Près de la moitié de tous les mariages se terminent par un divorce, et cela peut avoir un impact non seulement émotionnel, mais aussi financier. Cette semaine, Alicia (nom d'emprunt), une psychologue scolaire de 49 ans dans le New Jersey, fait face aux conséquences financières d'un divorce, notamment comment gérer la dette qu'elle a contractée, rétablir un nouveau foyer, et retrouver une assise financière solide.

« Je n'avais pas de lit, j'ai quitté l'ordinateur de bureau – des choses comme ça auxquelles vous ne penseriez pas nécessairement », dit Alicia. « J'ai engagé beaucoup de dépenses. »

En plus d'essayer de rembourser sa dette de carte de crédit et son prêt automobile, Alicia veut aider ses deux fils avec leurs dépenses universitaires. «Je veux les aider autant que je peux», dit-elle. « J'ai l'impression de trahir mes enfants. Je sais qu'à long terme, cela leur sera probablement bénéfique si je suis financièrement stable - ils n'auront pas à m'aider. Mais mon cœur saigne pour eux en disant que je veux vraiment vous aider les gars.

L'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez a fait appel à l'experte financière et avocate Tasha Cochran de Une grande vie heureuse , qui a également réussi à divorcer, pour aider Alicia à prioriser ses dépenses. Une chose que beaucoup de gens ne comprennent pas lorsqu'ils se marient, dit Cochran, est le partenariat légal que vous entreprenez lorsque vous signez la licence de mariage.

'Comprendre les enchevêtrements juridiques qui se produisent lorsque vous vous mariez – et à quoi cela ressemble d'essayer de démêler ces choses – cela vous aide à prendre de meilleures décisions financières au cours de votre relation', explique Cochran. 'De cette façon, que vous et votre partenaire restiez ensemble ou non pour la vie, vous pouvez toujours être à l'aise financièrement.'

Cochran conseille aux personnes en instance de divorce de s'assurer qu'elles obtiennent des conseils juridiques pour s'assurer que les arrangements financiers sont équitables, et de considérer cela comme une opportunité de réinventer votre vie.

Lorsque vous divorcez, c'est très bouleversant parce qu'il se passe tellement de choses en même temps, mais c'est aussi une merveilleuse opportunité de repenser sa vie et de comprendre qui elle est et comment elle veut dépenser son argent.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

Et même si Alicia veut aider ses enfants dans leurs études collégiales, Cochran lui conseille de s'occuper d'abord de ses propres finances. 'Vous devez d'abord mettre votre propre masque de sécurité', dit Cochran. «Je pense que l'une des questions qu'elle devrait se poser est, ce qui lui semblerait pire, de ne pas être en mesure de subvenir à ses besoins financièrement, de sorte que ses enfants sont alors obligés de l'aider à subvenir à ses besoins pour le reste de sa vie, ou d'obtenir son masque financier maintenant afin qu'elle puisse leur apporter un soutien supplémentaire une fois qu'elle aura pris en charge sa propre situation financière.

A écouter cette semaine Argent confidentiel— 'Je viens de divorcer. Comment puis-je reconstruire mes finances ?!' - pour entendre les conseils de Cochran et Rodriguez pour se forger une nouvelle vie financière après le divorce.

Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple , Amazone , Spotify , Agrafeuse , Lecteur FM , ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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Transcription

Alicia : Même si je me sentais soulagé de sortir du mariage, il y avait beaucoup de sentiments d'accablement, jonglant avec toutes ces choses différentes et maintenant mon travail à temps plein et essayant de redécouvrir qui je suis dans le cadre du divorce et c'est devenu un peu compliqué.

Maggie : À ce moment-là, nous étions ensemble depuis près d'une décennie. Personne ne pense que nous allons probablement nous séparer, mais tout le monde peut se séparer aussi confiant que vous.

Katie: Je suppose que j'ai juste besoin d'encouragements et j'ai besoin que les gens me surveillent et me demandent, alors comment ça se passe financièrement ? Y a-t-il quelque chose que je puisse faire pour aider ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ceci est Money Confidential, un podcast de Vraiment simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, nous parlons à un psychologue scolaire de 49 ans du New Jersey que nous appelons Alicia - ce n'est pas son vrai nom.

Alicia : Ma relation avec l'argent est un peu compliquée en ce moment. Je viens de divorcer. Je suis donc une mère célibataire de deux enfants d'âge universitaire. J'essaie d'économiser de l'argent pour un fonds pour les jours de pluie en plus de rembourser beaucoup de dettes que j'ai contractées à la suite de mon mariage et/ou de mon divorce.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Le divorce, comme les autres grands moments de transition de la vie, peut coûter cher. Et les impacts financiers ont tendance à tomber le plus durement sur les femmes, avec une étude constatant que dans les mariages hétérosexuels, le revenu du ménage des femmes chute de 41 % après le divorce, soit presque le double de la perte de revenu subie par les hommes.

