Chaque semaine le Argent confidentiel, Vraiment simple Le nouveau podcast de l'animatrice Stefanie O Connell Rodriguez a une conversation réelle et honnête sur l'argent, le tout dans le but de bannir une partie de la culpabilité et de la honte que les gens associent si souvent à leurs finances. Dans l'épisode de cette semaine, O'Connell Rodriguez s'entretient avec Maria, une mère de deux enfants de 39 ans qui se sent beaucoup coupable de sa situation financière actuelle. (Maria est un alias, pour protéger l'identité de notre appelant.)

Maria est dans ce qu'elle appelle un cycle de fête ou de famine : chaque fois qu'elle est payée ou qu'elle reçoit un chèque, cet argent sert à payer des factures impayées, puis elle attend avec impatience le prochain chèque de paie. En même temps, elle veut pouvoir donner à ses enfants tout ce qu'ils veulent, et se sent beaucoup coupable quand elle ne peut pas se le permettre. Bien que Maria ait essayé de parler aux membres de sa famille de sa situation difficile, elle ressent toujours beaucoup de honte et pense qu'elle n'est pas intelligente avec l'argent et a du mal à trouver un soutien émotionnel pour l'aider à sortir de son mauvais cycle financier.

Pour aider Maria à la fois à maîtriser ses finances et à trouver du soutien – et éventuellement à effacer sa culpabilité financière – Rodriguez fait appel à Tiffany Aliche, une experte en argent connue sous le nom de Le Budgetniste. Maintenant auteur de plusieurs livres sur la gestion de votre argent, y compris Soyez bon avec de l'argent, le 30 mars 2021—Aliche a eu sa propre spirale de honte pour l'argent dans le passé. Depuis qu'elle a maîtrisé ses finances, Aliche a pour mission d'aider les autres à faire de même.

A écouter cette semaine Argent confidentiel— « Je suis fatigué d'être « mauvais avec l'argent ». Où est-ce que je commence même à mettre mes finances sur la bonne voie ?' - pour entendre les conseils d'Aliche et Rodriguez pour lutter contre la honte de l'argent, contrôler vos finances de chèque de paie et trouver le soutien émotionnel dont vous avez besoin pour avancer dans votre voyage d'argent.

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Marie : Dès que j'ai eu des cartes de crédit, cela a en quelque sorte fait ressortir mon côté sauvage, comme, 'Ooh, je peux dépenser de l'argent maintenant.'

Laura: Et il est donc très difficile de trouver un moyen de tout payer en même temps et de ne pas avoir l'impression d'être autant endetté.

Marie : J'ai l'impression que c'est de ma faute et que je ne suis pas doué pour l'argent. Je ne suis pas intelligent avec l'argent.

Laura: « Alors ma question est la suivante : comment puis-je commencer ? »

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ceci est Money Confidential, un nouveau podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez, et aujourd'hui nous parlons à un auditeur que nous appelons Maria.

Marie : J'ai été coincé dans un cycle de fête ou de famine, donc je vais recevoir un très gros chèque, mais parce que j'ai pris du retard sur mes factures, je dois utiliser tout cet argent pour payer mes factures. Et puis je me retrouve sans rien. Alors j'attends en quelque sorte. Je suis coincé. Tout stagne. Je n'ai pas d'argent et puis je recevrai un autre gros chèque et je devrai l'utiliser pour payer toutes les factures que je n'avais pas payées auparavant. Et cela continue de se produire et de se produire. Comme si je ne pouvais pas me rattraper.

Stefanie O'Connell Rodriguez : 74% des Américains vivent chèque de paie en chèque de paie. Mais quand c'est juste vous et vos factures, ou vous et votre compte bancaire, ou vous et vos relevés de carte de crédit, cela peut sembler vraiment isolant.

Par exemple, comment tout le monde autour de vous semble-t-il faire en sorte que les choses fonctionnent - en restant au courant de vos factures et même en économisant pour de gros achats comme une maison ou des vacances - alors que vous avez l'impression d'avoir du mal à joindre les deux bouts ?

J'ai parlé aux gens de leur argent au cours de la dernière décennie, et l'une des choses les plus importantes que j'ai trouvées, c'est que la plupart d'entre nous luttent avec l'argent à un moment donné de notre vie.

Mais il est difficile de parler de ces luttes et d'admettre les erreurs financières que nous avons pu commettre. Nous éliminons donc ces barrières ici à Money Confidential. C'est un endroit pour prendre conscience de l'argent, pour partager vos questions d'argent, vos luttes et même vos secrets. Et nous ferons appel à des experts financiers supplémentaires pour proposer des solutions concrètes et pratiques.

