Il est facile de se laisser emporter par l'excitation d'acheter une maison. Si vous travaillez vers l'objectif depuis un certain temps déjà, vous rêvez probablement d'obtenir les clés et de vous installer dans un endroit que vous pouvez vraiment appeler le vôtre. Cependant, de grandes choses s'accompagnent d'une grande responsabilité, et une partie de cette responsabilité - entretenir et réparer votre maison au besoin - peut être assez coûteuse. Donc, avant de signer le contrat pour une nouvelle maison, il est important de prendre en compte ces dépenses futures, et pas seulement les coûts initiaux.

Bien que vous soyez peut-être déjà prêt à vous attaquer à certains des travaux d'entretien de routine liés à la possession d'une maison, comme le remplacement des filtres à air et le nettoyage des gouttières, les dommages imprévus et les réparations peuvent vous coûter cher financièrement. En effet, selon la compagnie d'assurance habitation Rapport sur l'accession à la propriété 2021 d'Hippo , 77 % des propriétaires ont dû faire face à un problème inattendu nécessitant une réparation au cours de la première année de possession, et 53 % de ces propriétaires ont déclaré que le coût de ces réparations variait de 1 000 $ à 5 000 $. C'est pourquoi un budget d'entretien de la maison doit tenir compte des coûts imprévus autant que des coûts de routine. Nous avons discuté avec des experts en immobilier et en assurance habitation pour savoir comment établir un budget proactif pour l'entretien de votre maison. Continuez à lire pour savoir comment vous préparer financièrement pour votre nouvelle propriété.

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Quels entretiens et réparations de la maison devriez-vous prévoir?

Avant de planifier un budget pour l'entretien et les réparations de la maison, il est important de savoir d'abord ce que cela implique. Lors de la location, le propriétaire ou l'entreprise d'entretien est responsable de la réparation de la plupart de ce qui est cassé, donc, si vous avez eu quelque chose comme une panne d'appareil de cuisine, vous n'avez peut-être pas pris en compte le coût. Cependant, si votre lave-vaisselle tombe en panne dans la maison que vous possédez, c'est vous qui paierez la facture pour le réparer ou le remplacer, et vous vous en voudrez s'il tombe en panne parce que vous avez négligé de nettoyer le filtre du lave-vaisselle. Les propriétaires doivent être pleinement conscients de l'entretien de routine nécessaire pour que tout fonctionne. 'La maintenance et l'entretien de routine peuvent vous aider à économiser une tonne d'argent et de stress', déclare Andrea Collins, experte en informations sur la maison chez Hippopotame .

Il y a beaucoup de choses à suivre, il est donc utile de se référer à une liste de contrôle, comme celui-ci d'Hippo , qui décompose l'entretien de la maison en tâches mensuelles, saisonnières et annuelles. Cela comprend tout, du nettoyage mensuel de l'évent de la sécheuse à la vidange et au remplissage des chauffe-eau chaque année. Bon nombre de ces tâches prennent moins de 20 minutes et vous pouvez les effectuer vous-même sans dépenser d'argent, et elles vous feront économiser de l'argent en vous évitant des réparations coûteuses à l'avenir.

Collins a également souligné l'importance de l'entretien spécifique à la saison et de la préparation aux dommages liés aux conditions météorologiques, peu importe où vous vivez. Au cours de la dernière année, dit-elle, les propriétaires ont souvent été confrontés à des problèmes liés au temps froid, tels que des tuyaux cassés ou gelés, des barrages de glace sur les toits et des fuites d'eau, et ces problèmes ne sont pas bon marché. Selon le Institut d'information sur les assurances , environ un propriétaire sur 50 déposera une réclamation pour dégâts des eaux ou gel (ce qui coûte environ 11 000 $ en moyenne), ce qui représente près de 24 % de tous l'assurance habitation réclamations. Ne négligez donc pas l'importance de l'entretien de routine : votre maison et votre compte bancaire vous remercieront plus tard.