Quand vous étiez marié, quel était votre rapport à l'argent ?

Alicia : C'était une relation très stressante. Mon ex-mari avait tendance à acheter des choses à sa guise et je m'occupais de toutes les finances. C'est moi qui payais la facture. J'ai ressenti le craquement de, vous savez, ce qui arrive, voir ce qui sort et ne pas pouvoir économiser.

Nous avions un peu de stock, nous l'avons donc vendu et nous avons remboursé une partie substantielle de notre dette. Mais il nous en restait encore beaucoup. Nous avons partagé une hypothèque. Ce genre de choses s'est compliqué aussi, parce que nous vivions encore ensemble pendant un certain temps avant que je déménage.

Je n'avais pas de lit, j'ai quitté l'ordinateur de bureau. Vous savez, des choses comme ça, auxquelles vous ne penseriez pas forcément. J'ai donc engagé beaucoup de dépenses.

Je dois essentiellement créer un relevé de facturation en tant que dépenses partagées entre nous deux et ce que les enfants ont engagé et des choses comme ça.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Le processus de dénouement financier d'un mariage peut être beaucoup plus compliqué que le processus de mariage. Les frontières entre « les vôtres » ? « à moi » et « les nôtres » ont tendance à devenir flous avec le temps. Des éléments de base comme les factures et les comptes bancaires aux actifs et dettes majeurs comme les maisons et les prêts étudiants, vous êtes chargé de passer au crible et de diviser les vies financières qui se sont fusionnées au fil des années, souvent en quelques mois, ce qui peut rendre le processus accablant, compliqué et coûteux.

Vous avez donc toutes ces dépenses ponctuelles. De plus, vous budgétisez désormais sur vos propres revenus. Et en plus de cela, vous avez une dette du divorce, n'est-ce pas ?

Alicia : Oui. Nous avons divisé notre dette de manière relativement égale. Nous avons travaillé avec un médiateur pour nous aider à examiner ces finances d'un peu plus près. Il est donc parti avec sa dette de prêt étudiant et une autre dette de carte de crédit, puis j'ai un prêt automobile, pour ma voiture. Nous avons un prêt voiture pour la voiture de notre garçon.

L'une des cartes de crédit est une consolidation de dettes antérieures. Celui-ci coûte environ 14 000 $. De plus, il y en a un autre qui a environ 5 000 $ dessus.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous mis au point un plan pour savoir comment vous voulez les traiter ?

Alicia : Je suis encore en train de bricoler avec ça. J'ai demandé une nouvelle carte de crédit qui ne m'avait permis aucun intérêt pendant 15 mois.

Je me suis donc débarrassé de ma carte de crédit à intérêt très élevé de cette façon. J'essaie de trouver un équilibre entre payer cela avant que les intérêts ne commencent à courir ou rembourser les cartes de dette à intérêt élevé.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous l'impression de progresser ?

Alicia : J'ai l'impression que je le suis, mais cela semble très lent dans le processus.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et avez-vous pu ou avez-vous essayé de construire un budget en tenant compte de tous ces éléments ?

Alicia : J'ai en quelque sorte tenu une liste de mes dépenses mensuelles afin de voir où je dépense. Je n'ai jamais été très bon en budgétisation parce que vous savez, eh bien, cette semaine, je vais dépenser, vous savez, une somme d'argent X, et la semaine prochaine, c'est X plus 30 $ de plus parce que quelque chose d'autre s'est produit.

Parce que je suis éducateur, je ne suis payé que 10 mois par an. Mon district embauche pour faire du travail d'été, mais une partie de l'argent que je travaille en été, je ne le reçois qu'en septembre. C'est donc une autre préoccupation d'épargner pour les jours de pluie et d'économiser pour l'été quand vous savez, être seul et ne pas avoir un revenu toujours fiable.

Et cela, cela semblait faire partie de notre dette de carte de crédit pendant les mois d'été lorsque nous avions moins d'argent entrant, notre argent d'épicerie et l'argent de l'essence et cela allait aux cartes de crédit et ensuite nous ne rattrapions jamais notre retard.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comment la réflexion sur votre avenir y joue-t-elle ?

Alicia : Je suis admissible à la retraite dans environ six ans. J'aimerais pouvoir le faire, mais je sais que je dois travailler. Je pourrais donc essayer de changer de carrière, mais j'aimerais prendre ma retraite et profiter un peu de la vie.

