Chaque semaine le Vraiment simple Argent confidentiel podcast, l'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez se penche sur les vrais problèmes financiers auxquels les gens sont confrontés chaque jour. Dans l'épisode de cette semaine, O'Connell Rodriguez s'entretient avec Kayla, une mère célibataire de 35 ans de Nashville qui essaie d'étendre ses revenus pour se couvrir elle-même et son fils, tout en remboursant les prêts étudiants et autres dettes. . (Kayla est un alias, pour protéger l'identité de notre appelant.)

Kayla gagnait beaucoup d'argent et était le soutien de famille de son mariage. Avance rapide à travers un divorce et la pandémie, et Kayla a du mal avec ses finances – elle a payé une pension alimentaire à son mari, fait face à un manque de pension alimentaire et a essayé d'obtenir des services de garde adéquats pour couvrir son fils après la fermeture de son école maternelle. en raison du COVID. «Cette année, la garde d'enfants a été comme la cible mouvante pour nous tuer tous. J'ai failli me ruiner en trouvant une nounou, car sinon j'allais perdre mon travail », dit Kayla.

Kayla se sent très isolée, car la plupart de ses amis ont plus de soutien pour gérer leurs finances et leur famille. Mais elle a l'impression d'éteindre constamment des feux financiers dans sa vie.

« Il est tellement plus coûteux de s'occuper d'un enfant sans le revenu d'un partenaire. Quelle que soit l'importance de l'aide, elle ne compense pas un autre revenu à temps plein entrant dans le ménage.'

Bridget Casey, fondatrice de moneyaftergraduation.com

Comment Kayla peut-elle remettre ses finances sur la bonne voie ? Pour obtenir de l'aide, O'Connell Rodriguez se tourne vers l'experte financière Bridget Casey, fondatrice de moneyaftergraduation.com , et une mère célibataire elle-même.

Kayla n'est certainement pas la seule : un enfant sur cinq aux États-Unis vit dans des ménages monoparentaux. Et Casey suggère qu'elle cherche d'autres parents célibataires, comme source de soutien et d'amitié (et à l'occasion, servant d'échange de garde d'enfants, pour l'aider quand elle a besoin d'un coup de main). 'Avec mes amies mères célibataires, je vais juste emmener leur enfant pour une journée. Mon enfant a une camarade de jeu qui n'est pas moi et donc elle est plus heureuse et ils bénéficient d'une garderie gratuite', a déclaré Casey.

Avoir au moins un petit coussin d'épargne est un objectif, mais Casey conseille à Kayla d'être douce avec elle-même en ce moment, avec ses factures et ses dettes de garde d'enfants en hausse, et la pandémie toujours là. 'Il y a encore trop de récits de responsabilité personnelle dans les finances personnelles qui rejettent tout le blâme sur la personne qui essaie juste de survivre à ce qui lui arrive', déclare Casey. 'Mais ces événements auxquels nous devons faire face ne sont pas toujours dus à des décisions que nous avons prises ou à des choses qui étaient sous notre contrôle.'

Alors que Kayla se concentre sur le financement des études collégiales de son enfant, Casey recommande à Kayla de prioriser ses propres paiements de retraite et de dette en premier. « Vous ne savez pas nécessairement à quoi ressemblera le paysage postsecondaire dans 10 ou 15 ans », dit-elle.

A écouter cette semaine Argent confidentiel - Comment puis-je soutenir mon enfant et économiser de l'argent en tant que parent isolé ? - pour encore plus de conseils de Casey et O'Connell Rodriguez pour maîtriser vos finances.

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Transcription

Kayla : Alors quand mes enfants me demandent ça, pourquoi n'avez-vous jamais d'argent ? Je me sens coupable. Et j'ai l'impression que je ne fais pas du bon travail.

vit toujours chez ses parents à 40 ans

Si je suis financièrement stable, ils n'auront pas à, vous savez, m'aider, mais mon cœur saigne pour eux, en disant que je veux vraiment vous aider.

Je gagne beaucoup d'argent mais il me semble toujours que le système est fait pour les ménages à deux revenus.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ceci est Money Confidential, un podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, nous parlons à une mère célibataire de 35 ans à Nashville, nous appelons Kayla, ce n'est pas son vrai nom.

Kayla : J'ai grandi avec des parents qui ne venaient pas de l'argent et je ne le comprenais pas. J'ai juste supposé que c'était quelque chose que je n'aurais pas eu.

Et puis, vous savez, je suis allé à l'université et à l'école supérieure. Quand j'ai commencé à gagner une somme d'argent raisonnable, comme 40 000 $, j'avais l'impression d'être la personne la plus riche du monde.

