Pour la plupart d'entre nous, épargner pour la retraite est une tâche difficile. Mais pour un ménage à revenu unique, les finances de la retraite peuvent être une pente particulièrement raide à gravir, marquée par des préoccupations et des obstacles auxquels les couples à double revenu ne sont pas nécessairement confrontés.

À Sondage 2020 sur la confiance à la retraite menée par l'Employee Benefit Research Institute a révélé que les travailleurs mariés sont plus susceptibles d'avoir confiance en leur capacité à s'offrir une retraite confortable que leurs pairs non mariés (82 pour cent contre 56 pour cent). Le même rapport révèle que les travailleurs mariés sont également plus susceptibles d'exprimer leur confiance dans d'autres aspects financiers de la retraite, comme avoir assez d'argent pour faire face aux dépenses de base (87 pour cent contre 62 pour cent des travailleurs célibataires) ; frais médicaux (77 pour cent contre 54 pour cent) et avoir assez d'argent pour toute leur vie (74 pour cent contre 47 pour cent).

Pour les femmes célibataires épargner pour la retraite , le tableau est encore plus préoccupant. Une deuxième étude du Employee Benefit Research Institute , celui-ci s'est concentré sur la génération X , ont constaté que les femmes célibataires représentaient la moitié des personnes de leur cohorte d'étude qui risquaient de ne pas avoir assez d'argent pour couvrir les dépenses de base de la retraite. En fait, le manque à gagner prévu pour les femmes célibataires était de 73 000 $ ou à deux reprises le manque à gagner moyen estimé pour les hommes célibataires et plus du triple celui des veuves.

Demandez à des conseillers financiers comment changer cette réalité et vous entendrez souvent des conseils familiers : maximisez votre 401 (k) pour gagner ces précieuses cotisations patronales de contrepartie, vivez en deçà de vos moyens, trouvez des moyens de générer des revenus supplémentaires. Répéter.

Bien que toutes ces étapes soient certainement importantes, en tant que point de vue légèrement différent sur la façon de relever ce défi, nous avons demandé à cinq célibataires qui sont sur la bonne voie vers une retraite bien financée de partager certaines des approches et des étapes qui se sont avérées particulièrement bénéfiques. Voici ce qu'ils avaient à dire.

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John Dealbreuin, San Francisco

En tant que personne seule vivant dans une région particulièrement chère du pays, l'un des plus grands défis financiers de John Dealbreuin lorsqu'il s'agissait d'épargner pour la retraite était de ne pas pouvoir partager le coût de la vie avec un partenaire.

D'un autre côté, être célibataire m'a aidé à consacrer beaucoup plus de temps et d'énergie à ma carrière, explique Dealbreuin, un immigrant indien de première génération et créateur du site. Compte à rebours de la liberté financière.

Le temps que Dealbreuin a consacré à sa carrière lui a permis de gagner un flux constant d'augmentations et de bonus supplémentaires au fil des ans, dont une grande partie a ensuite été acheminée vers des comptes de retraite. Dealbreuin dit qu'il a réussi à économiser plus de 50 pour cent de son salaire dans des comptes fiscalement avantageux tels qu'un 401 (k).

En tant qu'immigrant inquiet d'un avenir incertain, j'étais économe à mes débuts. Le taux d'épargne élevé que j'obtenais semblait naturel, explique Dealbreuin. Même aujourd'hui, je n'achèterai un article que si j'ai investi un montant d'argent équivalent pour la retraite. Au lieu d'acheter une voiture à 40 000 $ comme mes collègues, j'achète une voiture à 20 000 $ et j'investis les 20 000 $ restants pour la retraite.

Un autre secret de son succès ? Dealbreuin a consacré beaucoup de temps à l'apprentissage des bases des finances personnelles, devenant progressivement une bonne connaissance des comptes fiscalement avantageux, des stratégies d'investissement et des actifs productifs de revenu. Tout cela a payé. À 41 ans, après 12 ans à suivre son budget strict et à appliquer les leçons qu'il avait apprises sur les finances personnelles et l'accumulation de richesse, Dealbreuin a pris sa retraite avec 2,3 millions de dollars d'actifs.