J'ai une pension avec mon travail actuel, ce qui est très généreux. Euh, j'ai économisé un peu comme un 403B, je pense.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hum.

Alicia : C'est très minime, mais je sais qu'il est important de commencer à le faire. Tu sais, j'aurais dû faire ça il y a très, très longtemps. J'ai l'impression de rattraper mon retard.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Votre avoir de vieillesse est-il affecté par le divorce ?

Alicia : C'est la seule chose que j'ai pu sauver. J'ai gardé ma pension et il a gardé la maison. Mon avocat dit que je suis pauvre en maison, mais riche en pension.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Lorsque des parents hétérosexuels divorcent, les femmes typiquement devenir les principaux dispensateurs de soins, ce qui, selon les chercheurs, augmente non seulement les coûts du ménage pour les femmes, mais aussi entrave leur pouvoir de gain.

Maintenant, parce que vos enfants sont en âge d'aller à l'université. Est-ce toujours un poste de votre budget qui les soutient de quelque manière que ce soit ?

Alicia : Oui. Un fils vit à la maison avec moi. Il va au collège communautaire. Mon autre fils n'est pas à l'école, mais il rentre à la maison pour les vacances et pendant l'été. Alors oui, j'ai des dépenses pour eux. Et puis en plus de ça, je veux les aider autant que je peux.

Mon plus jeune fils, qui est dans une école privée, a déjà presque épuisé nos 529 au cours de son premier semestre à l'université. Alors que mon autre fils qui est au collège communautaire en a encore une bonne partie. Alors j'aimerais aider mon fils, mon plus jeune aussi, vous savez, avec ses dépenses. Il a contracté des prêts étudiants pour le reste.

Si je peux contribuer juste un peu à atténuer ce stress pour lui, car je ne veux pas qu'il suive le même chemin que moi. Je veux qu'il se sente bien, en sortant de l'université, je viens de rembourser mes prêts étudiants il y a peut-être sept ans. Donc je sais à quoi ça ressemble.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Qu'est-ce que ça fait de suivre le conseil de donner la priorité à vos propres économies avant d'aider financièrement vos enfants à l'université ?

Alicia : J'ai l'impression de trahir mes enfants. Je sais qu'à long terme, cela leur profitera probablement aussi, vous savez. Si je suis financièrement stable, ils n'auront pas à m'aider. Mais mon cœur saigne pour eux en disant, je veux vraiment vous aider les gars.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Si vous prévoyez que votre fils vivra avec vous au cours des prochaines années et qu'il trouve un emploi, pouvez-vous imaginer qu'il contribue financièrement au ménage ?

Alicia : Oui. J'y ai pensé. Je ne pense pas que je lui ferais payer des taux très élevés, mais j'aimerais qu'il commence à s'approprier un peu parce que je pense que cela lui donnera plus de responsabilité fiscale. Il travaille à temps partiel et quand il voit cet argent, il sort comme ça.

Et je me dis, d'accord, n'oubliez pas que vous devez payer la moitié de votre assurance automobile, donc j'anticipe, lui faisant donner une petite contribution pour aider à certaines dépenses.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Au cours de ce processus, y a-t-il eu des choses qui vous ont surpris?

Alicia : Je ne souhaite le divorce à personne. Mais la force et le courage qu'il m'a fallu pour arriver à cet endroit et ensuite le sentiment d'autonomisation après l'avoir traversé.

Et maintenant, j'ai l'impression d'avoir le contrôle maintenant. C'est aussi, il y a un revers à cela. 'Parce que je me sens un peu nerveux parce que maintenant je suis en contrôle et que se passe-t-il si je gâche quelque chose.

Stéphanie O'Connell Rodriguez : Où espérez-vous être dans cinq ans ?

Alicia : Je voudrais ne plus m'endetter, puis commencer à voir mon épargne-retraite ou mon épargne pour les jours de pluie augmenter.

Stéphanie O'Connell Rodriguez : Comment imaginez-vous que ce serait d'avoir payé toutes ces dettes ?

Alicia : Ce serait un tel fardeau levé. Ce serait génial. Je me sentirais très libre. Comme je me sens libre maintenant, comme avec le divorce, mais ce serait exponentiellement encore plus libérateur, je pense.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comme Alicia l'a mentionné, finaliser le processus de divorce peut être libérateur, mais en même temps intimidant, surtout lorsqu'il s'agit d'argent. Ainsi, après la pause, nous parlerons à une experte financière qui a elle-même vécu cela et elle partagera ses stratégies recommandées pour Alicia et toute autre personne en train de reconstruire sa vie financière.

