Ai-je besoin d'un avocat pour rédiger un testament?

C'est comme faire vos impôts : vous pouvez déposer sans comptable ou faire un testament sans avocat, mais les situations personnelles et les lois de l'État peuvent rendre les choses complexes. Si, par exemple, vous avez des enfants ou avez de nombreux actifs, vous aurez probablement besoin d'un avocat pour vous aider à vous assurer que tout est en ordre. De plus, si vous vivez dans un État qui a des droits de succession ou de succession (certains n'en ont pas), un avocat peut élaborer des stratégies pour minimiser les impôts, ce qui permet à votre famille d'économiser beaucoup d'argent. En d'autres termes, la plupart des gens devraient en embaucher un.

De quel type d'avocat ai-je besoin ?

Celui qui se spécialise dans la planification successorale.

Est-ce que ça va me coûter une fortune ?

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Pas si vous trouvez un avocat qui facture un forfait plutôt qu'un taux horaire pour ce service. C'est tout à fait faisable, mais les frais fixes sont de différentes tailles, en fonction des taux locaux et de la complexité de votre plan successoral. (Par exemple, si vous souhaitez créer une fiducie pour économiser sur les impôts fonciers - ou si vous pouvez mettre en œuvre des règles concernant le moment où vos enfants peuvent accéder à leur héritage - c'est plus complexe et signifiera probablement des frais fixes plus élevés.) Attendez-vous à payer entre 1 000 $ et 3 000 $.

C'est juste pour un testament?

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Cela devrait être pour la série de documents de planification successorale dont vous avez besoin : testament biologique, procurations, pour les finances et les soins de santé.

Et si je ne peux pas me le permettre ?

Je recommande fortement de faire appel à un avocat de confiance, mais si votre situation est simple (actifs simples, pas de problèmes de santé, pas de mariages multiples), vous pouvez essayer un logiciel de rédaction de testament, comme Quicken Willmaker . Il couvre tous les États sauf la Louisiane.

Si je suis marié, ai-je même besoin d'un testament ? Tout ne va-t-il pas automatiquement à mon conjoint ?

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L'une des raisons les plus importantes pour créer un testament est de prévoir la possibilité insondable que vous et votre partenaire mourriez en même temps - vous n'aurez aucun contrôle sur ce qui se passera alors.

Mon testament comprend-il un tuteur pour mes enfants?

Oui. Et le choix d'un tuteur est très personnel et intuitif, évidemment. Il peut y avoir deux tuteurs quand il s'agit d'enfants. L'un est le tuteur de la succession (le gestionnaire de l'argent de votre enfant); l'autre est tuteur de la personne. Vous pouvez choisir la même personne pour les deux rôles ou deux personnes différentes.

Que va me demander un avocat ?

Essentiellement, il demandera, combien valez-vous? et À quoi ressemble votre arbre généalogique ? Plus précisément, des choses comme : Avez-vous de bonnes relations avec tous vos enfants et souhaitez-vous partager votre propriété de manière égale ? Votre frère est super avec les enfants, mais est-il doué pour gérer l'argent (c'est-à-dire, devrait-il à la fois être le tuteur des enfants et avoir une procuration pour vos finances) ? Que pensez-vous du don d'organes et du maintien de la vie ? (Sujets de votre testament de vie.) Ce sont des questions lourdes. Demandez un questionnaire à l'avance (tous les avocats spécialisés en succession en ont) ou téléchargez les formulaires de base à la ressource juridique fuséeavocat.com . La plupart des réponses seront simples (Mes enfants ont tout compris) et certains réfléchissent (Quelle est la meilleure personne pour prendre des décisions de fin de vie pour moi ?). N'essayez pas de faire tout le travail en même temps. Remplissez les blancs au cours d'une semaine, disons, afin que vous soyez prêt pour votre avocat avec des réponses - et peut-être des questions - lors de votre rendez-vous.

Ai-je besoin d'une liste de chaque chose que je possède ?