Parce que si l'argent est compliqué et qu'il peut être difficile d'en parler, ce n'est pas un combat que vous êtes seul à vivre. Ce qui nous ramène à l'auditeur d'aujourd'hui Maria, qui, par souci de confidentialité, n'est pas son vrai nom.

Marie : Je vis donc dans la banlieue à l'extérieur de Chicago. J'ai 39 ans. Et ma relation avec l'argent a été difficile.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Pour avoir un meilleur aperçu de la relation de Maria avec l'argent, et comment le cycle de fête ou de famine avec lequel elle se débat a commencé, je lui ai demandé de me ramener dans le temps à ses premiers souvenirs de gestion de son propre argent.

Marie : Au collège, je me souviens avoir parcouru le passage couvert à l'université et certaines personnes sont venues me voir et m'ont proposé une demande de carte de crédit.

Alors j'étais comme, oui, faisons ça, parce que je me souviens que ma mère avait environ 20 cartes de crédit dans son portefeuille en tout temps. C'est presque à ce moment-là que les choses ont commencé à mal tourner, parce que j'ai commencé à obtenir une carte de crédit, puis je l'utilisais et ne faisais parfois que les paiements minimums dessus. Et j'ai eu une deuxième carte de crédit parce qu'ils m'en ont offert une aussi.

Au moment où je me suis marié et que je me préparais à mettre en place des polices d'assurance-vie et tout ça, je savais que j'étais déjà endetté de 10 000 $ et c'était embarrassant pour moi. Mon mari ne savait même pas combien j'avais sur mes cartes de crédit à l'époque. J'avais donc honte de cacher mes propres modèles d'argent.

Je ne me sentais pas comme une bonne personne. J'avais l'impression d'avoir caché quelque chose et j'avais l'impression d'avoir tort.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Mais on dirait que vous le personnalisez. Comme si quelque chose n'allait pas chez vous en tant que personne, par opposition au fait que vous étiez dans une situation de dette de carte de crédit, ce qui est assez courant.

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Marie : Oui. J'ai l'impression que c'est personnel. J'ai l'impression que c'est de ma faute et que je ne suis pas doué pour l'argent. Je ne suis pas intelligent avec l'argent. Je ne suis pas responsable de l'argent. J'ai donc l'impression que c'est un reflet de moi en tant que personne.

Stefanie O'Connell Rodriguez : À cause de ce sentiment, y a-t-il des parties de la gestion de votre argent que vous évitez, comme l'ouverture de factures ou la vérification des relevés de compte bancaire ou autre chose ?

Marie : J'évite définitivement d'ouvrir des factures tant que je n'ai pas l'argent pour les payer. Je n'ai même pas regardé mon calendrier pour savoir quand je suis censé payer chaque facture, parce que je sais que je ne peux pas, et je déteste recevoir des alertes sur mon application bancaire sur mon téléphone, parce que je sais juste que c'est je vais dire que vous êtes à découvert.

Je suis arrivé à un point où la dette était si élevée et l'afflux d'argent et le montant réel en dollars dans la banque semblaient si bas que cela devenait déprimant, à regarder cela encore et encore tous les jours.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Depuis combien de temps ressentez-vous cela ?

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Marie : Je dirais certainement au cours des six derniers mois, mais c'est un peu présent dans ma vie depuis que j'ai divorcé il y a environ cinq ans. Je pense que l'année dernière, pendant les vacances, j'ai dépassé mon budget et c'est ce qui a fait basculer la dette de carte de crédit à un endroit où je ne pouvais plus suivre.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Y a-t-il une joie dans ces moments à dépenser de l'argent?

Marie : Je me sens bien quand je peux subvenir aux besoins de mes enfants. Je dépense plus pendant les vacances parce que je suis une personne généreuse et je veux que tout le monde soit si heureux et obtienne ce qu'il veut. Et donc ce Noël, par exemple, j'ai acheté un PC à mon fils, alors que j'aurais pu économiser cet argent et l'utiliser pour payer des factures. Ce qui m'éclaire vraiment, c'est quand je suis capable de subvenir aux besoins de mes enfants sans avoir à toujours dire non.

[ Stefanie O'Connell Rodriguez : Qu'est-ce que ça fait de leur dire non ?

Marie : C'est difficile parce que j'ai toujours un peu de recul et qu'ils m'ont même dit des choses. Comme maman, tu n'as jamais d'argent.