Tasha Cochran est une avocate et une experte financière qui aide les familles à créer de la richesse, peu importe où elles commencent, via sa chaîne YouTube et son blog onebighappylife.com. Pour mieux comprendre les impacts financiers du divorce, Tasha et moi nous sommes d'abord penchés sur les implications juridiques et financières du mariage.

Tasha Cochran : Ainsi, lorsque vous vous mariez, vous associez vraiment votre cheval financier à quelqu'un d'autre. Je suis un fervent partisan du fait que les gens comprennent qu'il y a une différence entre cet émotion et l'amour, le dévouement et l'engagement qui se produisent lorsque vous décidez de vous associer à quelqu'un pour la vie et l'ensemble des droits juridiques qui se produisent lorsque vous signez une licence de mariage.

Comprendre l'ensemble juridique des droits, les enchevêtrements juridiques qui se produisent lorsque vous vous mariez et comprendre également à quoi cela ressemble d'essayer de démêler ces choses, si vous décidez de mettre fin au partenariat. Cela vous aide à prendre de meilleures décisions financières au cours de votre relation afin que, que vous et votre partenaire restiez ensemble ou non pour la vie, vous puissiez toujours être à l'aise financièrement, quoi qu'il arrive.

Je me suis donc marié pour la première fois à l'âge de 21 ans. Et pour moi, c'était vraiment à cette époque de ma vie une chose émouvante. Et surtout en tant que femmes, je pense que la société nous pousse à nous marier parce que notre valeur en tant que femme est liée au fait qu'un homme veuille ou non nous épouser. C'est tellement malheureux. Et finalement, neuf ans après le mariage, le mariage s'est rompu et nous avons fini par divorcer.

À ce moment-là, je suis avocat, alors j'ai fait mon propre divorce et j'ai réalisé à quel point nous étions enchevêtrés. Et j'ai réalisé que tant de décisions financières que j'avais prises étaient entièrement basées sur l'hypothèse que nous serions ensemble pour aider à trouver un moyen de sortir de cette décision.

Ainsi, par exemple, lorsque je suis allé à la faculté de droit, mon ex-mari a cessé de travailler et il est retourné à l'école et mes prêts étudiants en droit nous ont soutenus ainsi que notre fille Alexis pendant trois ans. J'avais donc près de 200 000 $ de dette de prêt étudiant, le tout à mon nom. Et cela m'est resté après le divorce.

Et cela est définitivement entré en jeu lorsque j'ai rencontré mon désormais partenaire de vie, Joseph. Pendant les neuf premières années de notre relation, nous nous sommes pleinement engagés à être des partenaires de vie, mais nous étions très stratégiques en ce qui concerne nos finances. Nous avons pris la décision de retarder le mariage légal parce que nous prêtions plus d'attention à ces enchevêtrements juridiques.

Stéphanie O'Connell Rodriguez : Lorsque les gens parlent de mariage, ils ne pensent souvent pas aux réalités qui ne fonctionnent pas. Et ça fait vraiment mal aux femmes.

Tasha Cochran : On peut avoir l'impression d'avoir échoué. Il ne s'agit jamais que de finances pour nous. Nous passons beaucoup de temps à penser, eh bien, était-ce de notre faute si cette relation a échoué ? Et puis il y a aussi ce poids de réflexion, vais-je trouver quelqu'un d'autre ?

Je suis tellement reconnaissant d'avoir fait le travail intérieur pour reconnaître que ma valeur n'a absolument rien à voir avec le fait que je sois marié ou non à quelqu'un, que je sois ou non dans une relation engagée.

J'ai de la valeur en moi-même et je peux subvenir à mes besoins financièrement.

Stéphanie O'Connell Rodriguez : C'est un point tellement important.

Tasha Cochran : Nous voulons tous penser que notre partenariat sera éternel. C'est la vision que nous avons lorsque nous concluons ce partenariat. Et si nous n'avons pas d'argent sain et une dynamique relationnelle modelée pour nous par nos parents ou d'autres personnes de notre cercle d'influence, alors il nous est vraiment difficile de comprendre, 'Hé, c'est en fait très important pour moi de comprendre ce qui se passe avec nos finances.

Même si mon partenaire est celui qui est principalement responsable de l'exécution. J'ai encore besoin de le comprendre. Si personne ne nous le dit, alors il est facile de tomber dans un rôle par défaut où c'est comme, d'accord, je vais juste gagner de l'argent. Il peut en assurer la gestion au quotidien.