'Mon meilleur conseil aux autres célibataires est de se concentrer sur le fait de gagner plus d'argent et d'utiliser le temps libre et l'absence de contrainte de localisation en tant que célibataire', déclare Dealbreuin. Investissez l'argent supplémentaire généré avec votre capital humain dans des actifs productifs de revenu pour atteindre la retraite.

Keisha Blair, New York

À 31 ans et à peine huit semaines après avoir donné naissance à son deuxième enfant, Keisha Blair s'est retrouvée face à une courbe dévastatrice que peu de gens anticipaient. Son mari de 34 ans est décédé subitement et elle s'est soudainement retrouvée dans la position d'être le principal (et unique) soutien de famille de la famille.

L'expérience a enseigné à Blair, économiste et expert en politiques formé à l'Université Harvard, de nombreuses leçons de vie sur la réalisation et le maintien de la sécurité financière. Cela l'a aussi inspirée pour écrire le livre Richesse holistique : 32 leçons de vie pour vous aider à trouver un but, la prospérité et le bonheur . (14,95 $, Amazone ) Sur la base du succès et de la demande des lecteurs générés par ce livre, Blair a créé un programme certifié de consultant en patrimoine holistique , qui se concentre notamment sur l'aide aux femmes célibataires.

L'un de ses conseils les plus importants pour les célibataires qui épargnent en vue de leur retraite est le suivant : Connaissez votre identité financière personnelle. Probablement un concept auquel peu d'entre nous pensent, célibataires ou non. Mais qu'est-ce que cela signifie exactement ?

Beaucoup d'entre nous finissent par suivre la foule avec notre argent et nos décisions de dépenses et finissent par faire des erreurs financières, explique-t-elle. Pour les célibataires, cela peut nuire à la planification de la retraite et à la constitution d'un portefeuille de retraite solide.

Vous pouvez commencer à établir une identité financière en améliorant votre littératie financière, qui est également le plus grand stimulant de la richesse, explique Blair.

Son deuxième conseil pour ceux qui envisagent un voyage en solo dans la vie est de se concentrer sur la résilience.

Pour les célibataires, tout revers qui change la vie, comme une perte d'emploi ou une maladie grave, peut compromettre l'épargne-retraite, explique Blair. Il est donc important de s'assurer qu'en cas de revers, vous seriez prêt financièrement et que vous n'ayez pas à vider vos comptes de retraite.

En d'autres termes, avoir une épargne d'urgence (au moins neuf à 12 mois de revenus) est encore plus critique si vous êtes un ménage à revenu unique. À ce sujet, il est également plus important en tant que personne seule d'avoir une police d'assurance contre les maladies graves.

Tout le monde tombe malade à un moment ou à un autre, et une maladie peut vous empêcher de travailler pendant quelques mois, voire quelques années. Être préparé à un problème de santé grave est très important. Vous pouvez faire face à ces risques avec une assurance invalidité et maladies graves individuelle, dit Blair.

Et un dernier point partagé par Blair qui mérite d'être pleinement compris : si vous êtes une femme célibataire de couleur, les problèmes de sécurité de la retraite sont encore plus sérieux. Les femmes de couleur ont tendance à gagner moins de revenus au fil du temps et sont confrontées à des obstacles systémiques à la création de richesse.

Les femmes noires ne gagnent que 61 cents pour chaque dollar qu'un homme gagne, par rapport à l'écart salarial de 82 cents par dollar pour les femmes de toutes les autres races, explique-t-elle. En d'autres termes, une femme noire doit travailler jusqu'à 86 ans pour gagner le même montant qu'un homme à 60 ans.

Cela a de sérieuses implications sur la façon dont les femmes de couleur épargnent et planifient leur retraite avec le peu qu'elles ont.

« Bien que cela dépende de la tranche d'âge parce que je ne veux pas que les femmes noires assument trop beaucoup de risques, ils doivent être plus agressifs dans leur stratégie d'épargne et d'investissement », explique Blair. 'Les flux de revenus passifs sont également essentiels pour que les femmes noires puissent utiliser les fonds pour épargner et investir pour la retraite.'