Alors quand mes enfants me demandent ça, pourquoi n'avez-vous jamais d'argent ? Je me sens coupable. Et j'ai l'impression que je ne fais pas du bon travail. Donc, être une mauvaise mère avec de l'argent est en quelque sorte lié à la culpabilité de la mère en général.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Au-delà de cette conversation où ils disent que tu n'as jamais d'argent, maman. Par exemple, avez-vous eu des conversations sur l'argent avec eux ?

Marie : Oui, ils m'ont posé des questions comme, eh bien, alors qu'est-ce que cela signifie d'être à découvert et à quoi utilisez-vous l'argent ? Combien d'argent as tu? Quel genre de factures payez-vous ? A combien s'élève l'hypothèque ? Ils s'intéressent de plus en plus à l'argent, ce qui, je pense, est une bonne chose. C'est juste que j'aimerais donner le bon exemple.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous l'impression que lorsque vous leur dites les réponses à ces questions qu'il enregistre pour eux, ils comprennent ce que cela signifie ?

Marie : Je le fais, surtout en expliquant ce que signifie être à découvert et comment même si j'obtiens cet argent, je dois d'abord rembourser la banque. Et puis je suis parti sans argent et ils pensent en quelque sorte que ça pue, mais ils le comprennent.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous parlé à quelqu'un de ces défis financiers avec votre famille, euh, avec votre partenaire, n'importe qui ?

Marie : Mon partenaire sait ce qui se passe. Il essaie de m'aider autant qu'il le peut. Et en plus, j'en ai parlé à ma famille il y a quelques week-ends parce que tout est sorti en quelque sorte. C'était une mauvaise nuit. J'étais contrarié par beaucoup de choses. Et donc ils savent que je suis dans une position difficile, mais ils ne sont pas vraiment en mesure de m'aider non plus ou ils ne veulent pas.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ont-ils été utiles émotionnellement ?

Marie : Non, cette discussion que nous avions eue et puis c'était comme si cela ne s'était même jamais produit. Nous n'en avons plus parlé depuis.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Puisque vous ne vous sentez pas soutenu par votre famille, avez-vous cherché d'autres sources de soutien ?

Marie : J'ai récemment rejoint quelques groupes Facebook axés sur les finances, j'essaie donc de m'impliquer davantage dans ceux-ci afin de pouvoir en tirer des leçons et partager mes petits gains. Rejoindre ces groupes se sent pratiquement en sécurité, presque parce qu'ils ne peuvent pas me voir face à face en soi. Et donc il y a une sorte d'anonymat qui me met à l'aise.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comment imaginez-vous que votre vie changerait si vous vous sentiez plus en contrôle de votre argent ?

Marie : Je me sentirais mieux. J'aurais l'impression de mieux dormir la nuit. Je ne supprime pas l'inquiétude et l'anxiété que j'ai à ce sujet, ce que je fais essentiellement maintenant. Et je me sentirais libre.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et que feriez-vous de cette liberté ?

Marie : je le réinjecterait dans ce que j'aime, qui est mon entreprise et mes enfants, ma famille. Je suis une personne très généreuse quand je peux l'être. Et cela vient d'être étouffé en ce temps de fête ou de famine.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous l'impression qu'il y a d'autres parties de vous qui ont été étouffées à cause de cela ?

Marie : Je pense que oui. Je pense définitivement à ma créativité, car encore une fois, cela donne l'impression que c'est lié à la liberté. Et donc, si je ne me sens pas libre, je ne me sens pas non plus très créatif et c'est juste un sentiment de faible estime de soi, de faible confiance en soi qui imprègne probablement tous les domaines de ma vie.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense que vous identifiez en quelque sorte des choses que vous appréciez chez vous, que vous sentez que vous devez supprimer parce que l'argent est un obstacle.

Marie : Absolument.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Parler à Maria m'a rappelé à quel point l'argent est bien plus que des chiffres sur une page. Il s'agit de la promesse de ce que cet argent pourrait vous offrir : la tranquillité d'esprit pour mieux dormir la nuit, la liberté d'être créatif, la capacité d'être généreux et la confiance nécessaire pour vivre en harmonie avec vos valeurs et votre potentiel.

Notre conversation nous a également rappelé à quel point cela peut être douloureux lorsque l'argent devient un obstacle constant et apparemment impénétrable à la réalisation de ces choses. Et comment, en l'absence d'un réseau de soutien social pour gérer les vrais défis de choses comme la dette de carte de crédit ou le manque d'argent pour couvrir toutes les factures, nous commençons à internaliser notre situation financière et à la considérer comme le reflet de qui nous sommes en tant que personnes, plutôt que la juste situation dans laquelle nous nous trouvons.

' Je ne suis pas doué pour l'argent. Je ne suis pas intelligent avec l'argent. Je ne suis pas responsable de l'argent.

