La loi fédérale sur les cartes de crédit de 2009 a rendu difficile pour les parents au foyer et les adultes qui ne travaillent pas d'obtenir leurs propres cartes. Pourquoi? La loi limite l'accès à une ligne de crédit aux personnes disposant d'une source de revenus indépendante. Si vous avez déjà une carte, le manque d'emploi ne l'affectera pas, mais si vous souhaitez obtenir une nouvelle ou une autre forme de crédit, comme une hypothèque, vous pourriez vous voir refuser. Si vous faites partie de cette catégorie, envisagez ces stratégies intelligentes, qui vous aideront à vous qualifier pour votre propre morceau de plastique.

Devenez un utilisateur autorisé sur le compte d'un conjoint. Cela permet aux créanciers potentiels de voir si vous payez votre facture rapidement et si vous conservez un faible ratio dette/crédit, explique Clifton O'Neal, directeur principal des communications de TransUnion, un bureau de crédit.

Obtenez une carte de marque. Établissez un historique de crédit positif avec une carte de, disons, J.Crew, Ann Taylor ou une station-service. Celles-ci sont souvent plus faciles à obtenir que les cartes ordinaires (elles ont des limites inférieures) et peuvent être un excellent moyen d'établir votre pointage de crédit, une étape essentielle pour obtenir votre propre compte.

Obtenez une carte de crédit sécurisée. Ceux-ci nécessitent un dépôt en espèces à l'avance, ce qui signifie que vous ne pouvez jamais dépenser plus que le montant que vous avez déposé. Par exemple, si vous désirez une marge de crédit de 1 000 $, vous devez déposer 1 000 $. Si elles sont gérées de manière responsable, elles peuvent améliorer votre cote de crédit et vous permettre de vous qualifier pour une carte régulière à l'avenir. (Pour en trouver un, rendez-vous sur Bankrate.com .)