Et cela fait partie de la façon dont je suis arrivé ici avec cette situation, après le divorce, où je soutenais toute ma famille, parce que j'avais l'impression que, eh bien, je gagnais beaucoup d'argent et je peux juste le faire. Et je pense que j'ai toujours pris trop de responsabilités. Que ce soit comme, vous savez, aider mes frères et sœurs avec de l'argent ou simplement soutenir mon mari. Une partie de l'évolution de ma relation, c'est juste que j'essaie d'être mieux comme, en fait, c'est mon argent et je peux le garder et ne pas toujours le dépenser pour d'autres personnes ou le dépenser du tout.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Pendant son mariage, Kayla était le principal soutien de famille, mais elle n'était pas activement impliquée dans la gestion des finances du ménage.

Kayla : J'étais juste comme, regarde-moi, la mère qui travaille, je ramène le bacon à la maison et, et il a payé toutes les factures, mais c'était avec mon argent.

Donc, c'était vraiment comme une sorte de scénario de ne pas demander, ne pas dire où j'étais, à quoi ressemble mon hypothèque à nouveau ? Eh bien, combien sont mes services publics? Je ne sais pas. Je suis occupé. Je travaille. Je remettais l'argent et il le mettait aux bons endroits. Quand nous avons divorcé, j'ai soudain dû trouver comment mettre tout mon argent aux bons endroits moi-même, ce qui me faisait me sentir tellement stupide. Parce que j'étais juste comme, je suis tellement autonome et éduqué. Et pourtant, je ne sais littéralement pas comment payer ma facture d'électricité parce que j'avais toujours été comme, voici mon compte en banque. Avant, je n'y faisais pas attention.

Je ne connais pas d'autres parents célibataires qui le font vraiment seuls. Je connais des parents célibataires qui se sont remariés et qui ont un autre revenu. Et ça a l'air super. Si mes enfants' papa était réellement impliqué et, et sa femme, comme, j'aimerais que nous puissions coparentalité mais c'est juste, ce n'est pas la réalité.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bien que l'expérience de la monoparentalité puisse sembler isolante, presque un quart des enfants américains de moins de 18 ans vivent avec un parent et aucun autre adulte.

Kayla : J'ai de très bons amis, mais je ne suis proche d'aucun membre de ma famille. Et cela ressemble constamment à une cible financière mobile qui est un peu hors de contrôle.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Quelle est précisément cette cible financière mobile ? Est-ce, est-ce vos dépenses?

Kayla : Elle évolue constamment, en grande partie parce que la pension alimentaire pour enfants change constamment.

Je pense parce que mon ex-mari travaille de moins en moins. Il est donc revenu en quelque sorte et a demandé à payer moins et il n'a pas payé pendant six mois le montant qu'il avait été condamné par le tribunal à payer. Et je payais une pension alimentaire et cela ressemble beaucoup à une cible mouvante où c'est comme, je ne peux pas vraiment budgétiser, parce que je ne sais jamais vraiment ce que je vais obtenir.

Et puis cette année, la garde d'enfants a été comme le mouvement – ​​la pandémie, la cible mouvante pour nous tuer tous. Je pensais que j'avais tout budgétisé pour son école maternelle, puis l'école a fermé. Et j'ai failli me ruiner en trouvant une nounou parce que sinon j'allais perdre mon travail et personne ne nourrirait mon enfant.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je me demande si vous pensez à une partie de cela comme - j'ai juste besoin de traverser ces quelques années, par opposition à cela, j'ai l'impression que c'est impossible et que ça va rester comme ça pour le reste de ma vie.

Kayla : Je pense vraiment que c'est à court terme. Mais là encore, je me sens aussi vraiment en retard. J'ai 35 ans et je viens d'ouvrir un compte d'épargne-études pour mon fils. Je continue d'avoir quelques économies, puis elles sont épuisées par quelque chose, généralement en rapport avec le divorce.

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Nous sommes retournés au tribunal trois fois, la première fois, c'était des milliers de dollars. Et puis j'ai dû demander une pension alimentaire pour enfants non payée, ce qui représentait des milliers de dollars pour obtenir l'argent auquel j'ai droit.

Et puis une partie de l'accord avec notre dernière affaire judiciaire était que j'ai accepté de payer la pension alimentaire plus rapidement. Donc, à l'origine, je pense que j'avais quelque chose comme sept ans légalement pour payer 17 000 $, mais j'ai tout payé en décembre 2020.

Donc voilà. Parlez de court terme, comme si c'était fini. C'est super. Ai-je vidé mes économies ? Oui. J'ai donc l'impression que je recommencerai à zéro lorsque mon enfant sera à l'école publique. Je suis juste inquiet à ce sujet. Vous savez, de vous retrouver dans un endroit où c'est comme si vous n'aviez pas planifié à l'avance parce que c'était juste frénétique pendant tant d'années d'en avoir ici. Faites venir une nounou ici, gardez votre travail, continuez à nourrir l'enfant, à éteindre les incendies et à mettre tout mon argent pour éteindre les incendies. Puis le temps passe, et je regarde en arrière et je me dis, oh mon Dieu, tu sais, j'ai 50 ans. Et je n'ai tout simplement pas économisé.