Ce sont des choses que j'ai entendues maintes et maintes fois, pas seulement dans ma conversation avec Maria, mais avec des gens à tous les niveaux de revenu, à tous les niveaux d'éducation et à tous les niveaux de réussite.

À notre retour, nous serons rejoints par un expert qui a littéralement écrit le livre sur comment devenir bon avec de l'argent.

Tiffany Aliché : Hé, Hé, Hé. Je m'appelle Tiffany Aliche, mieux connue sous le nom de « Budgetnista ». Je suis éducateur financier et auteur et en fin de compte, je suis enseignant.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Le nouveau livre de Tiffany s'intitule Devenir bon avec de l'argent : 10 conseils simples pour devenir financièrement complet . Je lui ai donc posé des questions sur la situation de Maria – à quel point Maria avait intériorisé cette idée qu'elle était en quelque sorte mauvaise avec l'argent et comment Maria pourrait changer cela.

Tiffany Aliché : Alors Stefanie, qu'est-ce que cela ressemble à ce que Maria vit que j'ai vécu. Et tant d'entre nous ont vécu, c'est qu'elle ressent une honte financière. Mais le truc avec la honte, c'est vraiment destructeur parce que la honte est un menteur. La honte ne dit pas qu'il y a une erreur qui est en train d'être commise. La honte dit que vous êtes une erreur. Vous vous sentez mal dans votre peau, au lieu de vous concentrer sur peut-être une action sur laquelle vous avez le contrôle et que vous pourriez faire quelque chose de différent.

Tu sais, non, 'Oh mec, tu sais, j'ai utilisé ma carte de crédit.' C'est 'Oh mec, je suis si mauvais. Pourquoi j'ai fait ça ? Je suis vraiment stupide. Je fais toujours ça. C'est ce que fait la honte.

Cela signifie que pour secouer cette honte, Maria va devoir partager avec quelqu'un en qui elle a confiance, que ce soit un conseiller financier, un planificateur financier, sa meilleure amie, qui que ce soit, elle devra donner la parole à la chose qui elle a honte car dans cet environnement sécuritaire, ils vont la rassurer.

Je me souviens de la première fois où j'ai dit à quelqu'un ce que je pensais être ma plus grande peur financière. C'était ma meilleure amie, Linda. C'était après la grande récession. C'était comme en 2010. Et j'avais honte de dire que j'avais perdu mon travail. J'ai été enseignant pendant 10 ans. J'avais honte de dire que je n'avais pas de revenu et que je ne pouvais pas payer mon hypothèque.

Je ne pouvais pas payer mes factures. Alors je ne l'ai dit à personne et la honte se nourrit de la solitude. Droite? La honte se nourrit de vous en gardant le silence, la honte se développe si vous ne dites rien à personne. Et donc j'ai gardé tout ça pour moi pendant environ un an. Et honnêtement, j'ai arrêté de traîner avec mes amis jusqu'à ce qu'un jour, ma meilleure amie, Linda, après m'avoir harcelée par téléphone, me disait 'Tiffany, que se passe-t-il?' J'ai craqué et j'ai commencé à pleurer et je lui ai dit que j'avais perdu mon travail. Elle est comme, comme tout le monde ? C'était comme quoi ? C'était comme si je ne pouvais pas payer mes factures. Elle est comme, encore une fois, comme tout le monde ? J'étais genre, attends, quoi ?

Et ce que Linda a effectivement fait, c'est qu'elle a démystifié ce que je m'étais dit que je suis mauvais parce que j'ai fait ces erreurs. Au lieu de cela, elle m'a permis de voir qu'il y avait des erreurs que j'avais commises, mais ce n'était pas une condamnation de mon caractère.

Au lieu de cela, ce sont des erreurs que vous avez commises, d'autres personnes ont également commis ces erreurs. Et c'est ce que je veux que Maria exprime sa honte pour qu'elle puisse s'en débarrasser.

Donc, une fois que je me suis dit, d'accord, je ne vais plus me battre parce que je suis l'une des nombreuses autres personnes qui luttent également. Voyons donc maintenant avec quoi je me bats et laissez-moi simplement écrire ma situation complète. C'est à qui je dois. C'est ce que je dois, c'est le statut. Je suis en retard, je suis à l'heure ou autre. J'ai donc littéralement écrit ma situation financière sur un morceau de papier, afin que je puisse commencer à voir ce que j'avais besoin de prioriser et mettre mon énergie pour commencer à sortir du trou dans lequel je me suis retrouvé.

