Selon un récent sondage par Crédit Karma, Média social a une emprise serrée sur l'éducation à la littératie financière en 2021 - avec 56% de la génération Z et de la génération Y déclarant qu'ils utilisent intentionnellement des ressources en ligne telles qu'Instagram, Facebook, Snapchat et Tik Tok pour trouver des conseils en finances personnelles . 'En ce qui concerne les aspects de notre vie financière qui semblent trop intimidants pour être même abordés', explique le rapport de Credit Karma de juillet 2021, 'La génération Z et la génération Y répertorient 401K contre les options Roth IRA (27%), les investissements boursiers (25%) , et les investissements en crypto-monnaie et en actifs numériques comme les plus décourageants.

Bien sûr, l'une des raisons pour lesquelles les jeunes sont si profondément confus au sujet de l'investissement est qu'il s'agit d'un concept relativement nouveau pour cette tranche d'âge. Investissement agressif a gagné en popularité à mesure que les pensions d'entreprise avec des versements prévisibles ont lentement disparu - et, à son tour, la notion de retraite a été véritablement redéfinie par la suppression des avantages financiers de fin de carrière autrefois offerts par les employeurs.

De par leur nature même, ces plans ont servi d'outil de rétention pour inciter les employés à conserver le même emploi toute leur vie. Même s'ils n'aimaient ni le travail ni le patron, cette promesse de sécurité financière dans l'âge d'or était un pacte social séduisant pour nos nombreux baby-boomers. Ce qui laisse les influenceurs des finances personnelles d'aujourd'hui avec un public captif de rêveurs, de chercheurs d'actifs et d'entrepreneurs en série, car cet ancien pacte social n'est plus proposé à de nombreux Américains par leur employeur.

Georges Blount , thérapeute financier et associé directeur chez nBalance Financière , explique qu'« au cours des 40 dernières années, la retraite est devenue une coquille de ce qu'elle était autrefois, mais c'est un élément essentiel pour faire entrer les nouvelles générations dans notre main-d'œuvre. Si nous ne commençons pas à nous attaquer au manque de croyance innée dans la retraite, nous pourrions avoir une société qui ressemblerait davantage à une gérontocratie .'

le Données 2020 du Bureau du travail et des statistiques soutient l'évaluation de Blount. Les données montrent que '67% des travailleurs du secteur privé avaient accès à des régimes de retraite fournis par l'employeur en mars 2020'. Pourtant, seulement 52 % avaient accès à un défini contribution régime de retraite , ce qui signifie que l'employeur s'est en quelque sorte engagé à cotiser au régime, mais personne ne peut deviner à quel montant l'employé aura accès à la fin de sa carrière des décennies plus tard.

Seuls 3 % des employés avaient accès à ce Baby boomers considérerait comme une pension, qui est mieux décrite comme un avantage régime de retraite. Ce que trop de jeunes générations ne réalisent pas, c'est que ces types de régimes - dans lesquels l'employeur garantit et partage de manière transparente le montant (ou le calcul derrière le montant réel) qu'un employé a le droit de recevoir à la retraite - sont maintenant une chose du passé.

En fait, pour la plupart des travailleurs américains dans la vingtaine et la trentaine, ces plans ont pratiquement disparu : Un rapport 2019 a noté qu'en 2017, seulement 16% des entreprises du Fortune 500 offraient un régime de retraite à prestations définies traditionnel à leurs nouvelles recrues, contre 59% de ce même groupe d'employeurs qui proposaient des retraites en 1998. Les mots clés ici sont 'nouvelles recrues'. ' millennials et Gen Zers -Est-ce que ceci vous ressemble?

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Ce que les experts financiers disent que la génération Z devrait savoir sur la retraite

Sans vouloir frapper les influenceurs des médias sociaux, la planification de la retraite nécessite souvent une conversation hors ligne. Daniel Épouvantail , CDDA , un professionnel des services financiers avec plus de 20 ans d'expérience à Wall Street, déclare qu'il est extrêmement important de 's'asseoir avec un professionnel, comme un comptable, pour vraiment comprendre ce dont vous aurez besoin à la retraite afin de pouvoir planifier en conséquence avant c'est trop tard. Vous devez tenir compte des frais de subsistance réels pour créer un budget pour la retraite. C'est très difficile à faire et c'est ce à quoi la plupart des gens échouent.

Il explique que la retraite forcée existe rarement en dehors de certains emplois syndiqués et gouvernementaux, de sorte que les dates et les âges de la retraite peuvent varier considérablement en fonction du moment où une personne souhaite arrêter de travailler et du moment où elle a les moyens financiers de le faire. Strachman dit que les étapes les plus importantes que vous pouvez prendre sont :

Payez-vous d'abord.