C'est une perspective terrifiante et déclenchante pour moi parce que ma propre mère est comme ça. Elle n'a pas fonctionné. Et quand mon père est décédé, elle était juste, comme, désemparée et sans argent. Et je pense que cela a été un véritable réveil pour mes frères et sœurs. Et j'étais tous comme, oh, si vous ne pensez pas à l'avenir, alors vous vous retrouverez sans rien.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Eh bien, je pense qu'une grande partie de ce dont vous parlez aussi, c'est qu'une grande partie de cela a à la fois un coût en temps et en énergie et un coût émotionnel en plus du coût financier. Et c'est tellement à gérer.

Kayla : J'essaie de ne pas trop me plaindre parce que c'est difficile, parce que je vais traîner avec d'autres parents qui sont comme — 'Oh, la pandémie est difficile.' Et, et puis ce sera juste comme, 'Oh, mais au moins nous avons deux revenus dans notre maison.' Ou comme, 'Au moins mon mari aide à payer l'école' Vous connaissez. Et [Je suis toujours comme, ça va. C'est bien. Vous savez, vous n'êtes pas obligé d'aimer, de vous sentir mal pour moi tout le temps et la même chose avec mes amis célibataires qui sont comme 'Évidemment, cette année a été difficile'.

J'aime la thérapie et j'aime mon thérapeute, mais c'est toujours ce poids de genre, si j'y vais, si je te paie pour écouter mes problèmes d'argent et mes peurs, est-ce que ça vaut le coup ? Parce que ça me stresse que je te paie, tu sais, ce tarif pour être ici et se plaindre de ça. Et je pense que c'est vraiment un problème de parent seul, où vous voulez prendre du temps pour vous et où tout a un tel coût.

Quand, vous savez, si vous devez engager une baby-sitter pour aller vous faire une manucure, c'était comme quelque chose que j'ai fait beaucoup avant la pandémie.

Je me dirais, d'accord, je paie cette femme pour qu'elle soit chez moi pour pouvoir aller m'asseoir tranquillement et me faire faire les ongles pour 25 $, ce qui est trop cher, mais c'est comme le principe de la chose . Comme si j'avais besoin de pouvoir me dire que j'ai fait quelque chose pour moi, mais ça ressemble à un tel combat, tu sais ?

Comme si j'avais besoin de quelqu'un pour le surveiller pendant quelques heures pendant que je me rendais à un rendez-vous chez le médecin, peu importe, mes amis sont si heureux de le faire. Mais encore une fois, il y a toujours comme un certain coût émotionnel d'avoir à le demander, ce qui est comme, Ugh, ici je demande à nouveau de l'aide, la mère célibataire, comme, ugh.

Stefanie O'Connell Rodriguez : On aurait dit que ça vous était déjà venu, cette idée de ne pas vouloir être celui qui a besoin d'aide, mais aussi de se sentir comme si vous étiez la personne qui s'est toujours tournée pour aider les gens à sortir.

Kayla : Oui. Je suis aussi comme le frère aîné de quelques frères et sœurs et je me soucie beaucoup des gens qui me sont proches et j'ai toujours eu ce sentiment que l'argent n'a pas d'importance. Comme l'argent n'est pas, ce qui est important dans la vie. C'est donc très facile pour moi de simplement aimer le jeter dans un endroit qui me semble utile et qui aidera les gens, vous savez, que ce soit comme faire un don de 200 $ à tel ou tel fonds de mon ami, vous sais, je ne sais pas.

Et puis, et puis je me retournerai et je ferai comme si je ne pouvais pas payer cette facture cette semaine. « Parce que je viens de mettre mon argent dans trop d'endroits utiles qui ne m'aident pas.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Cela a-t-il changé votre sentiment que l'argent n'a pas d'importance ?

Kayla : Oui, je pense vraiment que cela compte beaucoup, mais il m'a fallu 35 ans pour m'en rendre compte.

Eh bien, maintenant, c'est comme si je devais repenser ce que cela signifie et me concentrer davantage sur l'argent parce que c'est comme, vous savez, épargner, investir. Et je pense que le divorce m'a vraiment mis cela sous le nez d'une manière malheureuse mais utile, où ce ne sont que des dépenses qui peuvent sortir de nulle part et les frais d'avocat, les frais d'avocat et les frais de justice ne sont qu'une de ces choses.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Donc, alors que vous avez en quelque sorte traversé cette transition, pas seulement dans votre vie, mais dans votre relation et votre processus de réflexion autour de l'argent, à quoi cela ressemble-t-il en termes de gestion réelle de l'argent ?