Maintenant, cette partie est définitivement, est vraiment importante. Parce que je n'ai pas fait ça et j'aurais aimé l'avoir fait, d'en faire trop. C'est comme, vous savez, tout le monde au début de l'année : je vais m'entraîner tous les jours, je vais courir cinq kilomètres. Et si vous n'avez jamais couru auparavant, et que tout d'un coup vous vous poussez à courir trois milles après un certain temps, vous savez, peut-être une semaine, peut-être que vous en ferez peut-être deux, mais c'est trop.

Il est normal de vous demander moins jusqu'à ce que vous soyez réchauffé. Et donc c'est la prochaine étape, c'est de se poser la question. D'accord. Eh bien, que puis-je faire dans les prochaines 24, 48, 72 heures ? Au lieu de dire, je vais payer tout le monde, je vais vider mon compte bancaire. Je vais retirer tout mon argent de mon 401k et bien faire les choses.

Non, tu sais quoi ? Je vais appeler les agents de recouvrement que j'ai en quelque sorte évités et leur demander de voir s'il existe... un programme de difficultés. Hmm, tu sais, si super simple, comme, tu sais, demander moins. C'est juste aller ligne par ligne et être d'accord que tout le monde ne sera pas payé en même temps.

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C'était difficile pour moi de comprendre aussi, parce que je le ferais certainement, tout le monde doit être payé maintenant, même si cela signifie que je suis sans abri, affamé et froid. C'est comme, non, non, non, non. Ils n'ont pas été payés pendant tout ce temps. C'est bien de dire, eh bien, hé, compagnie de téléphone portable, ou hé, compagnie de carte de crédit, je vais avoir besoin d'une minute parce que ce loyer doit vraiment être payé, donc j'ai un endroit où rester.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comment savoir à quelles dépenses s'attaquer en premier ?

Tiffany Aliché : Donc, d'abord et avant tout, j'aurais aimé que quelqu'un me dise que vous voulez d'abord examiner vos dépenses en matière de santé et de sécurité. Ce sont donc les dépenses dont vous avez besoin pour maintenir votre santé et votre sécurité. Donc, votre loyer et votre hypothèque pourraient être une facture de santé et de sécurité, vous savez ? J'ai de l'asthme infantile, donc c'est comme, d'accord. Tu sais, parfois j'ai besoin de mon inhalateur. C'est donc un projet de loi sur la santé et la sécurité. Aliments. C'est une dépense de santé et de sécurité, vous savez, ils disent pendant le trajet en avion que vous mettez d'abord votre masque parce que si vous mettez d'abord le masque de votre bébé et qu'il est difficile et que vous perdez connaissance. Alors maintenant, vous n'êtes pas protégé, mais votre enfant non plus parce que vous n'êtes pas là.

Ainsi, les agents de recouvrement ne peuvent pas être payés si vous n'êtes pas bien placé. Prenez donc d'abord soin de vos dépenses de santé et de sécurité, puis vous pourrez y accéder.

Stefanie O'Connell Rodriguez : C'est un thème qui, je pense, est également très précieux lorsque nous parlons aussi d'être mère. La chose que Maria a identifiée comme une sorte de pourboire de sa dette de carte de crédit au point où elle a senti qu'elle ne pouvait plus suivre, c'était les vacances.

C'est émotionnel. C'est comme une façon pour moi de dire, je t'aime. C'est un moyen pour moi de fournir c'est un moyen pour moi d'être une bonne maman, surtout pendant la pandémie où il y a si peu de moyens pour les enfants d'obtenir ce qu'ils veulent et dont ils ont besoin.

Et donc je me demande comment ce travail personnel se combine avec la culpabilité, la culpabilité de la maman et ce qu'il faut pourvoir. Et, vous savez, je pense que pour les parents, c'est juste que nous savons peut-être, en théorie, que nous devons d'abord prendre soin de nous. Comment pouvons-nous y arriver?

Tiffany Aliché : Donc je suis une belle-mère mais c'est ce dont je me souviens distinctement quand ma mère a perdu son travail juste avant Noël, elle était infirmière et vous savez, je suis l'une des cinq filles, donc nous avons une grande famille. Cinq enfants, Noël approche. Pas de travail pour maman. Qu'est-ce qu'on fait? Mais une chose que mes parents ont faite et qui m'a encore frappé à ce jour, c'est qu'ils se sont assis et nous ont dit d'une manière qui était factuelle, pas effrayante.

