Jonathan Gassman a récemment rendu visite à sa mère de 94 ans en Floride. L'un des buts premiers de sa visite ? À l'aider avec ses impôts . « Je suis Mister Checklist », déclare Gassman, qui dirige Groupe financier Gassman , et est partisan d'une approche simple et directe liste de contrôle des impôts à faire pour tous. 'Assurons-nous de ne rien laisser de côté', ajoute-t-il.
Comme pour des millions d'entre nous, 2020 a été une année très différente, fiscalement . Par exemple, Mama Gassman a eu « facilement plus de 100 000 $ » de dépenses médicales cette année, selon Jonathan. Pour la première fois depuis des années, elle détaillera les déductions, plutôt que de prendre le chiffre standard de l'IRS.
Une liste de contrôle fiscale est un excellent conseil pour personne dans le sillage de 2020. Voici quelques éléments à considérer lorsque vous construisez - et cochez - le vôtre, mais examinez toujours votre situation avec votre conseiller financier si vous en avez un.
Que demander à un spécialiste en déclarations
Amber Gray-Fenner, propriétaire de Thérapie fiscale , exhorte les contribuables à se renseigner sur les qualifications d'un préparateur d'impôts et de la pratique. Cela inclut de se renseigner sur la formation continue qu'ils ont eue sur les changements fiscaux liés à COVID, leur niveau global d'expérience, leur personnel et le volume de travail effectué par le bureau.
'Je ne pense pas que nous puissions faire plus que, et c'est un maximum, 350 déclarations de revenus en une saison à fond', a déclaré Gray-Fenner. 'Si vous avez un de ces clichés contextuels avec un préparateur et qu'ils préparent 500 déclarations par an, vous devez vous demander comment ils le font.' Renseignez-vous également sur le plan de sécurité des informations écrit d'un préparateur de déclarations de revenus, ou WISP, pour voir dans quelle mesure vos informations sont sécurisées. « S'ils s'en prennent aux chevreuils, demandez-leur s'ils ont une assurance responsabilité civile professionnelle », ajoute Gray-Fenner.
Où (et quand) commencer
Rassemblez tous vos documents : déclaration fiscale de l'année dernière, formulaires W-2 ; 1099 formulaires si vous êtes indépendant ou avez certains autres types de revenus comme un investissement ou le chômage ; frais médicaux; dons de bienfaisance; formulaires d'impôt sur les frais de scolarité; etc. Certains peuvent se présenter sous forme électronique et non sur papier.
Commencez la préparation le plus tôt possible. Plus vous approchez du 15 avril, plus vous avez de chances de devoir déposer une prolongation et d'attendre plus longtemps que vous n'auriez pour un remboursement ; les préparateurs s'affairent à cette période de l'année.
Mettre en place un compte en ligne auprès de l'IRS . Vous pouvez vérifier ce que vous avez déposé et payé et effectuer des paiements électroniques (bien mieux que d'envoyer des chèques).
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Si votre famille a connu une transition financière ascendante au cours de la dernière génération, des conseils sur les stratégies sont indispensables. 'La majorité des gens à qui nous parlons sont la première génération de créateurs de richesse', a déclaré Calvin Williams de Capitale de l'homme libre , qui s'adresse aux communautés mal desservies. « Ils sont confrontés à des problèmes que leurs parents n'ont jamais rencontrés.
De plus, les changements d'une année à l'autre de votre situation financière sont toujours importants. La vie change comme un nouvel enfant (qu'il s'agisse d'un bébé, d'une adoption ou d'un enfant en famille d'accueil), le besoin de s'occuper d'un parent plus âgé, un mariage, un divorce ou le décès d'un conjoint – tout cela a des implications importantes pour les impôts, selon Mark Steber du service de préparation d'impôts Jackson Hewitt . De même, un nouvel emploi, une aubaine inattendue d'un investissement, une dépense médicale importante ou l'achat ou la vente d'une maison doivent tous être pris en compte.
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Problèmes spécifiques 2020
L'année dernière a été particulièrement perturbante, bien sûr. Comme le dit Steber, 2020 a vraiment été « une année de changements sans précédent – et la plupart des gens qui déposeront des déclarations de revenus verront que [le bouleversement de] 2020 se reflète dans leurs déclarations de revenus ».
Un exemple est assurance chômage . C'est un élément imposable au niveau fédéral et dans la plupart des États également. Si vous avez reçu des paiements et que vous n'avez pas mis de l'argent de côté ou choisi de retenir les impôts, votre facture d'impôts peut être plus élevée que prévu.
Mais l'aide est peut-être en route. 'Une partie de ce que le Congrès a sur la table et n'a pas encore adopté, c'est que les premiers 10 200 $ [en indemnités de chômage] seraient exonérés d'impôt', déclare Taxaroo de Knox Wimberly. 'Si cela se produit, cela pourrait avoir un impact significatif.' Pour certains, cela pourrait signifier une différence de 2 000 $ à 3 000 $, selon Wimberly.
Cela dit, la mesure peut passer ou non. Donc, si vous avez reçu une allocation de chômage mais que vous pouvez attendre un remboursement, envisagez de retarder le dépôt jusqu'à ce que le Congrès prenne une décision. Sinon, vous devrez produire ultérieurement une déclaration modifiée, ce qui pourrait ajouter des délais de traitement importants. De plus, demandez à votre préparateur si votre employeur a utilisé le report facultatif des charges sociales, conseille Gray-Fenner. Cela pourrait signifier encore plus d'argent à cause de vous.
