Petite erreur : Vous négligez les anciennes amendes de bibliothèque ou les tickets de parking.

Grosse complication : Pour augmenter leurs revenus, de nombreuses bibliothèques et municipalités américaines remettent les dettes impayées à des agences de recouvrement. Une fois qu'une agence prend en charge votre dette, même si elle n'est que de 20 $, vous pouvez compter sur une grosse baisse de votre cote de crédit : 100 points ou plus, selon Craig Watts, porte-parole de Fair Isaac Corp. qui a développé le pointage de crédit FICO, un nombre qui détermine les antécédents de crédit d'un emprunteur.

Réduisez vos pertes : Gérez les amendes et les contraventions dès que vous en avez connaissance et assurez-vous que les paiements effacent votre compte bancaire. S'ils ne sont pas reçus et traités par la bibliothèque ou l'agence municipale, votre compte sera marqué en souffrance. De plus, vérifiez votre dossier de crédit (c'est gratuit) au moins une fois par an ( rapportdecreditannuel.com ). Si vous y trouvez une dette qui n'est pas la vôtre, suivez les étapes de l'agence d'évaluation du crédit pour contester la charge.

Petite erreur : Vous avez même un petit solde de carte de crédit.

Grosse complication : Si vous ne payez que le paiement mensuel minimum sur un solde de 2 200 $ (le montant que le consommateur moyen porte), cela pourrait vous prendre 12 ans pour effacer la carte. Pendant ce temps, vous aurez payé 1 968 $ supplémentaires d'intérêts (calculés à un modeste 14 %.)

Réduisez vos pertes : Si vous avez déjà un solde, cherchez des moyens d'accélérer les paiements. Si ce n'est pas possible, contractez un prêt bancaire personnel ou auprès d'une coopérative de crédit pour rembourser la carte, suggère Kathryn Nusbaum, directrice générale de Middle America Planning, une société de conseil financier à Pittsburgh. Certains prêts personnels ne sont pas garantis par un actif (donc si vous faites défaut, vous ne perdez pas votre voiture, disons), et leurs taux ont tendance à être inférieurs à ceux des cartes de crédit.

Petite erreur : Vous manquez un versement hypothécaire ou vous l'envoyez en retard.

Grosse complication : Un paiement hypothécaire en retard peut faire perdre 100 points à votre pointage de crédit du jour au lendemain, affectant votre capacité à obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts automobiles, les cartes de crédit, etc., explique Watts.

Réduisez vos pertes : Si vous ne parvenez pas à effectuer votre paiement, appelez immédiatement votre prêteur, explique April Lewis-Parks, directrice de l'éducation pour Consolidated Credit Counseling Services, une entreprise à but non lucratif basée à Fort Lauderdale qui propose des programmes de gestion de la dette à travers les États-Unis. Ils ont des services d'atténuation des pertes et des difficultés qui peuvent élaborer un autre arrangement de paiement pour vous pendant six mois.

Petite erreur : Vous attendez trop longtemps pour soumettre (ou vérifier) ​​une réclamation d'assurance maladie hors réseau.

Grosse complication : Vous et votre médecin pourriez tous les deux vous faire arnaquer par la compagnie d'assurance, et votre médecin pourrait vous exiger la totalité des honoraires.

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Réduisez vos pertes : Connaissez la limite de dépôt en temps opportun de votre compagnie d'assurance, explique Nora Johnson, vice-présidente de Medical Billing Advocates of America, un groupe de défense des consommateurs à Salem, en Virginie. Si vous avez déposé la réclamation en retard et que vous devez la totalité des frais, consultez un conseiller en facturation (allez à billadvocates.com pour en trouver un dans votre région), qui pourra peut-être négocier ce que vous devez. Si le bureau du médecin a déposé une déclaration tardive mais essaie de recouvrer la totalité des frais auprès de vous, payez votre coassurance et contestez le reste de la facture avec le bureau du médecin. Ils ont déposé tard; ils devraient absorber la différence, dit Johnson.

Petite erreur : Vous faites une réclamation insignifiante sur votre assurance habitation.

Grosse complication : Cela peut augmenter vos primes mensuelles et vous pourriez être abandonné en tant que client. En cas d'abandon, il pourrait être difficile de trouver une autre couverture, car la plupart des entreprises partagent les informations sur les réclamations.

Réduisez vos pertes : Avant de déposer une réclamation, parlez à votre agent pour vous aider à décider de faire ou non la réclamation, conseille Lamont Robinson II, un agent d'assurance basé à Chicago pour Allstate. Vous devez payer de votre poche les petites réparations (celles de moins de 1 000 $ ou moins que votre franchise). De plus, augmenter votre franchise à environ 2 500 $ peut réduire votre prime et vous dissuader de faire de petites réclamations.

Petite erreur : Vous encaissez votre 401(k) lorsque vous quittez votre emploi.

Grosse complication : La perte de gains futurs substantiels. En 20 ans, 2 500 $, le retrait moyen de 401 (k), peut atteindre 11 652 $ (avec un rendement annuel moyen de 8 %).

Réduisez vos pertes : Transférez des fonds dans un IRA personnel afin que votre argent continue de croître, à imposition différée, explique Dean Schmitz du groupe Principal, à Des Moines, l'un des plus grands fournisseurs américains de régimes 401 (k) parrainés par l'employeur. Dans la plupart des cas, les trémies d'emploi peuvent transférer plusieurs 401 (k) dans un seul compte si les types d'investissements sont les mêmes.

Petite erreur : Vous ne payez pas de prêt étudiant lorsque vous n'avez pas de travail.

Grosse complication : Si vous arrêtez de payer un prêt de 20 000 $ avec un taux d'intérêt de 6,8 % pendant 12 mois, vous paierez 1 360 $ supplémentaires d'intérêts et de frais, en plus de votre prêt initial et des frais accumulés.

Réduisez vos pertes : Informez votre fournisseur de prêt que vous êtes sans travail. Selon la loi, chaque prêteur doit proposer des programmes aux clients confrontés à des difficultés économiques, déclare Martha Holler, porte-parole de Sallie Mae, le plus grand fournisseur de prêts étudiants du pays. Une option : le report, qui est une période définie pendant laquelle vous n'avez pas à effectuer de paiements et le gouvernement peut payer les intérêts, explique Holler. Si vous n'êtes pas admissible à un report, renseignez-vous sur l'abstention, qui vous permet de cesser temporairement d'effectuer des paiements et d'être considéré comme à jour sur votre compte. Mais les intérêts continuent de s'accumuler, vous devrez donc de l'argent supplémentaire à la fin de votre période de prêt.