Je devais avoir été, je veux dire peut-être comme 13 ou quelque chose comme ça. Et c'était comme, hé les gars, vous savez, maman a perdu son travail. Et nous étions comme, ouais. J'ai dit genre, mais la bonne chose c'est que, vous savez, elle passe des interviews. Elle devrait bientôt avoir un nouveau travail. Et nous étions comme, d'accord. Et elle était… mon père était comme, mais vous savez, Noël approche.

Et je me souviens d'avoir ressenti de la terreur comme, 'Oh non.' Et il a dit, mais la bonne chose est que nous sommes à peu près sûrs que maman trouvera un nouvel emploi en janvier ou février car c'était alors en novembre. Nous allons donc garder notre arbre jusque-là et mettre des cadeaux en dessous quand elle aura son nouveau travail. Et nous étions comme, d'accord ! Vous savez, donc pour nous, ce n'était pas, vous n'avez pas reçu de cadeaux.

Vous ne comprenez pas cela. Vous ne comprenez pas cela. C'était, c'est ce qui se passe, mais c'est ce que nous allons faire à ce sujet. Donc, la transparence d'une manière adaptée à l'âge des enfants, je pense que c'est un moyen d'aider à naviguer.

Voilà le truc. Si vous avez comme un petit et qu'ils glissent et qu'ils tombent et qu'ils vous regardent comme, devrais-je pleurer ? Est-ce mauvais ? Ils se tournent vers vous pour voir comment dois-je réagir en fonction de votre réaction à ce qui se passe.

Donc, si vous paniquez avec vos finances, elles sont comme, oh, c'est un moment de panique. Alors mon père, j'avais 13 ans, j'essayais de jauger, c'est mauvais ? Est-ce que c'est bon? Et c'était comme, oh, pas grave, parce que regarde ça, il a l'air calme. Pendant ce temps, à l'intérieur, il aurait pu être comme, ah ! Mais il a l'air super calme. Alors j'étais comme, eh bien, je suis calme.

Je suppose que nous aurons Noël en février. Et nous l'avons fait.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense que pour beaucoup de parents, l'idée de transparence autour de l'argent lorsque l'argent est serré, signifie simplement dire non, et ce n'est pas quelque chose qu'ils veulent faire. Mais ce que vous montrez dans votre histoire, c'est que la transparence autour de l'argent peut ressembler à beaucoup de choses différentes.

Il peut s'agir de recadrer les non dans ces leçons. Et je pense que c'est une autre chose que Maria a partagée, elle a eu un peu de cette conversation avec ses enfants, mais je pense que ce qui lui revient dans ses enfants. les questions sur l'argent sont les insécurités qu'elle a pour elle-même.

Et vous savez, cette idée que je suis mauvais en argent alors que ses enfants disent, maman, pourquoi n'as-tu pas d'argent ? Et je pense qu'elle intériorise en quelque sorte cela comme un jugement d'elle-même, plutôt que peut-être un reflet des conversations qu'elle a eues.

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Y a-t-il un moyen que vous recommandez d'aborder cette conversation avec d'autres personnes afin qu'elle ne reflète pas en quelque sorte cette honte et ce jugement ?

Tiffany Aliché : Alors, trouvez votre Linda, juste quelqu'un avec qui vous pouvez partager, honnêtement, ce avec quoi vous avez du mal dans vos finances d'une manière que vous ne cherchez pas à ce qu'elle fournisse des solutions, juste l'oreille attentive, parce que vous voulez que quelqu'un vous aide à normaliser ce qui se passe parce qu'une fois que vous réalisez que vous n'êtes pas seul dans une chose, alors vous pouvez arrêter le, eh bien, ce doit être quelque chose que je fais spécifiquement à cause de qui je suis.

Le fait est que si vous ne dépassez pas la composante émotionnelle, vous vous retrouverez là-bas à répéter les mêmes erreurs, puis à transmettre la même leçon et la même énergie à vos enfants. Et donc vous voulez désapprendre certaines de ces choses pour vous enseigner comme, d'accord. Vous savez, un, ce n'est pas que moi. Deuxièmement, il ne s'agit pas de mon personnage. Et trois, il y a une issue.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Tiffany a créé un groupe Facebook qu'elle appelle Dreamcatchers pour fournir un espace sûr aux femmes pour poser et répondre à des questions financières, s'encourager et se soutenir mutuellement et se tenir mutuellement responsables de leurs rêves et de leurs objectifs financiers.

Tiffany Aliché : Je me souviens qu'il y avait une femme semblable à Maria. C'était comme il y a deux ans. Elle a dit, je ne sais pas ce que je vais faire.

J'ai deux enfants. Noël approche. J'ai du mal. Je veux leur acheter des cadeaux. Je sais que je ne devrais pas, mais c'est comme si la seule chose dont j'ai l'impression peut rendre leur vie un peu normale. J'ai honte de ne pas l'avoir.