Comment établir un budget pour l'entretien et les réparations de la maison

Quelle que soit votre capacité à effectuer l'entretien de routine d'une maison, des remplacements et des réparations seront inévitablement nécessaires au fil du temps. La meilleure façon de budgétiser ces coûts est de commencer à épargner dès que possible, déclare un investisseur immobilier J Scott .

'Il y a donc ces gros éléments sur toute propriété appelés les dépenses en capital, et ce sont les gros éléments auxquels tout propriétaire devra faire face, que ce soit maintenant ou dans 20 ans', dit-il sur le Argent confidentiel Podcast. 'Et ce sont des choses comme un toit, un nouveau système CVC, un nouveau chauffe-eau, la mise à jour de l'électricité et de la plomberie et la réparation du revêtement, toutes ces choses auxquelles vous ne pensez peut-être pas aujourd'hui.'

( Lire la transcription complète ici .)

Même si ces éléments ne sont pas des besoins immédiats, Scott dit que c'est une erreur de laisser la planification financière à votre futur moi. 'Si vous êtes intelligent, vous allez penser : 'OK, ce toit va me durer 20 ans'. Dans 20 ans, je devrai payer une certaine somme d'argent pour remplacer le toit », dit-il. 'Faites une enquête. Vous constatez que le remplacement de ce toit coûterait environ 10 000 $. Ainsi, au lieu de penser : « Je vais payer 10 000 $ dans 20 ans », pensez-y en termes de « Je paie 500 $ par an », ou vous pouvez même dire : « Je dépense 40 $ par mois pour remplacer ce toit. Et vous pouvez le faire avec chacun des principaux composants.

Économiser pour ces futures réparations - comme le toit, un remplacement de CVC, un nouveau chauffe-eau, etc. - pourrait revenir à environ 100 $ par mois, dit Scott. 'Commencez à économiser cent dollars par mois aujourd'hui, de sorte que lorsque ces articles arrivent à échéance, lorsque ces réparations doivent être effectuées, vous disposez d'un compte de réserve que vous pouvez utiliser pour payer ces choses', dit-il.

Pour plus d'informations sur la budgétisation, Collins recommande aux propriétaires de se référer à la règle 28/36, qui indique que les dépenses de logement des propriétaires ne doivent pas dépasser 28% de leur revenu annuel et pas plus de 36% de leur dette totale. Pour respecter ces directives, il est important de prendre en compte le coût de l'entretien et des réparations dans vos coûts globaux de logement. Collins recommande également, comme le font de nombreux experts financiers, que les propriétaires économisent et mettent de côté 1 à 3 % du prix d'achat de leur maison chaque année pour l'entretien et les réparations de la maison. '[Cela] peut sembler être beaucoup d'argent à l'avance, mais si vous ne l'avez pas [lorsqu'un problème survient], même le simple fait de devoir contracter des emprunts pour réparer un tuyau cassé ou quelque chose comme ça peut signifier que vous' souffre [financièrement] depuis beaucoup plus longtemps », dit-elle.

Comment éviter les réparations inattendues

En plus de faire l'entretien de routine lorsque vous êtes dans une maison, l'un des meilleurs moyens d'éviter les réparations imprévues est de faire une bonne inspection de la maison fait avant même de conclure l'affaire sur une nouvelle maison. Bien que le vendeur fasse souvent effectuer une inspection, Collins recommande aux acheteurs d'engager également leur propre inspecteur pour être vraiment clair sur l'état de la maison.

'Souvent, les propriétaires se concentrent beaucoup plus sur les articles de surface et les cosmétiques, et ce que vous avez vraiment besoin d'un inspecteur, c'est de comprendre ce qui se cache sous les articles cosmétiques', dit-elle. 'Les problèmes fondamentaux majeurs, les problèmes de murs intérieurs, comme les problèmes structurels majeurs, sont de loin la chose la plus importante à détecter pour un inspecteur et à voir pour un nouveau propriétaire, car [les acheteurs] ne verront pas à l'intérieur des murs.'