Kayla : Cela a été de très petits pas. Oui. C'était comme apprendre à payer les factures. (Rires) C'est tellement stupide de parler de ça. Et très vite j'ai eu un colocataire. J'étais donc un adulte, un parent d'une trentaine d'années, j'ai mis une annonce sur Craigslist et j'ai fait entrer cette fille presque du jour au lendemain et, Dieu merci, ça a marché. Parce que j'étais juste comme, j'étais désespérée, parce que mon ex-mari ne payait pas l'hypothèque, mais il était ma garde d'enfants, il tondait la pelouse et ensuite, vous savez, il est parti.

C'est comme si je devais soit aimer, acheter moi-même une tondeuse à gazon et apprendre à m'en servir. Ou j'embauche un gars de la pelouse. J'ai embauché un gars de la pelouse. Euh, mais il y a ce genre de jonglerie, comme il y a les choses qui sont plus chères qui vous font gagner du temps et vous devez faire ces appels de jugement du genre, si je paie pour une baby-sitter pour que je puisse y aller faire ça.

Je veux dire, juste au cours de la dernière année, j'ai ouvert des comptes d'investissement pour la première fois. J'ai rencontré un conseiller financier. J'ai créé un fonds universitaire pour mon fils, il y a peut-être deux ou un an. Tout comme essayer de franchir ces étapes dans le peu de temps libre dont je dispose pour en quelque sorte cocher les cases et m'assurer que je suis sur la bonne voie pour lui, autant que pour moi. Tu sais, je ne veux pas être ma mère. Je ne veux pas qu'il grandisse et qu'il se dise ensuite, wow, ma mère n'a jamais su comment équilibrer un chéquier, ou n'a jamais eu de vrai travail ou d'économies.

J'essaie de comprendre où – alors que je commence à économiser davantage car il s'agit de gros morceaux de frais de justice et de pension alimentaire sont dans mon passé – quelles devraient être mes priorités.

Je mets juste un peu dans mon épargne, l'épargne de mon fils, mes investissements. Il s'agit en grande partie de conjectures. C'est en grande partie comme, je ne sais pas, 50 $ par mois, ça semble bien, mais c'est un domaine où j'ai besoin de plus d'éducation, parce que je ne sais pas.

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Je viens d'augmenter ma retraite à 10% ou tout ce qu'ils vous disent de faire. J'ai mes prêts étudiants sur l'automatisation et je viens de doubler cela, les paiements mensuels.

J'ai un système automatisé - lorsque je reçois un chèque de paie, il est déposé sur un compte d'épargne. Alors oui, c'est quelque chose que j'ai appris et qui est utile que j'essaie de mettre davantage en œuvre. Mais maintenant, j'ai peur que ce soit comme si j'allais trop loin là où c'est, me suis-je vraiment assis et j'ai fait tous les calculs, comme ce qui sort de chaque chèque de paie et est-ce qu'il restera quelque chose, comme est-ce que je surautomatise mes économies ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : C'est une très bonne question. Je veux dire, à quelle fréquence vérifiez-vous les systèmes après les avoir configurés ?

Kayla : J'ai l'impression que je vérifie fréquemment pour être comme n'importe quel drapeau rouge, n'importe quel désastre, mais comme le processus complet consistant à s'asseoir et à faire un budget, comme faire la partie mathématique, c'est comme, je ne suis pas du côté des chiffres de la personne du cerveau. Je me méfie tellement de mes propres compétences en mathématiques que je suis comme, je pourrais m'asseoir et passer une journée entière à établir un budget et j'ai l'impression que je me tromperais probablement. Et j'ai vraiment besoin de quelqu'un pour vérifier mon travail et, ou la responsabilité que j'ai vraiment réfléchie à chaque aspect.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Oui. Je veux dire, une grande partie de ce que vous dites en ce moment n'a rien à voir avec les mathématiques, n'est-ce pas ? il semble qu'il s'agisse en grande partie d'avoir un système de responsabilisation et de soutien qui vous aide en quelque sorte à garder ces choses en tête, à faire ce travail.

Kayla : Ouais, absolument. J'ai l'impression qu'il s'agit en grande partie de responsabilité, donc je n'ai pas besoin d'avoir un œil sur le ballon tout le temps. « Parce que c'est, vous savez, c'est déjà assez dur comme ça.

Et c'est ce qui a été si frustrant et c'est en partie pourquoi j'ai tendu la main parce que je me suis senti complètement seul dans mon scénario.

Lors de mon dernier emploi, c'était une entreprise très axée sur les parents. Mais mon patron - la pandémie a commencé et elle est allée dans sa maison de campagne ou a loué une maison de vacances et lui a amené ses deux nounous et son mari, et je me souviens qu'un jour j'étais comme, 'Ma nounou craignait qu'elle ait pu être exposée, et donc elle ne vient pas aujourd'hui, donc je vais être seule avec l'enfant. Et sa réponse a été : « Vous avez du mal à trouver une garderie fiable ? »

Cette phrase est gravée dans mon cerveau. Je suis comme, 'petite mademoiselle deux nounous à la maison de vacances avec le mari et le, d'accord - alors c'est, ouais, c'est ce que vous avez dit de l'isolement d'être juste comme, c'est une chose essayer de faire toutes les bonnes choses. Et puis une autre chose à voir pour ça, tu sais ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Oui. Comme si la culpabilité de maman n'était pas assez grave, et le jugement financier n'était pas assez mauvais, alors vous avez des gens qui aggravent les deux sur vous - dans une pandémie.