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Je dirais, reconnaissez simplement que vous avez pris la meilleure décision possible avec les informations dont vous disposiez à l'époque. Et j'aime les appeler, je ne le referais pas, pour éliminer la stigmatisation qui entoure l'utilisation de mots comme erreur et regret. Appelons-les simplement les WDTA.

Je ne le referais plus. Et cela le rend si léger, comme, d'accord, c'était une leçon que j'en ai tirée. Maintenant, je sais l'importance de comprendre ce qui se passe avec mes finances. Et c'est une leçon puissante que vous pouvez appliquer, même si même au-delà de votre prochaine relation, vous pouvez l'appliquer si vous choisissez de travailler avec un conseiller financier.

Ou un fiscaliste ou un comptable, sachant que même si vous travaillez avec un professionnel agréé, la responsabilité vous incombe. Vous devez toujours être parfaitement informé du fonctionnement de vos finances et de vos objectifs financiers. Vous ne laisserez jamais quelqu'un d'autre prendre le contrôle là où vous n'êtes pas au courant de ce qui se passe.

Et c'est une leçon puissante à apprendre. Cela vaut la peine d'être reconnaissant.

Stéphanie O'Connell Rodriguez : Alors par où commencer ?

Tasha Cochran : Eh bien, quand vous divorcez, c'est une transition de vie majeure. C'est essentiellement comme quitter ses parents. maison pour la première fois, mais sans tes parents' aider. Maintenant, vous devez tout faire vous-même. C'est très bouleversant, car il se passe tellement de choses en même temps, mais c'est aussi une merveilleuse opportunité pour elle de repenser sa vie. Réinventez à quoi ressemble sa vie et comprenez vraiment qui elle est et comment elle veut dépenser son argent.

J'aimerais donc qu'elle trouve la joie dans cette introspection qu'elle a l'occasion de faire en ce moment et qu'elle se donne de l'espace et du temps. Elle n'a pas besoin de prendre toutes les décisions tout de suite. Elle peut simplement faire un vidage du cerveau, tout énumérer et se permettre d'être et de vivre dans cette nouvelle réalité pendant un petit moment sans avoir l'impression qu'elle doit commencer à éteindre des incendies immédiatement, car c'est ce qui conduit à ce sentiment de submerger.

Alicia gère les finances de la famille. Elle sait donc s'assurer que son loyer est payé à temps. Elle sait équilibrer son budget pour payer sa facture d'électricité. Mais au fait, il est normal que certaines balles tombent car nous devons également gérer les émotions qui accompagnent le divorce.

Je sais que pour moi, quand j'ai vécu mon divorce, pour la première fois, j'ai oublié de payer des factures. Et maintenant à 10 ans de ça, j'aurais souhaité m'être donné un peu plus de grâce. Tout s'est bien passé. Vous savez, j'ai payé les frais de retard pour rallumer mon électricité. J'ai payé les frais de retard ce 30 jour, en retard pour mon paiement par carte de crédit.

Nous rappeler simplement que ce qui se passe dans nos vies en ce moment ne définit pas tous les aspects de notre avenir. Et ce n'est pas grave si en cette période tumultueuse, des boules financières tombent, on peut les récupérer et on peut construire une vie encore meilleure.

Stéphanie O'Connell Rodriguez : Je pense que c'est un point très important car un autre problème d'Alicia est que son divorce vient d'être finalisé. Ce sera donc sa première année complète à vraiment commencer à gérer son propre budget uniquement sur ses propres revenus.

Et elle est éducatrice. Elle n'est donc payée que 10 mois par an. Avez-vous des stratégies pour créer une certaine stabilité dans cet environnement plus instable ?

Tasha Cochran : Oui. Je recommande donc, quelle que soit la provenance de vos revenus, de budgétiser en utilisant un plan de dépenses sur un an afin que vous ayez toute votre année devant vous. Et ce que c'est, c'est une forme proactive de budgétisation. Ainsi, au lieu de réagir à vos factures, au fur et à mesure qu'elles arrivent, vous planifiez ce que vous allez faire avec votre argent au cours de l'année à venir.

Et cela vous aide également à vraiment voir au fil du mois comment vos décisions financières ce mois-ci affectent vos finances, six, huit ou dix mois plus tard, ce qui nous aide à prendre de meilleures décisions financières sur le moment. Mais c'est aussi un outil vraiment puissant si vous avez un revenu imprévisible, car malgré le fait que vos revenus soient imprévisibles, vos dépenses sont prévisibles à 100%. Votre facture d'électricité sera toujours due, votre hypothèque ou votre loyer sera toujours dû. Alors vous savez que ces choses arrivent. Ainsi, avec un plan de dépenses étendu, où vous envisagez plusieurs mois à la fois, vous pouvez commencer à mettre de l'argent de côté dès maintenant pour les mois où vous savez que vos revenus vont baisser.