Quant à ceux paiements de relance ? Il s'agissait en fait de crédits d'impôt remboursables, ce qui signifie qu'ils s'appliquaient directement à ce que vous auriez dû en impôts et étaient remboursables. Donc, si vous payez suffisamment d'impôts, vous obtenez l'argent. Et bien que certains individus ou couples n'étaient pas éligibles pour l'intégralité (ou aucun) des paiements de relance en fonction de leur revenu de 2019, une perte de revenu en 2020 pourrait signifier qu'ils sont désormais éligibles et pourraient réclamer le solde de leurs impôts. Mieux vaut tard que jamais?
Manières négligées de maximiser votre remboursement d'impôts
Il existe de nombreuses façons de tirer le meilleur parti de vos impôts, que beaucoup d'entre nous oublient. Par exemple, une réduction de revenu pourrait signifier un accès inattendu au Crédit d'impôt sur le revenu gagné ou crédit d'impôt pour enfants à charge.
Et « si votre revenu imposable tombe en dessous du taux des gains imposables à long terme, vous bénéficiez [également] d'un taux de gains en capital de zéro % », Stephanie McCullough, fondatrice de Sophie planification financière pour les femmes, dit. « J'ai des clients », ajoute-t-elle, dont « les grands-pères leur ont acheté des actions pour leur bar mitzvah ou quelque chose du genre », dont certains peuvent désormais vendre des actions sans impôts dus. Et n'oubliez pas les 300 $ spéciaux déduction pour dons de charité que le Congrès a ajouté. C'est disponible même si vous ne pouvez pas détailler.
Si vous avez retiré de l'argent d'un 401(k) pour aider à payer des dépenses, cet argent est également imposable. Cependant, si vous n'avez pas déjà payé les impôts, vous pourrez peut-être le faire sur une période de trois ans et ne pas vous stresser inutilement maintenant.
Vous ou vos parents êtes retraités ? Comptez les dépenses médicales, comme Gassman l'a fait pour sa mère, et incluez, le cas échéant, les primes d'assurance-maladie souscrites par le gouvernement pour voir si cela offre une nouvelle déduction ou un allégement fiscal.
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Les États et de nombreuses municipalités ont également des impôts. Cela peut devenir une double imposition pour de nombreux qui a peut-être travaillé dans un bureau dans un État ou une ville en 2020, puis est rentré chez lui pour se mettre en quarantaine dans un autre , ou peut-être même déplacé. 'Beaucoup d'employeurs appliquent une double retenue, dans l'état où vous travaillez et dans l'état où vous vivez', pour éviter de retenir trop peu, explique Gray-Fenner. En outre, la plupart des États imposent les revenus du chômage, bien que, selon Robbin Caruso, associé du cabinet comptable Prager Metis, «un certain nombre d'États, dont l'Alabama, la Californie, le Montana, le New Jersey, la Pennsylvanie et la Virginie ne le fassent pas».
Occupe toi de tes affaires
Des millions de personnes officiellement déposé pour démarrer des entreprises l'année dernière, le plus grand nombre jamais enregistré. D'autres ont peut-être fait travail de concert via une plateforme en ligne pour aider à combler un manque à gagner sans se considérer comme un créateur d'entreprise. Si cela s'applique à vous, alors félicitations : vous êtes maintenant propriétaire.
'Beaucoup de gens ont transformé leur activité secondaire en activité principale lorsqu'ils ont perdu leur emploi dans l'entreprise', Ben Richmond, CPA, de Xéro dit. Bien entendu, être propriétaire d'une entreprise inclut les considérations fiscales supplémentaires que vos sœurs entrepreneurs plus expérimentées ont. Il y a plus de formulaires et d'impôts sur ce revenu, y compris la sécurité sociale. Mais il y a aussi des déductions qui vous attendent.
«Je trouve que les travailleurs indépendants ne sont pas suffisamment éduqués pour comprendre toutes les déductions possibles dont ils peuvent se prévaloir», déclare Gassman. « Comme un bureau à domicile. » McCullough est d'accord : « Pensez aux dépenses professionnelles légitimes que vous avez engagées pour configurer les choses à l'avance, comme l'enregistrement d'un domaine ou l'achat d'un ordinateur portable. »
Au cours de votre première année d'activité, vous « pouvez réclamer jusqu'à 5 000 $ de frais de démarrage », note Richmond. Même l'utilisation d'une voiture à des fins professionnelles est déductible, que vous utilisiez le taux de kilométrage standard publié chaque année par l'IRS ou en suivant de près les coûts réels. Les travailleurs des concerts pourraient bénéficier de cette déduction et la déduction pour bureau à domicile.
Les employés travaillant à domicile ne peuvent pas déduire l'utilisation de leur espace de bureau, mais ceux qui ont une nouvelle entreprise le peuvent probablement, même si cette entreprise n'est qu'à temps partiel, à condition que l'espace soit consacré à cet usage.
Bien sûr, cela peut sembler beaucoup d'étapes, mais prises individuellement, elles sont toutes gérables. De plus, ils en valent plus que la peine : réduire votre impôt à payer ou augmenter votre remboursement. Commencez simplement par rayer un élément de votre liste à la fois, vous l'avez compris.