Après la pause, nous parlerons à un expert financier qui a une expérience directe des défis financiers, logistiques et de soutien liés au fait de devenir un parent seul.

Bridget Casey est la fondatrice de moneyaftergraduation.com, un site Web d'éducation financière dédié à aider les jeunes à rembourser leurs dettes, à investir en bourse et à épargner pour l'avenir. -enfant âgé.

Bridget Casey : Je pense que la plupart des données en Amérique du Nord montrent qu'en fait, un ménage sur cinq est un ménage monoparental. Ainsi, même si cela semble très isolant, ce n'est pas du tout un petit groupe démographique. En termes d'argent, c'est très difficile car il est beaucoup plus coûteux de s'occuper d'un enfant et de l'élever sans les revenus d'un partenaire. Et la situation de chacun est différente et chacun reçoit un accompagnement différent. Mais quelle que soit l'importance de ce soutien, il ne compense pas vraiment un autre revenu à temps plein entrant dans le ménage.

J'étais quelqu'un qui budgétisait et prévoyait d'avoir mon bébé, comme à un T. Et j'étais encore choqué et dépassé par le nombre de coûts que je devais gérer Et je pense que tous les nouveaux parents passent par là, mais c'est un moment exceptionnel fardeau pour les parents isolés parce qu'ils doivent le faire seuls, parce que l'argent est un sujet tellement tabou.

La plupart des gens n'en parlent pas aussi librement et de manière transparente. Ainsi, lorsque vous parlez à vos amis ou à votre famille, vous n'avez aucune idée de ce à quoi ressemblent réellement leurs comptes bancaires - et cela pourrait être un désastre complet et personne ne dirait jamais cela parce qu'ils sont tellement gênés et honteux. Mais quand vous regardez les statistiques, il est assez normal d'avoir des difficultés avec vos finances à un moment ou à un autre de votre vie.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Donc, pour Kayla, ce qui a également aggravé ce sentiment d'isolement et d'embarras, c'est que lorsqu'elle était mariée, elle était la principale source de revenus de sa maison, mais elle ne gérait pas réellement l'argent. Ainsi, lorsqu'elle a traversé le processus du divorce, elle apprenait également où allait son argent.

Bridget Casey : Lorsque vous êtes en partenariat avec quelqu'un dans un mariage ou en coparentalité avec quelqu'un, vous ne pouvez pas vous sentir mal de croire que ce partenariat fonctionnerait. C'est pour cela qu'ils étaient censés vous aider. Ils étaient censés veiller sur vous deux. Donc, quand il s'avère que ce n'était pas vrai, vous ne devriez pas dire, oh, je suis tellement stupide de croire en la chose pour laquelle j'ai mis ma vie en marche.

C'est malheureux que ça se soit passé comme ça, mais vous n'avez pas à vous sentir coupable et honteux de penser que quelque chose fonctionnait comme vous l'avez configuré pour qu'il fonctionne.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Une autre chose qui a été soulevée dans cette interview était, avec Kayla, elle est comme 'j'ai 35 ans et j'ai des prêts étudiants lorsque j'ai obtenu mon diplôme universitaire il y a 10 ans. J'avais donc l'impression que la première partie de mon âge adulte essayait simplement de contrôler cela. Et puis j'ai eu ce divorce et c'est devenu une dette supplémentaire d'honoraires d'avocat et de pension alimentaire et tout ce que je devais assumer. Et maintenant, elle est comme, 'j'ai 35 ans, je suis sur une roue de hamster. J'ai l'impression d'être à zéro.

Bridget Casey : Je veux dire, si vous aviez lu ma situation financière au cours des 10 dernières années, tout serait exactement pareil. J'ai obtenu mon diplôme avec des prêts étudiants. J'ai vécu un divorce. J'ai dû traverser une grande bataille juridique l'année dernière, qui coûte des dizaines de milliers de dollars.

Et c'est frustrant parce que, oui, vous avez l'impression d'être sur la roue du hamster depuis très longtemps. Et je pense qu'il y a à nouveau cette attente, dans la vingtaine, qu'à 30 ans, vous aurez tout compris. Et puis quand nous arrivons à la trentaine et surtout quand vous ajoutez un enfant dans le mix et cela ajoute tellement plus de coûts et limite également votre temps que vous pourriez travailler autrement et augmenter vos revenus.

Et j'aimerais avoir une réponse facile, mais ces choses sont vraiment difficiles. Je ressens la même chose qu'elle. Je continue d'attendre comme le soulagement qui viendrait. 'Parce que j'aimais les prêts étudiants, un bébé, et j'étais comme si tout allait bien. Je me rattrape. Et puis une pandémie mondiale s'est produite. Je veux dire, aucun de nous n'a vraiment de répit. C'est juste si difficile.

