu élevé jusqu'à ce qu'elles élaborent des plans successoraux pour un membre de la famille décédé, mais celles qui ont moins de moyens doivent le faire elles-mêmes, et le processus peut être déroutant s'il y a aucun plan n'est en place. 'Souvent, beaucoup d'argent sera utilisé ou beaucoup d'argent ne sera jamais utilisé parce que personne ne sait comment le faire', explique Steele. « Nous en avons plus besoin. »

La planification successorale englobe tout, de l'endroit où vous voulez que votre argent aille, à qui vous voulez qu'il en soit responsable, à la nomination d'un tuteur légal pour tous les enfants mineurs que vous avez.

« Un testament est le seul document juridique où vous pouvez nommer des tuteurs pour vos enfants mineurs », explique Douglass. S'il est rare que des parents de jeunes enfants meurent dans des accidents courants, 'il n'est pas si rare dans une pandémie que des parents d'enfants mineurs meurent à proximité les uns des autres', explique Douglass.

deux Commencez tôt et mettez à jour votre plan régulièrement.

Vous êtes peut-être déjà en train de planifier votre succession sans le savoir. Si vous avez déjà dû remplir des documents 401K pour le travail, il y a une section bénéficiaire là-bas. Douglass dit de s'assurer que vous mettez à jour la désignation de bénéficiaire sur ces documents 401k, d'assurance-vie et de retraite. La plupart des jeunes ont tendance à rabaisser un parent et à oublier de le mettre à jour s'ils se marient ou ont des enfants.

« Vous planifiez toujours votre succession », dit Douglass. Par exemple, lorsque vous ouvrez un compte bancaire et que vous n'avez pas de bénéficiaire ou de procuration, un membre de la famille devra s'adresser au tribunal pour obtenir l'approbation afin qu'il puisse prendre des décisions financières en votre nom, si quelque chose vous arrivait.

Si vous êtes célibataire, la planification successorale est encore plus importante. Il existe des lois si vous êtes marié ou avez des enfants. Dans la plupart des États, votre conjoint obtient généralement tout. « Quand vous êtes marié, la loi dictera ce que votre conjoint recevra », explique Steele.

Si vous n'êtes pas marié et n'avez pas d'enfants, tout ira à vos parents. 'Avec les règles par défaut, cela suppose que tout le monde dans votre vie est bon avec l'argent', explique Eaton. «Et que tout le monde va réaliser vos souhaits et que vous êtes heureux avec votre famille. Beaucoup de choses qui ne sont pas normalement le cas. Eaton recommande de revoir votre plan au moins une fois par an et de le mettre à jour chaque fois qu'un événement important de la vie se produit, comme un mariage, des enfants ou l'achat d'une maison.

Steele dit qu'il est très important que les célibataires remplissent un document de procuration - de cette façon, toi peut choisir qui a accès à vos finances et agir en votre nom si vous n'êtes pas en mesure de le faire.

3 La planification successorale n'est pas seulement pour après votre vie.

La planification de l'invalidité est une autre partie importante de la planification successorale. 'Beaucoup de gens ne pensent pas à ce qui se passera si je faillis mourir', dit Steele.

Un testament biologique vous donne la possibilité de dire ce que vous voudriez qu'il se passe au cas où vous deviendriez inapte d'une manière ou d'une autre afin que les membres de votre famille n'aient pas à porter le fardeau de cette décision.

Si vous êtes à l'hôpital depuis longtemps et que vous ne pouvez pas accéder à votre argent, il est utile d'avoir quelqu'un que vous avez choisi à l'avance pour le faire pour vous. 'Vous voulez que quelqu'un ait le pouvoir d'aller à la banque, d'accéder à votre 401k, vous avez peut-être besoin d'argent pour les frais médicaux', explique Douglass.

comment savoir si vous avez une bonne relation

Remplissez une procuration de soins de santé, qui est un document qui vous permet de choisir quelqu'un qui peut prendre des décisions médicales pour vous si vous n'êtes pas en mesure de le faire.

4 Engagez un avocat.

De toutes les choses que vous pouvez bricoler, votre testament ne devrait probablement pas en faire partie. Bien sûr, les avocats coûtent cher et il existe des moyens de créer des testaments en ligne, mais l'embauche d'un avocat en planification successorale vous aidera à vous guider tout au long du processus. Des erreurs dans votre plan successoral pourraient vous renvoyer devant le tribunal des successions. «Il est très très très difficile d'échapper à l'homologation indemne», dit Eaton. Le processus est long et public, et pourrait finir par vous coûter beaucoup plus d'argent en honoraires d'avocat que d'aller simplement chez un pour établir un plan successoral.

Steele dit que s'il y a une chose pour laquelle vous devriez faire appel à un avocat, c'est la planification successorale. 'Ce système judiciaire, le processus procédural que vous devez suivre, tout cela peut être évité si vous engagez un avocat à l'avance.'

Si vous ne pouvez pas payer les honoraires d'un avocat en ce moment, planifiez à l'avance et budgétisez-le comme vous le feriez pour toute autre chose. Vous pouvez également trouver un avocat qui propose des plans de paiement.

«Cela vaut vraiment la peine pour les minorités, en particulier, d'engager un avocat pour rédiger leur testament et dire exactement ce qu'ils veulent. Parce que s'ils essaient de naviguer dans le système, ils vont rencontrer tellement d'obstacles », explique Steele.

5 La planification successorale est la clé de la création d'un patrimoine générationnel.

Avoir un plan soigneusement pensé pour vos finances après votre vie est la clé de la création d'un patrimoine générationnel. Surtout pour les communautés de couleur qui font face à des obstacles systémiques pour accumuler de la richesse, la planification successorale est cruciale. « Vous devez planifier votre succession afin de transférer efficacement ce que vous voulez à la prochaine génération », explique Eaton.

Transférer votre richesse par le biais de la charité, de l'éducation ou laisser de l'argent à un membre de votre communauté sont des moyens de transmettre des actifs et de créer de la richesse générationnelle.

« Il ne faut pas beaucoup d'argent pour avoir une police d'assurance-vie de 300 à 400 000 $ ou même d'un million de dollars », explique Steele. « Laisser une police d'assurance-vie à vos enfants est une énorme avancée. » Et si vous n'avez pas d'enfants, envisagez de le laisser à une nièce ou un neveu, ou à l'enfant d'un ami. 'Il est si important pour nous, les minorités, de commencer à devenir plus intelligents sur la façon dont nous laissons de l'argent.'

En fin de compte, n'oubliez pas que la planification successorale n'est qu'un plan, c'est ce que vous feriez vouloir se passer. « Vous pensez à ce que vous voudriez qu'il se passe avant que cela ne se produise, si cela se produit du tout », explique Eaton. Faites vos recherches, commencez tôt et mettez à jour votre plan successoral régulièrement pour que vous sachiez que votre avenir financier sera assuré même après votre temps.