Liste de contrôle

• Rééquilibrez votre portefeuille. S'assurer que votre allocation d'actifs est conforme à vos objectifs d'investissement est un élément essentiel de la gestion d'un portefeuille. Le début de l'année est un moment propice pour le faire, et le processus peut ne prendre que quelques minutes.
• Suivez vos dépenses. Que vous utilisiez un logiciel (comme Quicken) ou un stylo et du papier, vous devez savoir où va votre argent. Répartissez vos dépenses en catégories (comme les services publics, les assurances, les loisirs et les vêtements) pour identifier où vous pouvez réduire.
• Fixez-vous des objectifs financiers à court et à long terme. Que vous souhaitiez vous libérer de vos dettes dans 10 ans ou posséder une maison dans cinq ans, vous êtes plus enclin à épargner si vous avez des objectifs précis. Alors écrivez-les et déterminez combien d'argent vous devrez économiser chaque mois pour les atteindre.
• Payez-vous d'abord. Créez un plan d'épargne régulier. Configurez le dépôt direct de votre chèque de paie dans un compte d'épargne. Vous ne manquerez pas d'argent que vous ne voyez jamais.
• Inscrivez-vous à des programmes de paiement automatique pour les factures lorsque vous le pouvez. Vous éviterez les paiements manqués coûteux, les frais de retard et les notes négatives sur votre pointage de crédit.
• Travaillez pour être et rester sans dette. Commencez par rembourser les créances irrécouvrables, telles que les factures de carte de crédit à intérêt élevé et les dettes non déductibles d'impôt.
• Boostez votre épargne-retraite. Si vous ne pouvez pas vous permettre de maximiser votre plan 401 (k) ou SEP parrainé par l'employeur cette année, essayez de cotiser suffisamment pour recevoir la contrepartie complète de l'entreprise. Si vous n'avez pas de plan de retraite au travail, financez un IRA traditionnel ou un Roth IRA et faites en sorte que les cotisations soient versées automatiquement à partir de votre compte courant ou d'épargne.
• Revoir les polices d'assurance. Passez en revue toutes vos polices d’assurance habitation, locataire, automobile, invalidité et vie. Les limites sont-elles adéquates ? Faut-il augmenter les franchises ? Existe-t-il une police moins chère avec une couverture similaire? Bénéficiez-vous de toutes les réductions qui vous sont proposées par vos assureurs ?
• Vérifiez votre dossier de crédit. Obtenez une copie gratuite de votre rapport de crédit (le résumé numérique du montant que vous devez et de la rapidité avec laquelle vous payez vos factures, qui est examiné par tout le monde, des prêteurs aux propriétaires) sur annualcreditreport.com.
• Faites (ou mettez à jour) votre testament. Cela garantit que vos effets personnels, actifs et investissements vont aux bénéficiaires que vous choisissez.
• Augmentez votre fonds d'urgence. Essayez d'économiser 6 à 12 mois de frais de subsistance afin qu'en cas d'urgence (perte d'emploi, factures médicales imprévues), vous n'ayez pas à vendre des actifs ou à utiliser des cartes de crédit.