Je recommande également parce qu'elle est dans une période de transition financière où un peu d'argent supplémentaire serait utile qu'elle voie si elle peut commencer une petite activité secondaire, gagner de l'argent supplémentaire pendant ces deux mois, car cela l'aidera vraiment dans sa recherche. pour se constituer une base financière et acheter les choses dont elle a besoin pour cette nouvelle phase de sa vie.

Stéphanie O'Connell Rodriguez : Eh bien, en parlant de certaines des demandes auxquelles elle est confrontée, l'une des plus importantes est juste la dette du mariage et du divorce. Et il s'agit en grande partie de dettes de carte de crédit. Quelle est votre stratégie pour y faire face ?

Tasha Cochran : Eh bien, sa première étape sera de connaître les soldes et les paiements pour chaque dette afin qu'elle sache avec quoi elle travaille, car la seule façon de créer un plan de remboursement de la dette est de comprendre ce qui se passe actuellement. sur vos finances.

Ensuite, sa prochaine chose est qu'elle doit comprendre ce qui se passe avec son budget parce que son budget a radicalement changé. Elle ne peut pas compter sur le budget de l'année dernière car elle était encore mariée à l'époque.

Et maintenant, elle a un budget complètement différent. Alors, elle doit comprendre, d'accord, à combien s'élèvent mes revenus ? A quoi ressemblent mes dépenses ? Et quel est mon excédent budgétaire ? Combien de revenu discrétionnaire lui reste-t-il à la fin du mois après avoir payé toutes ses dépenses requises ? Donc, le numéro deux, mais le numéro trois, est l'équilibre... tout ce revenu discrétionnaire ne sera pas nécessairement disponible pour rembourser la dette parce qu'elle construit une vie en même temps.

Je veux donc qu'elle énumère également les dépenses essentielles qu'elle doit engager pour terminer la construction de son foyer. A-t-elle besoin de meubles ? A-t-elle besoin d'ustensiles ? A-t-elle besoin d'un marteau et d'un tournevis, d'une perceuse, comme des choses que nous tenons tous pour acquises ?

Lorsque nous sommes dans un ménage combiné, mais que vous divisez un ménage et que soudainement, ces choses que vous deviez saisir pour vivre ne sont plus là.

Et ensuite, elle peut décider combien de son argent elle veut consacrer au remboursement de sa dette, combien elle veut consacrer à la satisfaction des besoins actuels et combien elle veut consacrer à dépenser pour la joie en ce moment, parce que [ une partie de votre argent doit toujours être réservé à la joie.

Tant de gens entrent dans un cycle d'extrême frugalité, puis des dépenses excessives qui ralentissent ensuite leur progression parce qu'ils contractent des dettes inattendues. Et au lieu de simplement se donner la permission de dire, hé, vous savez, j'adore manger au restaurant une ou deux fois par mois. Je ne veux pas aller trop loin et manger au restaurant tous les jours parce que je sais que cela augmentera ma dette, mais si je décide, eh bien, je suis prêt à dépenser 25 $ par semaine pour manger au restaurant. Et donc, que je mange à l'extérieur, je mange de minuscules petites gâteries une fois par semaine, ou que je garde tout cela pour un très bon dîner au restaurant deux fois par mois, une fois par mois. C'est bon.

Il est normal de dépenser pour les choses qui vous apportent de la joie, car cela fait de votre plan de dépenses quelque chose auquel vous pouvez vous tenir à long terme, car vous obtenez vos petits plaisirs et vous obtenez également la joie de vous voir atteindre vos objectifs financiers , en regardant votre dette diminuer, en regardant votre pécule augmenter.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Donc, c'est un autre élément dont je pense que nous devons parler, à savoir qu'Alicia a 49 ans. Elle pense donc à la retraite. Alors, comment peut-elle incorporer une partie de ces économies dans tout le reste ?

Tasha Cochran : Je sais qu'elle espérait prendre sa retraite assez tôt dans la cinquantaine, mais cette hypothèse peut avoir été fondée sur sa situation financière commune avec son partenaire. Je pense donc qu'elle devra prendre du recul et évaluer les ressources financières dont elle dispose maintenant dans sa nouvelle vie et commencer à évaluer, d'accord.

Quand puis-je réellement prendre ma retraite sur la base de mes économies actuelles et sur la base de la pension que j'ai, car elle est enseignante. Elle voudra avoir des éclaircissements sur ce à quoi ressemble exactement cette pension, combien d'argent elle lui donnera exactement et combien d'argent elle doit avoir à la retraite pour vivre le style de vie qu'elle souhaite.