Et avant que je puisse dire quoi que ce soit, une femme, deux enfants, qui avaient lutté l'année dernière était comme, hé ma fille, c'est ce que j'ai fait. Une autre femme, hé, ma fille. C'est ce que j'ai fait. Et je me suis dit, eh bien, c'est ce que j'aime dans la recherche de ces groupes, c'est parce qu'avoir une autre mère avec des enfants du même âge, une situation et des antécédents similaires, en disant, c'était moi, c'est comme ça que j'ai résolu ce problème, c'était si puissant.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alors que l'anxiété et le blocage que Maria ressent autour de son argent sont liés à tant de ces choses, il y a aussi la réalité d'avoir plus de mois que d'argent, ce qui a conduit ma conversation avec Tiffany au mot b.

Tiffany Aliché : Cela commence par un budget et un budget simple et simple n'est que de l'argent entrant, de l'argent sortant. Et idéalement, de l'argent dans un mois, de l'argent dans un mois, en énumérant simplement tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent, combien ces choses vous coûtent-elles en moyenne par mois ? Combien gagnez-vous en un mois ?

Et puis, si les chiffres ne correspondent pas à ce que vous vouliez qu'ils soient, d'accord, eh bien, qu'est-ce qu'il y a sur ma liste de retrait, quelles sont les choses que je peux changer ? Y a-t-il suffisamment d'argent sur ma liste d'argent, quelles sont les choses que je peux changer ? Donc, à ses bases, vous commencez avec un budget.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense que la budgétisation a mauvaise réputation et cela revient en quelque sorte à ce côté émotionnel. Comme, on a l'impression que c'est restrictif. J'ai l'impression que ça me dit ce que je ne peux pas faire. Et alors, comment quelqu'un maintient-il cet élan quand il a l'impression, encore une fois, que tout ce que j'entends est 'non', quand je pense au budget.

Tiffany Aliché : Honnêtement, Stefanie, je considère mon budget comme mon plan de dire oui. Puis-je partir en vacances ? Oui. Lorsque vous avez économisé cette somme d'argent. Budget, puis-je acheter cette voiture ? Oui, si vous gagnez, vous savez, demandez cette augmentation à votre patron. Et donc changer votre façon de penser à un budget que votre budget est vraiment là pour faire en sorte que les choses que vous voulez se produisent, mais pour le faire d'une manière qui ne nuira pas au reste de votre vie financière.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et comment cela reste-t-il une priorité lorsque vous passez réellement votre journée, comment restez-vous responsable de ce budget que vous avez peut-être défini au début du mois, mais alors, vous savez, il est facile de se perdre. le chemin.

Tiffany Aliché : Eh bien, je crois que l'automatisation est la nouvelle discipline. L'automatisation n'a pas d'attitude. N'a pas faim. Insolent. L'automatisation n'est pas fatiguée. J'ai donc mis en place mon automatisation au préalable. Donc mon mari est comme, il m'appelait la brute de Budgetnista. J'étais comme d'accord, comment pourrais-je être plus gentil à ce sujet? J'ai réalisé que je suis la fille du tableur. Je l'aime. Vous savez, mais il ne l'est pas du tout. Alors j'ai dit, d'accord, voyons si nous pouvons faire un budget sans budget. Alors je lui ai dit, va aux RH, va chez toi, euh, tu sais, qui fait ta paie et combien de fois peux-tu diviser ton salaire ?

Il a la chance de pouvoir le diviser jusqu'à quatre fois. Alors maintenant, il ne met plus tout son argent sur un seul compte, comme avant, ils en mettent une partie sur notre compte d'épargne à long terme commun. Et ils en mettent dans ses économies personnelles, ils en mettent dans notre compte courant commun pour les factures et ils en mettent dans ses dépenses personnelles.

Alors maintenant, quand l'argent rentre, je ne suis pas comme, avez-vous transféré de l'argent sur le compte des factures ? Avez-vous viré de l'argent sur le compte d'épargne ? Il l'a divisé avant de l'avoir. Ainsi, vous pouvez littéralement créer un budget simple et rudimentaire en... si votre travail permet d'avoir votre argent et de le partager avant de l'obtenir.

Ou vous pouvez le faire vous-même, le faire atterrir dans un compte et demander à ce compte d'effectuer les transferts pour vous après son atterrissage. Mais c'est un moyen de rester au courant des choses et l'automatisation de ce système va vraiment aider. Comme si j'automatisais tout pour que ces factures soient payées. Je n'ai pas à m'en soucier. Mon travail consiste juste à m'assurer que chaque mois, y a-t-il assez d'argent ? Je sais combien sont nos factures. Je me dis, y a-t-il assez d'argent sur ce compte pour les factures ? Oui il y a. Mon épargne est sauvegardée automatiquement. L'automatisation est donc une nouvelle discipline.