Il y a encore trop d'un récit de responsabilité personnelle dans les finances personnelles qui met tout le blâme sur la personne qui essaie juste de survivre à ce qui lui arrive. Mais dans un divorce, il y a une autre personne qui a peut-être pris des décisions qui ont un impact sur vos finances.

Lorsque vous perdez votre emploi, c'est votre employeur qui vous laisse partir. Cela vous fait mal, mais vous n'avez pas pris la décision de perdre votre emploi.

Et ces événements auxquels nous devons faire face et auxquels nous devons faire face ne sont pas toujours dus à des décisions que nous avons prises ou à des choses qui étaient sous notre contrôle. Alors parfois, nous avons juste besoin de prendre du recul et d'accepter que même si nous faisions de notre mieux, les choses ne se passeraient pas parfaitement.

Quand j'ai finalement reconnu, oh, il y a d'autres choses à l'extérieur qui limitent ma capacité à changer certaines choses concernant ma situation ou du moins à faire que ces changements prennent plus de temps, je me sentais mieux parce que cela m'empêchait de me battre pour les domaines où je me sentais derrière ou que je n'allais pas bien, parce que je pouvais reconnaître que je faisais tout ce qui était en mon pouvoir et que je dois concentrer mon énergie sur une autre solution.

Stefanie O'Connell Rodriguez : L'une des choses qui a été difficile pour Kayla est que son ex-mari a changé la pension alimentaire pour enfants qu'il paie. Et puis en même temps, il y a cette incohérence, notamment avec la pandémie en termes de frais de garde, car l'école de son enfant a fermé.

Avec tant de choses chaotiques et rendant la planification imprévisible, quelles sont certaines des choses concrètes que vous pouvez faire pour vous ancrer ?

Bridget Casey : En fait, le meilleur conseil que j'ai reçu de ma mère était de planifier comme s'il n'allait rien payer. Et une fois que j'ai fait cela, cela a soulagé le stress. Et puis c'était juste une belle surprise quand il l'a fait, mais je sais que ce n'est pas possible pour tous les parents car ils dépendent vraiment du revenu du deuxième parent.

Je recommanderais de mettre en place tout type de coussin de trésorerie possible, même je veux dire, le plus petit fonds d'urgence possible. bricoler juste pour vous servir en cas de besoin, puis ajouter à cela. Lorsque les paiements de pension alimentaire arrivent, mettez-les là et prenez soin de votre carrière pendant cette période. C'est vraiment important de rester dans le monde du travail. La garde d'enfants est donc un investissement dans votre carrière, même si cela ressemble à une dépense sur votre budget en ce moment.

Et la deuxième chose, et c'est vraiment ou, la troisième chose je suppose, et c'est vraiment difficile à accepter pour les parents, mais il n'est pas inhabituel pour les parents, en particulier les jeunes parents dans une catastrophe mondiale comme une pandémie, de potentiellement temporairement s'endetter juste pour s'en sortir.

Et je sais que nous détestons tous voir ces soldes apparaître sur notre marge de crédit ou même sur nos cartes de crédit, mais si le choix est comme une garderie pour pouvoir travailler ou perdre votre emploi, vous devez faire des choix difficiles.

Cela m'a en fait aidé lorsque mon enfant était vraiment petit et que la garde d'enfants était si chère qu'elle coûtait environ 1 800 $ par mois. Et je me souviens que c'était plus que mon loyer et j'ai juste pensé que c'était fou que je doive payer ça pour pouvoir aller travailler. Mais chaque année, elle vieillit, ça diminue et puis je me dis, oh, si je m'étais rendu compte que le fardeau diminuerait, comme ça m'aurait soulagé tellement de stress.

Et puis au fur et à mesure que vous avancez dans votre carrière, vos revenus augmentent souvent. Il peut donc y avoir des douleurs à court terme, mais si vous voyez en bout de ligne, vos frais de garde d'enfants vont diminuer. Vos revenus vont augmenter.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense que votre point de penser à certains de ces coûts, comme la garde d'enfants, comme un investissement est vraiment puissant.

Bridget Casey : J'ai eu mon bébé quand j'ai commencé très tôt à travailler à mon compte et le revenu de mon entreprise à l'époque n'était pas très élevé, donc la garde d'enfants en représentait une grande partie. Et c'était comme un fardeau écrasant de payer la garde d'enfants, de travailler sur mon entreprise, qui à l'époque ne gagnait pas beaucoup d'argent.