Elle peut constater qu'elle devra travailler un peu plus longtemps qu'elle ne le pensait afin d'atteindre à la fois ses objectifs de retraite et ses objectifs de remboursement de la dette. Mais la seule façon pour elle de le savoir est qu'elle sache vraiment combien sa pension lui rapportera et combien elle souhaite avoir à la retraite.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Donc, un autre élément de ceci est le fait que ses fils sont tous les deux en âge d'aller à l'université. Et je lui ai demandé si elle avait entendu ce conseil sur la priorité à vos propres économies par rapport aux études collégiales de vos enfants ou à leurs dépenses alors qu'ils commencent à essayer de se débrouiller seuls. Et elle a dit dans ses mots que c'était comme une trahison de donner la priorité à ses propres économies. Qu'est ce que tu penses de ça?

Tasha Cochran : Si le parent est anéanti, alors l'enfant n'a personne pour l'aider. Vous devez donc d'abord mettre votre propre masque de sécurité. Je pense que l'une des questions qu'elle devrait se poser est de savoir ce qui lui semblerait pire : ne pas être en mesure de subvenir à ses besoins financièrement, de sorte que ses enfants sont alors obligés de l'aider à subvenir à ses besoins pour le reste de sa vie, ou d'obtenir son financement masque maintenant afin qu'elle puisse leur apporter un soutien supplémentaire une fois qu'elle aura pris en charge sa propre situation financière ?

Je pense aussi que parler comme quelqu'un qui a 19 ans. Elle vit à la maison en ce moment à cause de la pandémie. Elle n'est pas allée à l'université cette année, mais je veux lui apprendre une certaine responsabilité financière. Elle paie donc pour certaines choses à la maison, mais nous couvrons ses dépenses universitaires.

J'ai toujours priorisé ma propre épargne-retraite en premier. Donc, pour mes objectifs financiers, le numéro un est d'atteindre mon taux d'épargne minimum. Je sais donc que je suis couvert pour mon pécule. Et puis plus tard sur toute la ligne, comme le numéro trois ou le numéro quatre serait de maximiser son compte d'université et de payer pour l'université pour elle, parce que je sais que l'une des meilleures choses que je puisse faire pour elle est de m'assurer que mes finances l'avenir est entièrement pris en charge, puis passer à l'aider de toutes les manières possibles.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Vous avez donc parlé du fait que votre fille contribue financièrement un peu au ménage. Comment Alicia peut-elle dans ce cas, mais n'importe qui commencer cette conversation avec ses enfants ?

Tasha Cochran : Je viens de traiter ma fille comme une adulte. Je me dis, d'accord, tu es un adulte. Nous sommes des colocataires. Comment les colocataires se traitent-ils ? Nous avons commencé à avoir des conversations sur, d'accord, c'est combien coûte la maison pour continuer à fonctionner. C'est le prix de la nourriture. Voici ce que nous pensons être juste pour votre contribution, et c'est vraiment bien en deçà de ce qu'il en coûte pour faire fonctionner le ménage.

Le but est qu'elle ait une idée de ce que c'est que de commencer à payer à sa façon ce que les choses coûtent réellement, l'aidant juste vraiment à définir cette attente pour ce que coûte réellement la vie qu'elle veut.

Et je pense que lorsque les parents ne le font pas, c'est ce qui incite alors leurs enfants à penser qu'ils peuvent vivre un certain style de vie et ensuite profiter de la dette pour vivre ce style de vie et ensuite passer du temps à rattraper leur retard, à construire que ces meilleures habitudes financières.

Donc, je pense que cela vaut la peine d'avoir une conversation, de s'asseoir avec lui, de l'aider à établir un plan de dépenses, de fixer ses propres objectifs financiers pour son avenir financier et de l'aider à la voir le faire également afin que vous normalisiez d'avoir ce genre de choses de conversations financières.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alicia est à la fin du processus de divorce et gère toutes les dépenses qui en découlent et son mariage. Mais que diriez-vous à quelqu'un qui commence tout juste le processus ?

Tasha Cochran : Eh bien, tout d'abord, je recommanderais de prendre un avocat, et cela va coûter cher, mais c'est une chose tellement importante de bien faire. Et même si vous essayez de le faire vous-même, il y a tellement de choses que vous pourriez manquer. Il y a tellement de choses que vous pourriez abandonner sans même vous en rendre compte. Par exemple, disons que vous étiez une mère au foyer et que votre partenaire est celui qui travaillait et qu'ils ont les comptes de retraite et tout est à leur nom. Et vous pensez, eh bien, c'est à leur nom. C'est le leur. Je suppose que je ne peux rien y faire alors qu'en réalité, vous pourriez avoir droit à la moitié. C'est pourquoi il est si important d'avoir un avocat qui peut vous informer de vos droits légaux.