Non, mais vous devez calculer de manière approximative les montants de vos comptes de retraite, comptes bancaires, comptes de placement et polices d'assurance. Ajoutez la valeur actuelle de votre maison et de votre voiture et répertoriez tout autre article de grande valeur, comme les œuvres d'art et les bijoux. (Ce sont vos actifs.) Faites le total séparément de tout ce que vous devez sur votre hypothèque, vos cartes de crédit et vos autres prêts. (Ce sont vos responsabilités.) Énumérez tous les objets de famille ou les objets sentimentaux que vous souhaitez que certaines personnes possèdent. Si vous tenez vraiment à ce que Peter obtienne le piano, dites-le. Dans certaines familles, ces choses ne sont pas spécifiées ; les héritiers se chargent eux-mêmes de se partager les choses tangibles, mais cela peut provoquer des bagarres.

Que fait réellement un exécuteur testamentaire ?

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L'exécuteur testamentaire est le gardien de vos volontés. Il est en charge de vos biens, est chargé de s'assurer que vos dettes et impôts sont payés, et organise et suit vos affaires afin qu'elles aillent aux bons bénéficiaires. Si vous êtes marié, votre conjoint est généralement le premier choix, mais vous devrez nommer un remplaçant. Choisissez judicieusement : ce rôle peut être propice aux abus. Assurez-vous que c'est quelqu'un en qui vous avez confiance qui est compétent et neutre, pas quelqu'un qui favorise un côté de la famille par rapport à l'autre. Choisissez quelqu'un de votre âge ou plus jeune (il y a de plus grandes chances qu'il soit dans les parages) et non un membre de la famille qui a beaucoup à gagner ou à perdre. Votre cousin impartial est une valeur sûre, ou un ami proche financièrement responsable. Demandez-vous : qui est fiable, n'est pas trop attaché émotionnellement et peut faire avancer les choses ? Vous pouvez également faire appel à un exécuteur testamentaire professionnel, qui peut être une personne d'une banque locale ou votre propre avocat ou comptable. Les exécuteurs testamentaires professionnels facturent des frais, qui varient selon l'État; les membres de la famille qui agissent en tant qu'exécuteur ont également droit aux frais, mais ils y renoncent généralement.

Si je fais un testament simple sans avocat, qu'est-ce qui le rend officiel ?

Votre signature et témoins. Chaque état a des exigences spécifiques en matière de témoignage. Si vous ne les suivez pas, un tribunal dira que vous êtes décédé intestat, c'est-à-dire sans testament. Vous n'avez pas besoin de déposer le testament n'importe où ou même de le faire notarier. Conservez-le simplement dans un endroit sûr, idéalement dans un coffre-fort ou une armoire ignifuge, et informez votre exécuteur testamentaire où il se trouve.

Et si je change d'avis ? Est-ce un gros problème de changer mon testament ?

Pas du tout. En fait, c'est prévu. Mais demandez à votre avocat à l'avance quels sont les frais pour le mettre à jour. Avec tout événement majeur de la vie - un autre enfant, un déménagement dans un autre État, un divorce, un décès dans la famille - vous devez mettre à jour vos documents. Selon le changement, vous devrez peut-être créer un tout nouveau testament. La rédaction d'un nouveau testament (qui devrait y indiquer qu'il révoque tous les testaments antérieurs) annule l'ancien.

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Quel est le danger de ne pas avoir de testament ?

Ce n'est pas comme si vos enfants deviendraient pupilles de l'État et que vos biens seraient saisis. Mais l'État nommera un administrateur pour distribuer vos affaires conformément à la loi de l'État (déterminant globalement, disons, que tout ce que vous avez appartient aux enfants et leur laissant le soin de décider qui obtient quoi). Si vos enfants sont mineurs, un juge choisira un tuteur pour eux. La vraie préoccupation est que vous n'aurez aucun contrôle sur ce qui se passe et que vos enfants pourraient être confrontés à des charges financières majeures (comme l'héritage de dettes et de graves baisses d'impôt). Alors faites-le : n'importe quelle volonté vaut mieux que pas de volonté.