Ma carrière, mon entreprise avait besoin de ces heures que je consacrais à ce moment-là et si je l'avais retardé, si j'avais pris plus de temps loin du travail, j'aurais pu perdre toute mon entreprise. Mais rester dans le jeu et travailler sur ce sur quoi je travaillais, ça m'a donné de l'élan. Et ça n'en avait pas l'air à l'époque. C'est la partie la plus difficile de tout cela, c'est que vous n'avez pas l'impression que vous allez n'importe où avec cet effort dans ces coûts, mais c'est le cas. Et dans environ deux ou trois ans, vous serez vraiment heureux d'avoir fait cet investissement et de ne pas vous retirer du marché du travail et d'avoir investi en vous-même et dans la sécurité financière future de votre famille en payant la garde d'enfants pour que vous puissiez travailler.

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Stefanie O'Connell Rodriguez : Je veux vous poser des questions sur le paiement des services de garde pour que vous puissiez faire des choses qui ne sont pas du travail.

Bridget Casey : J'aime payer la garde d'enfants pour des choses qui ne sont pas du travail, surtout pour des choses comme la thérapie. Je considérerais que dans la même catégorie que le travail, tout ce qui est médical ou lié à la santé qui est à 100%, c'est un investissement en soi. Vous méritez toujours un peu de bonheur et un semblant de vous-même en tant que mère et parent. Je comprends que si le budget ne le permet pas, alors il ne le permet pas. Mais si vous avez un peu de marge de manœuvre dans votre budget et que tout ce que vous voulez faire est d'aller prendre un café et de vous promener dans une librairie pendant deux heures, par exemple, payer une baby-sitter pour ça. Vous avez besoin de temps d'arrêt. Vous avez besoin de détente. Comme la parentalité est une chose dévorante. C'est comme un deuxième quart de travail après votre journée de travail.

C'est joyeux, épanouissant et merveilleux, mais c'est épuisant. Donc à cent pour cent, si c'est dans votre budget, payez la baby-sitter pour qu'elle fasse une pause. Je suis entièrement derrière cela.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Le fait est que Kayla gagne bien et elle voit certains de ces trucs se terminer, commençant à pouvoir regarder vers l'avenir. Il y a beaucoup d'incertitude pour elle, d'accord, alors maintenant que je n'éteins pas littéralement un feu, que dois-je faire avec cet argent ? Va-t-il au fonds d'épargne-études? Est-ce que cela va à mes propres prêts étudiants? Comme comment puis-je vraiment prendre une image complète? Et puis comment prioriser un plan ?

Bridget Casey : La première chose que je dis aux parents est que vous devez d'abord prendre soin de vous et de votre sécurité financière à long terme avant celle de votre enfant, et c'est très difficile pour les parents lorsque vous leur dites d'économiser sur leur propre compte avant leur enfant. le fonds des collèges. Mais votre sécurité financière à long terme est la sécurité financière de la famille. Ils peuvent contracter des prêts étudiants, mais vous ne pouvez pas contracter de prêts retraite.

Quand on a un petit enfant, on ne sait pas nécessairement à quoi ressemblera le paysage postsecondaire dans 10 ou 15 ans. Mais vous savez que vous aurez besoin d'argent pour votre retraite. Donc, donnez d'abord la priorité à ces comptes, évidemment toute dette à intérêt élevé doit également disparaître, mais si vous avez suffisamment de liquidités pour pouvoir, par exemple, les consacrer à toutes ces choses, au remboursement de la dette, à l'épargne universitaire et à la retraite, alors divisez-le absolument, mais assurez-vous simplement que votre retraite et le remboursement de votre dette passent avant l'épargne universitaire de votre enfant.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous des règles de base pour le diviser?

Bridget Casey : Dans un monde idéal, j'aime voir les gens consacrer au moins 15 % de leur revenu net à l'endettement et 10 % de leur revenu net à leur propre épargne-retraite. Mais comme, c'est un quart de vos revenus et selon vos autres obligations financières, comme si le logement est vraiment cher là où vous êtes, ou si vous avez un gros paiement de voiture qui n'est peut-être pas possible, mais ce serait l'idéal si vous peut y arriver. Et puis une fois votre dette remboursée, vous pouvez augmenter votre épargne. Mais parce que je sais qu'il n'y a pas un parent qui écoute cela qui ne contribuera qu'à ses comptes de retraite. Je dirais efforcez-vous de mettre 7 à 10 % de vos revenus dans vos comptes de retraite, puis de 1 à 3 % ensuite dans l'épargne universitaire de votre enfant, afin de ne pas le négliger complètement. Et ensuite, vous pourrez augmenter cela lorsque votre dette aura disparu ou que vous vous sentirez plus en sécurité pour votre retraite.

Et je sais que certaines personnes entendent peut-être ces chiffres et ils se disent qu'il n'y a aucun moyen que je puisse affecter 10 % de mon revenu à la retraite. Ensuite, commencez par cinq ou même commencez par un, faites 1% pendant trois mois, puis augmentez-le à 2% et continuez à le construire de cette façon. L'habitude est ce qui fait la différence à long terme.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense qu'une autre chose qui est apparue alors que nous commencions vraiment à creuser dans les chiffres, c'est ce genre d'autodérision autour de l'idée d'être mauvais en mathématiques et d'être en quelque sorte révélateur de ce qui était possible pour les finances.