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Scott Hasting, Torrance, Californie

Bien qu'il n'ait que 34 ans, Scott Hasting a déjà réussi à mettre de côté 200 000 $ d'économies et 150 000 $ d'investissements à lui tout seul. Son objectif est de prendre sa retraite à 50 ans.

Réaliser des économies aussi importantes n'a pas été une tâche facile au départ, d'autant plus que Hasting est également propriétaire d'une petite entreprise et n'a donc pas nécessairement un revenu stable. Mais ces facteurs lui ont également appris quelques astuces importantes.

Même s'il était certainement difficile au début de jongler entre travail, santé et finances, ce fut vraiment une expérience d'apprentissage. J'ai dû penser par moi-même et par moi-même, dit Hasting, propriétaire de Pari digne . Mais avec le temps, je crois que la clé pour réussir sa retraite est de vivre en deçà de ses moyens.

Pour Hasting, cela a inclus l'achat d'un appartement de deux chambres et la location d'une pièce. Cette action a payé énormément. Le loyer à lui seul de son locataire couvre ses services publics et toutes les autres dépenses d'habitation, à l'exclusion de l'hypothèque.

Je ne mange au restaurant qu'une fois par semaine et pendant les six jours restants, je cuisine moi-même. De plus, je ne dépense pas du tout pour des vêtements ou des chaussures de marque, car je pense que c'est un gaspillage d'argent pour quiconque, dit Hasting.

Un autre conseil du parcours de retraite de Hasting : sa priorité absolue a toujours été d'épargner intelligemment et d'investir judicieusement.

Chaque mois, 35 pour cent de mes revenus vont sur mon compte d'épargne tandis que 20 pour cent vont dans différents investissements, explique-t-il. J'investis principalement dans des titres à revenu fixe, comme des obligations. Lorsque vous vivez seul, vous ne pouvez pas vous permettre de prendre trop de risques car vous n'avez personne sur qui compter. C'est pourquoi je reste à l'écart des actions et de la crypto.

Hasting offre des conseils d'adieu à tous les célibataires qui lisent son histoire : votre épargne-retraite devrait commencer aujourd'hui , pas demain ou après-demain.

Stéphanie Bousley, Boston

L'approche de Stephanie Bousley pour assurer sa retraite en tant que célibataire consistait à acheter un immeuble de placement tôt dans la vie. Elle l'a fait en 2014, à 32 ans, alors qu'elle travaillait comme assistante de direction dans un fonds spéculatif. La propriété qu'elle a achetée, dans une banlieue des villes jumelles du Minnesota, a coûté 104 000 $.

J'ai toujours eu le même locataire et la propriété s'amortit. C'est juste une hypothèque que quelqu'un d'autre rembourse et quand je prends ma retraite ou si j'ai besoin d'argent à l'avenir, je peux la vendre pour 150 000 $ à 200 000 $ et récupérer un bon retour sur mon investissement, ou la garder au-delà lorsque l'hypothèque est remboursée et utiliser les revenus locatifs comme revenu d'appoint à la retraite, explique Bousley.

En 2017, Bousley a acheté une autre propriété, et son conseil pour ceux qui espèrent franchir cette étape afin de sécuriser leur propre retraite est de s'assurer que les frais de gestion plus le loyer que vous pouvez percevoir seront égaux ou supérieurs au coût. des mensualités hypothécaires. Bousley souligne également que s'il lui était possible de réussir un tel achat à un jeune âge (et avec 100 000 $ de dettes de prêt étudiant), de nombreuses autres personnes le peuvent aussi.

EN RELATION: Comment l'investissement immobilier peut vous aider à créer de la richesse et à gagner en liberté financière

J'ai acheté un bien locatif tout en travaillant comme assistante de direction. J'aime faire savoir aux gens qu'il est possible, souligne Bousley. Les vrais obstacles à l'obtention d'un prêt hypothécaire si vous êtes célibataire sont les mêmes que pour n'importe qui : un mauvais crédit et le fait de ne pas avoir un revenu stable.