Si vous configurez l'automatisation que vous pouvez vérifier environ une fois par mois, juste pour vous assurer qu'elle fonctionne correctement, mais vous n'avez pas besoin d'avoir comme toute la discipline et de faire tous les réglages vous-même.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Eh bien, et il semble que ce système aide également à générer un peu plus d'élan aussi. Et je pense que ce dont vous parlez ici, c'est simplement de voir toutes ces opportunités supplémentaires pour obtenir des victoires.

Tiffany Aliché : Oui, exactement.

S Stefanie O'Connell Rodriguez : Et pourquoi cette reconnaissance de ce qui fonctionne est-elle importante ?

Tiffany Aliché : C'est super important parce que si vous ne reconnaissez pas les victoires, vous aurez toujours l'impression que vous travaillez soit à creuser votre chemin hors d'un trou, soit à vous enfuir. Il y aura des responsabilités financières pour toujours. Et donc si ça vient toujours d'un endroit de peur, d'un endroit de manque, d'un endroit juste comme, vous savez, juste ça, ça, ce nuage noir au-dessus de vous, alors ça va être comme ça pendant très longtemps.

Et donc même moi, parfois je peux certainement me sentir dépassé, surtout quand je creusais pour sortir, mais c'était comme, comme je me souviens que j'étais, par exemple, quelqu'un m'a dit, 'Tiffany, tu sais, ma voiture est tombée en panne vers le bas et je viens de finir d'économiser, vous savez, 400 $. J'étais tellement fier de moi et ça m'a coûté 400 $ pour payer, vous savez, comme réparer ma voiture.

Et j'étais comme, ça sonne comme une victoire pour moi. Et elle est genre, pourquoi ? Je suis comme vous venez de le dire, pour la première fois vous avez économisé 400 $ dans votre fonds d'urgence, puis vous avez eu une urgence et vous aviez les fonds.

C'est une, c'est une victoire car qu'auriez-vous fait avant ? Elle est comme 'utiliser ma carte de crédit'. Donc, vous savez, donc c'est, c'est, c'est la même chose, mais en regardant les choses différemment, comme, vers quoi penchez-vous plutôt que de fuir ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alors, que faites-vous quand, comme Maria, vous en avez marre d'être mauvais avec l'argent ?

Eh bien, vous pouvez commencer par faire le point. Où va réellement votre argent, où doit-il aller et où voulez-vous qu'il aille ?

comment styliser une partie médiane

Parcourez les factures et les dépenses ligne par ligne, en donnant la priorité à vos propres besoins en matière de santé et de sécurité.

Recadrez vos dépenses, non pas en fonction de ce que vous essayez de retirer, mais de ce vers quoi vous essayez de vous diriger. Un plan qui n'est pas construit autour du 'non' mais sert de guide pour dire « oui » à plus de ce que vous voulez.

Automatisez là où vous le pouvez : paiement automatique des factures, épargne automatique, paiement automatique des dettes. Profitez de ces systèmes qui vous préparent à une réussite financière à long terme tout en vous permettant de dépenser plus librement avec ce qui reste.

Recherchez des communautés où l'argent n'est pas tabou, où vous pouvez partager en toute sécurité vos erreurs financières, vos peurs et vos questions, et abandonner la honte qui vient de l'isolement.

Et enfin, célébrez vos réussites financières et travaillez sur celles-ci au lieu de vous concentrer exclusivement sur ce qui ne fonctionne pas dans votre vie financière.

Être 'mauvais avec de l'argent' n'est pas une identité. Et les erreurs d'argent ne reflètent pas qui vous êtes. Ils ne dictent pas votre valeur, ni votre potentiel. Les erreurs d'argent ne sont que des moments dans le temps. Et chaque instant offre une nouvelle opportunité de 'aller mieux.'

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si vous savez ce que ressent Maria et que vous souhaitez partager votre expérience, envoyez-moi un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, moi, Stefanie O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.

Si vous aimez ce que vous entendez, pensez à nous laisser un avis sur les podcasts Apple ou à parler de Money Confidential à vos amis. Real Simple est basé à New York. Vous pouvez nous trouver en ligne sur realsimple.com et vous abonner à notre publication imprimée en recherchant Real Simple sur www.magazine.store.

Merci de vous être joint à nous et à la semaine prochaine.