Un avocat peut également vous aider à naviguer dans les enchevêtrements financiers les plus difficiles, comme ce qui va arriver à la maison. Combien de temps avez-vous pour vous désendetter les uns des autres afin que vous n'en soyez plus responsable. Deuxièmement, commencez à vous renseigner sur les finances personnelles, comment cela fonctionne afin que vous puissiez poser les bonnes questions afin que vous compreniez quand votre situation financière complète est présentée devant vous par votre avocat, par un médiateur, par le tribunal que vous compreniez ce qui se passe. Vous pouvez donc demander ce dont vous avez besoin. Donc, tellement important.

Et, vous savez, peut-être que je recommanderais aussi, si vous le pouvez, de faire appel à un thérapeute pour vous aider à traverser cette période émotionnelle très difficile, pour vous aider à naviguer dans les décisions que vous devez prendre et pour vous aider à guérir au fur et à mesure que vous faites la transition vers cela. nouvelle vision de votre vie.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alors que l'auditeur de cette semaine est déjà en train de finaliser son divorce et de construire sa vie financière autour de l'avenir, il est important que toute personne en train de mettre fin à son mariage comprenne ce que cet accord juridique signifie pour son l'argent en fonction des lois de leur état. Plus vous comprenez le fonctionnement de ces lois, plus vous pouvez être proactif pour protéger votre propre bien-être financier si, à tout moment, vous décidez de mettre fin à votre mariage.

Bien sûr, solliciter l'aide d'un professionnel - juridiquement et financièrement - lorsque vous démarrez ce processus peut être extrêmement précieux. Bien que les détails dépendent de vos circonstances et de votre situation spécifiques, ce ne sont là que quelques mesures financières à prendre en compte lorsque vous démarrez le processus : créez une carte bancaire, d'épargne et de crédit à votre nom, si vous ne les avez pas déjà. , vous pouvez ainsi commencer à constituer votre propre crédit et acquérir une certaine autonomie financière. Modifiez les bénéficiaires au besoin sur les polices d'assurance, les testaments, les fiducies, les comptes de courtage, etc. Faites l'inventaire de tous vos actifs, y compris les comptes d'épargne-études et de retraite, et faites une comptabilité complète de toutes vos dettes, comme votre hypothèque et vos cartes de crédit, afin que vous avez une idée claire de ce que vous devez démêler de votre partenaire, en collectant des documents tels que des déclarations de revenus et autant de détails que possible, tels que des numéros de compte.

Lorsque, comme Alicia, vous avez finalisé votre divorce, vous pouvez commencer le processus de reconstruction financière en faisant le point sur ce qui est maintenant à vous et à vous seul - à la fois les actifs et les dettes - en faisant un plan de dépenses basé sur la réalité de vos nouveaux revenus. , actifs et passifs, et construit autour de vos nouvelles priorités. Gardez à l'esprit que même si vous pouvez revenir à l'essentiel sur certaines choses, comme déterminer à quel type d'assurance maladie vous avez droit, ou meubler votre propre appartement pour la première fois, la vie n'est pas linéaire et ça va pour certaines balles laisser tomber tout en travaillant sur tout le reste qui accompagne le processus de divorce.

Mais rappelez-vous que le processus est également une opportunité de réinvention et de déterminer ce que vous voulez que votre argent rende possible pour vous. Passez du temps à vraiment vous délecter de ces possibilités et à toutes les écrire avant de prendre du recul et d'élaborer un plan détaillé de ce qu'il faudra financièrement pour que tout cela se produise. Et quel que soit le plan, même s'il n'est pas parfait, même si cela signifie laisser tomber certaines choses comme financer vos enfants. vos études collégiales afin que vous puissiez prioriser votre épargne-retraite ou passer quelques années supplémentaires sur le marché du travail afin de reconstruire votre sécurité financière - vous pouvez toujours être fier de faire ces plans et décisions à votre guise.

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si, comme Alicia, vous avez un secret d'argent que vous avez du mal à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.

Si vous aimez ce que vous entendez, pensez à nous laisser un avis sur les podcasts Apple ou à parler de Money Confidential à vos amis. Real Simple est basé à New York. Vous pouvez nous trouver en ligne sur realsimple.com et vous abonner à notre publication imprimée en recherchant Real Simple sur www.magazine.store.

Merci de vous être joint à nous et à la semaine prochaine.