La plus grande erreur que commettent les gens est qu'ils ne profitent pas de l'épargne forcée qu'offrent les programmes de contrepartie à la retraite, peu importe l'âge ou la proximité de la retraite. Vous devez apporter la contribution maximale afin d'obtenir la contrepartie maximale de l'entreprise. Si vous ne le faites pas, vous laissez de l'argent gratuit sur la table.

Protégez et répartissez correctement vos actifs.

Assurez-vous que vos actifs sont protégés et répartis de manière appropriée en fonction de votre âge et de l'étape de votre vie. Vous ne voulez pas vous réveiller un matin et voir que votre 401k est devenu un 201k en raison de ventes massives sur le marché. Il est important qu'un professionnel de l'investissement de confiance vous aide avec les allocations pour vous assurer que vous atteignez votre profil de risque. Crypto-monnaies peut jouer et jouera un rôle dans la retraite au cours des 10 prochaines années, tout comme le pétrole, l'argent, l'or et d'autres matières premières. Ce n'est pas une question de si, mais une question de quand.

Planifiez comment vous déplacerez de l'argent pendant la retraite.

Vous devez planifier où ira votre argent une fois à la retraite. Parfois, les gens la laissent dans le(s) régime(s) de retraite; d'autres le confient à un conseiller financier. (Garder de l'argent avec un conseiller financier qui peut avoir une vue d'ensemble de vos actifs peut être préférable que de simplement le garder dans le plan.)

Les principaux pièges à éviter à la retraite

Chaque jour, Blount se concentre sur les éléments émotionnels, comportementaux et psychologiques qui influent sur les décisions financières. Il est l'auteur de Qu'est-ce que la retraite ? : le concept, l'administration du régime et la préparation à la retraite , qui aide les gens à naviguer dans leur parcours patrimonial de manière plus éclairée.

Bien que le concept de retraite tel que nous le connaissions s'estompe, il continue de dire qu'il existe plusieurs façons pour les individus de se préparer au moment où ils ne travailleront plus tous les jours pour gagner leur vie. Il partage différentes mises en garde en fonction du moment où vous prévoyez d'arrêter de travailler pour votre pain quotidien.

Articles connexes

Si vous êtes à 30 ans de la retraite : Déterminez les flux de revenus.

Comme le disent les influenceurs, vous devez disposer de plusieurs sources de revenus pour créer de la richesse. Si vous pensez que c'est vrai aujourd'hui, ce sera encore plus vrai à la retraite. Que les individus aient un Compte Retraite Individuel (IRA) ou régime 401(k) , il est important de savoir que ces produits sont des véhicules d'accumulation d'actifs.

Ils sont destinés à vous aider à épargner, mais il n'existe aucun moyen de convertir automatiquement l'épargne accumulée en un flux de revenus. Pour ce faire, l'actif doit passer à un produit différent, ce qui créera un flux de revenus. Certains peuvent être imposés ou soumis à des pénalités de retrait, qui devraient être calculées dès maintenant pour vous assurer que vos objectifs de retraite sont bien calibrés.

Les membres de la génération Z peuvent éviter des pièges coûteux en apprenant davantage sur les impôts, en maintenant des produits d'épargne et d'investissement à faibles frais et en surévaluant le montant dont ils auront besoin pour générer une somme d'argent confortable plus tard dans la vie.

Si vous êtes à 20 ans de la retraite : Jouez le jeu long.

Prévoyez d'investir dans retraite et pendant retraite. À mesure que les particuliers investissent leur épargne sur le marché, il est essentiel de se rappeler que les gens vivent plus longtemps et que vous devrez investir des actifs tout au long de ces années de retraite pour vous assurer de ne pas manquer d'argent.

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La stratégie de placement requise pendant la retraite est différente de celle des années précédant la retraite. Par conséquent, les professionnels de la finance qui vous ont aidé à accumuler des fonds de retraite ne sont peut-être pas les mêmes que ceux qui vous aident à les gérer pendant la retraite. Préparez-vous mentalement à garder un œil attentif sur vos comptes de placement pendant toute une vie ; établissez des réseaux professionnels avec des experts en finance qui peuvent vous aider à créer de la richesse avant et après la retraite.

Si vous êtes à 10 ans de la retraite : Prenez des décisions éclairées et confiantes.

Il est moins probable que votre revenu augmente d'une année à l'autre si vous approchez de la retraite au cours de la prochaine décennie - et vous devrez rivaliser sur n'importe quel marché du travail avec les jeunes générations. Préparez-vous à la retraite comme si vous étiez un entrepreneur qui démarrait une nouvelle entreprise, car c'est essentiellement ce que vous pourriez ressentir.

Tout en accumulant des actifs, augmentez votre éducation financière pour comprendre le contexte des décisions financières. La budgétisation, l'épargne d'urgence, le logement, les transports et les activités de loisirs impliquent tous des finances. Si vous êtes toujours intimidé par l'argent et la planification financière, décidez de vous attaquer à ces problèmes maintenant. Ne pas le faire vous rend vulnérable à la fraude.