Je suis une personne seule qui fait de mon mieux, ajoute-t-elle. J'ai fait mieux que beaucoup de gens de mon âge. C'est pourquoi Bousley a écrit un livre sur son parcours financier pour aider les autres ( Achetez le toast à l'avocat : comment écraser la dette étudiante, gagner plus d'argent et vivre votre meilleure vie , 10,99, Amazone ).

Mary Sullivan, Seattle

Mère monoparentale pendant toute sa vie d'adulte génératrice de revenus, Mary Sullivan a pu se retirer du monde de l'entreprise à 59 ans pour poursuivre sa passion d'aider d'autres femmes avec de l'argent. Avec le recul, elle dit qu'il y avait trois leçons clés qui lui ont permis de créer une retraite sûre.

Tout d'abord, elle conseille, s'instruit et acquiert des compétences financières. Pour ce faire, prenez des cours de budgétisation gratuits en ligne ou dans votre communauté si besoin est.

De nombreux groupes communautaires proposent des séminaires éducatifs et des conseils sur la façon de budgétiser et de maintenir un style de vie qui correspond à votre revenu, explique Sullivan.

Ensuite, recherchez d'autres femmes célibataires qui ont réussi à épargner et à gérer leur ménage financièrement et faites de votre mieux pour apprendre d'elles.

Enfin, lorsqu'il s'agit d'investir, commencez petit, commencez tôt et diversifiez-vous.

Commencez avec un montant minimal dans un fonds commun de placement à faible coût en fonction de votre tolérance au risque et apprenez à gérer émotionnellement et financièrement les cycles d'investissement, explique Sullivan. Diversifiez votre épargne-retraite, vos actions, vos obligations, vos fonds communs de placement, vos assurances et vos biens immobiliers.

Plus tôt vous commencez à investir dans ces véhicules, mieux c'est, mais il n'est jamais trop tard, dit Sullivan. Et pendant que vous y êtes, créez un plan financier – cela aussi est essentiel.

Il est préférable de travailler avec un professionnel de la finance, de revoir vos objectifs de retraite et de discuter de votre tolérance au risque et de l'échéancier de votre retraite, qu'il s'agisse de 10 ans ou de 20 ans, ainsi que de ce que vous pouvez vous permettre d'épargner mensuellement ou annuellement, explique Sullivan. Un plan financier complet est préférable pour toute femme célibataire, car il vous permet de prendre un certain contrôle, aucun contrôle ou tout le contrôle de vos décisions d'investissement, selon votre niveau de confort.

Après avoir pris sa retraite en 2021 bien avant la date prévue, Sullivan a lancé une deuxième carrière. Elle a ouvert sa propre entreprise Doux mais sans peur , qui se concentre sur l'aide aux femmes avec la carrière et l'argent. Elle a également commencé à offrir des ateliers gratuits sur la littératie financière 101 dans sa communauté pour partager tout ce qu'elle a appris.

Rappelez-vous : l'état d'esprit est la moitié de la bataille

Chacun de nous prend au moins 36 000 décisions chaque jour, déclare Blair, l'auteur de Richesse holistique . Compte tenu de ce fait, il est essentiel que nous nous concentrions stratégiquement sur les choses qui nous enrichissent et qui ajoutent à notre richesse et à notre bien-être. Nous devons également comprendre les actions qui nous épuisent financièrement et émotionnellement alors que nous poursuivons nos objectifs de retraite.

Donc, penser positivement… se débarrasser de la peur et se débarrasser d'être submergé nous aide à être plus confiants, explique Blair. Apprendre tout au long de la vie, s'impliquer davantage dans nos finances personnelles et prendre le contrôle de notre argent sont également des actions importantes, dont la valeur augmente avec le temps.

Si vous faites partie de ceux qui sont confrontés à l'anxiété et à la peur lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières, en particulier en tant que personne seule prenant des décisions sur la façon d'économiser avec succès pour la retraite, alors commencez par de petits pas qui vous permettent de renforcer la confiance.

Commencez par prendre des risques mesurés, y compris en investissant, et changez progressivement d'état d'esprit afin d'atteindre vos objectifs financiers et de tracer avec succès le chemin de votre vie après le travail.

Et sachez ceci : en commençant dès maintenant, vous faites un pas de géant pour assurer votre avenir financier et votre retraite.