Et l'inspection peut également vous aider à être plus conscient du moment où vous aurez besoin d'une réparation et du temps que vous devez économiser pour cela. 'Lorsque vous achetez la maison, vous devez savoir lesquels de ces articles sont presque nécessaires et en tenir compte dans votre achat', déclare Scott. 'Donc, si vous avez une inspection et que l'inspecteur dit que le toit n'a plus que deux ans, eh bien, c'est peut-être le moment - si vous n'avez pas les réserves de trésorerie, peut-être avant de fermer - de négocier avec le vendeur.'

Dans ce cas, Scott dit que l'acheteur pourrait aller voir le vendeur et lui demander de mettre de l'argent sous séquestre pour payer essentiellement le nouveau toit, en disant : « Inscrivons dans le contrat que je vais vous payer 10 000 $ de plus, ou nous allons soustraire 10 000 $ du prix d'achat. Ensuite, lorsque le toit doit être remplacé dans quelques années, l'acheteur peut utiliser cet argent pour le payer.

'La clé n'est pas nécessairement d'éviter ces coûts, et la clé n'est pas d'économiser tout l'argent
très rapidement », déclare Scott. 'La clé est de l'anticiper et d'avoir un plan.'

Comment établir un budget pour une maison ancienne

Bien qu'une maison plus ancienne puisse avoir un coût initial inférieur, les réparations et l'entretien supplémentaires nécessaires peuvent vraiment s'additionner. Ainsi, alors que de nombreux experts utilisent 1 % du coût de la maison comme un bon point de départ pour la budgétisation de l'entretien, il est préférable d'économiser près de 3 à 4 % par an pour une maison plus ancienne, car les coûts d'entretien annuels seront probablement plus élevés. Ces coûts peuvent également augmenter en fonction de l'âge et de la taille exacts de la maison que vous achetez, il est donc important de faire vos recherches pour mieux comprendre comment établir un budget pour votre maison exacte .

Que faire si vous n'avez pas prévu de budget pour une réparation coûteuse

Planifier à l'avance, vous protéger avec une assurance habitation et budgétiser les réparations est l'idéal. Cependant, si vous êtes déjà dans votre maison et que vous vous trouvez confronté à une réparation majeure que vous ne pouvez pas vous permettre, il existe encore des options pour vous.

Pour commencer, Collins recommande d'évaluer la réparation et de déterminer s'il s'agit d'une solution de bricolage ou si vous devez faire appel à des services professionnels. Bien qu'il y ait certains projets que vous ne devriez probablement pas essayer de résoudre vous-même, comme les problèmes de toiture ou de câblage électrique, vous pouvez économiser de l'argent sur certains projets en recherchant des solutions en ligne et en faisant votre propre travail. Même si vous ne pouvez pas effectuer une réparation par vous-même, Collins suggère de rechercher des articles ou des matériaux de remplacement et de voir s'il serait plus rentable d'acheter vos propres matériaux, plutôt que de demander au professionnel de les fournir.

Une fois que vous avez fait des recherches et évalué ce qui doit être fait, Collins recommande de rechercher une aide financière fournie par le gouvernement pour aider à couvrir les coûts. 'Si une réparation majeure est entièrement hors budget, il existe des programmes qui offrent des prêts pour aider à couvrir le coût de la réparation, comme 203(k) Programme d'assurance hypothécaire de réhabilitation et Section 504 Programme de réparation à domicile ,' elle dit. Elle est également fan des startups comme Renofi, qui aident à fournir des prêts de rénovation basés sur la valeur future projetée de votre maison, plutôt que sur le prix actuel.

Que vous envisagiez d'acheter votre première maison ou que vous y soyez déjà installé, ne laissez pas vos finances au destin. Soyez proactif et planifiez dès maintenant l'entretien et les réparations de votre maison.