Je pense que ce dont il s'agissait vraiment dans ce cas, en particulier pour Kayla, c'est qu'elle a besoin de responsabilité et de soutien. Et fondamentalement, une grande partie de cela est intégrée dans une relation ou dans le fait d'avoir de la famille à proximité et elle n'a pas ces choses. Et alors, quelles sont les autres façons dont elle peut obtenir ces choses?

Bridget Casey : Elle a besoin de plus d'amis mères célibataires, les amis mères célibataires sont les meilleurs. Et ils sont partout. Parfois, ils sont un peu difficiles à trouver car il y a encore pas mal de stigmatisation autour de la monoparentalité. Les gens ne sont donc pas souvent ouverts à ce sujet.

Comme je sais, il y a des mamans à la garderie de mon enfant que je connais depuis huit ou neuf mois. Et puis je découvre qu'ils sont aussi des parents célibataires parce que les gens n'aiment pas en parler, mais comme les autres amis parents célibataires, c'est tellement agréable d'avoir.

Ils sont probablement confrontés à des défis avec la pension alimentaire pour enfants et le respect de leurs obligations financières, et avoir d'autres personnes qui vivent la même chose et partagent leurs stratégies est tellement réconfortant. Et aussi parce qu'elle n'a pas cette famille proche, d'autres parents célibataires sont gentils pour combler ce vide d'une petite manière. Je sais qu'avec mes amies mères célibataires, je vais juste emmener leur enfant pour une journée. Je suis genre, déposez-la. Les gars, allez, allez déjeuner, allez au centre commercial. Et je suis heureux parce que mon enfant a un camarade de jeu qui n'est pas moi. Donc, elle est aussi beaucoup plus heureuse et ils ont en tête des services de garde d'enfants essentiellement gratuits.

Mais alors, le compromis est peut-être dans deux week-ends, ils prendront ma fille et la même chose. Ma fille est ravie de passer la journée avec sa camarade de jeu et je suis ravie d'avoir des services de garde gratuits et du temps pour moi pour quelque chose. Utilisez donc d'autres parents isolés pour combler les lacunes. Vous êtes de la famille avec eux maintenant.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Oui. Vous avez parlé de la stigmatisation liée au fait d'être une mère célibataire, mais vous avez également cette stigmatisation liée à l'argent. Donc, je pense que c'est peut-être difficile ou intimidant de dire, d'accord, trouvez des personnes qui surmonteront ces deux stigmates avec vous.

Bridget Casey : Il est. Et je veux dire, je ne pense pas que vous devriez vous lancer dans le montant de la dette de carte de crédit que vous avez ou le remboursement de la pension alimentaire pour enfants qui vous est dû, lors du ramassage de la garderie.

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Je veux dire, ce n'est ni le moment ni le lieu, mais au fur et à mesure que les amitiés se construisent au fil des mois ou des années, vous vous sentirez plus à l'aise de partager, et vous n'êtes pas obligé de le faire, si quelque chose ne vous semble pas confortable, ne le faites pas. . Et vous pouvez attendre. Peut-être que l'autre personne dira quelque chose en premier.

Donc, je veux dire, je me concentrerais d'abord sur les amis et le soutien, puis à quel point vous voulez creuser dans la vie personnelle de l'autre, vous pouvez le décider plus tard.

Stefanie O'Connell Rodriguez : L'expérience de la monoparentalité et l'expérience de la lutte financière sont toutes deux courantes, mais en raison du tabou et de la stigmatisation autour de ces sujets, elles peuvent avoir l'impression d'isoler totalement les expériences lorsqu'elles nous arrivent. La recherche d'une communauté de parents célibataires ayant des expériences similaires peut apporter responsabilité, soutien et peut-être plus important encore, solidarité.

D'un point de vue financier, il est important de reconnaître que le calcul de subvenir à vos besoins et à ceux d'un enfant, sans parler d'aider plusieurs membres de la famille, avec un seul revenu est objectivement difficile. Prendre du recul pour adopter une perspective à plus long terme de 5 à 10 à plus de 20 ans peut vous aider à prioriser les décisions financières difficiles mais importantes maintenant, comme épargner pour votre fonds d'urgence et votre retraite avant d'épargner pour les études de vos enfants, ou prendre en charge la garderie dettes pour rester sur le marché du travail afin de faire progresser votre carrière et de conserver votre épargne-retraite à long terme.

N'oubliez pas qu'en tant que parent seul, votre sécurité financière à long terme est la sécurité financière de votre famille. Ainsi, votre bien-être physique, votre bien-être mental, votre bien-être émotionnel et votre bien-être financier sont tous des priorités dignes.

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si, comme Kayla, vous avez un secret d'argent que vous avez du mal à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, moi, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.

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