Quand le Loi sur le plan de sauvetage américain adopté au Congrès en mars 2021, il a attiré beaucoup d'attention en raison de son troisième cycle de fonds de relance pandémique. Mais, comme beaucoup de textes législatifs, il regorgeait de pages (et de pages) d'autres dispositions, dont la possibilité de baisser vos primes d'assurance maladie.

S'il y a quelque chose qui peut être aussi frustrant que de comprendre ce qu'il y a dans un projet de loi de 628 pages du Congrès, c'est bien d'acheter une assurance maladie. Cela vaut la peine de creuser là-dessus, car cela pourrait être de l'argent réel dans votre poche.

L'argent supplémentaire provient des subventions sur les primes qui sont disponibles lorsque vous achetez une assurance maladie sur les marchés d'assurance maladie fédéraux et étatiques, comme sur HealthCare.gov . Partie intégrante de la loi sur les soins abordables (ACA), l'idée du marché est de mettre l'assurance maladie à la disposition de tous, plutôt que de s'appuyer sur des polices par l'intermédiaire d'un employeur. Donc, si vous avez perdu un emploi pendant la pandémie ou démarré votre propre entreprise, c'est une option pour acheter une couverture.

Qui est éligible?

N'importe qui peut acheter sur la place de marché, quel que soit son revenu ou son statut professionnel. De plus, des subventions sont disponibles pour ceux qui sont admissibles en fonction de leurs revenus. Et dans l'American Rescue Plan Act, ces subventions ont augmenté : les personnes dont le revenu dépasse 600 % du seuil de pauvreté peuvent être éligibles à une subvention à partir d'avril 2021. De plus, le montant de la subvention pour ceux qui étaient déjà éligibles a augmenté. . (Pour une famille de quatre personnes en 2021, 600 % du seuil de pauvreté fédéral est de 157 200 $.) Une analyse de KFF a constaté que le nombre de personnes éligibles aux subventions est passé de 18,1 millions à 21,8 millions.

Si vous avez enquêté sur les subventions Marketplace dans le passé et constaté que vous n'étiez pas éligible, ou que le montant de la subvention était insignifiant, cela vaut la peine de vérifier à nouveau. Vous avez jusqu'au 15 août 2021 pour vous inscrire. C'est une autre partie de l'American Rescue Plan Act, dit Eric Jans , un agent d'assurance indépendant à Nashville qui travaille avec des clients dans plus de 15 États. Habituellement, vous ne pouvez vous inscrire que d'octobre à décembre, à moins que vous n'ayez un «événement qualifiant», comme perdre votre emploi, déménager dans un nouveau comté ou vous marier. Mais maintenant, tout le monde peut s'inscrire ce printemps et cet été.

Lorsque vous postulez, vous entrez ce que vous pensez que votre revenu brut ajusté (AGI) sera pour 2021. Pour certaines personnes, c'est facile. Pour le travailleur indépendant et travailleurs de concert , cela peut être plus délicat. Mais, dit Jans, vous pouvez toujours entrer et vous ajuster lorsque vous avez des informations plus à jour.

Comment m'inscrire ?

Vous pouvez vous connecter à HealthCare.gov et comparez les forfaits par vous-même. Bien que vous puissiez penser que les plans Bronze seront les moins chers, Jans dit que les plans Silver ont tendance à être les meilleures offres pour les personnes éligibles aux subventions.

Si vous souscrivez à un plan avec une prime inférieure, Jans dit que vous pourriez vous retrouver avec un crédit sur votre déclaration de revenus car la subvention pour les premiers mois de l'année sera rétroactive. Par exemple, si vous payiez 600 $ par mois de janvier à avril, et que vous constatez maintenant que votre prime mensuelle est de 475 $ par mois à partir de mai, vous pourriez bénéficier d'un crédit d'impôt de 500 $ (125 $ par mois pendant quatre mois).

Vous pouvez toujours externaliser

Si vous trouvez cela déroutant, ne soyez pas dur avec vous-même : ça l'est. Pensez à avoir un agent indépendant fait la vérification pour vous. Les mutuelles paient la commission des agents, cela ne vous coûtera donc rien. Un bon agent vous posera des questions sur ce qui est le plus important pour vous, qu'il s'agisse de réduire votre prime, de garder vos médecins actuels ou de couvrir certaines ordonnances, puis vous recommandera les plans qui vous conviennent.

Parce que cette disposition n'a pas suscité beaucoup d'attention, Jans a contacté sa liste de clients, leur demandant s'ils voulaient qu'il vérifie les nouveaux tarifs pour eux. Il avait un couple qui gagnait 120 000 $ par an et qui avait initialement dit non, car ils ne s'étaient pas qualifiés auparavant. Ensuite, ils ont décidé de confier les calculs à Jans, et leurs primes ont chuté de 1 000 $ par mois. Le vôtre pourrait aussi.