Il existe de nombreuses raisons différentes pour lesquelles quelqu'un pourrait envisager de passer d'un employeur à temps plein à un indépendant. Le travail à la pige peut vous donner la possibilité de créer votre propre horaire, la possibilité de gagner plus d'argent une fois que vous êtes indépendant , et l'indépendance de travailler sur plusieurs projets, pour n'en nommer que quelques-uns.

Selon Envergure , une entreprise qui fournit aux indépendants une gamme de ressources en un seul endroit (pensez à la facturation, aux avantages sociaux et à la comptabilité), 68 % des indépendants déclarent que leur vie s'est améliorée depuis qu'ils sont passés à l'indépendant. Il n'est donc pas surprenant que les indépendants représentent le majorité de la main-d'œuvre américaine d'ici 2027.

Bien que devenir indépendant ait ses avantages, il y a de nombreux facteurs à prendre en compte avant de quitter votre emploi à temps plein. Des soins de santé aux impôts et au-delà, voici tout ce que vous devez savoir avant de remettre votre préavis de deux semaines .

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Payer ses impôts en tant qu'indépendant

En raison des circonstances inhabituelles de la pandémie, l'IRS a prolongé le délai de déclaration de revenus pour les formulaires 1040, qui peuvent inclure un W-2, jusqu'au 17 mai de cette année. Mais les pigistes (qui n'ont pas de formulaire W-2) sont généralement tenus de déposer des impôts trimestriels, qui devaient d'abord être dus le 15 avril. Par la suite, ils déposeront des formulaires dus le 15 juin, le 15 septembre et le 15 janvier de la l'année suivante. Les pigistes soumettent également une déclaration de revenus annuelle avec leurs revenus déclarés, qui comprend les formulaires 1099-MISC de chaque client qui leur a payé 600 $ ou plus, joints à un formulaire appelé annexe C.

« Contrairement aux employés à temps plein, vos revenus ne seront pas retenus à des fins fiscales. En tant que pigiste, vous devrez estimer vos revenus annuels et payer vos impôts tous les trimestres », Jacob Dayan, PDG et cofondateur de Taxe communautaire et Ami des finances explique. «Si vous estimez trop peu, vous pouvez être soumis à une pénalité fiscale le jour de l'impôt. Si vous estimez trop, vous recevrez l'excédent de votre remboursement d'impôt, mais payer en trop peut vous laisser à court d'argent. Au plus tard à la date limite trimestrielle, vous pouvez payer vos impôts estimés sur le site Web de l'IRS, en utilisant le formulaire 1040-ES.

Les pigistes devraient commencer à payer des impôts trimestriels s'ils s'attendent à devoir plus de 1 000 $ à la date limite d'imposition. Il vous sera utile d'avoir un compte d'entreprise distinct pour rationaliser vos dépenses et vos revenus.

Mais que doivent exactement les pigistes en impôts estimés ?

Pour commencer, cela dépend de l'état dans lequel vous vivez. C'est pourquoi il est préférable de parler à votre comptable local . Cependant, tous les indépendants doivent payer un impôt fédéral sur le revenu, que les employés paient également. La seule différence est que les entreprises prélèvent cet impôt sur le salaire de leurs employés et que les indépendants doivent le prélever eux-mêmes.

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Mais les pigistes doivent également payer ce qu'on appelle la taxe sur le travail indépendant, une taxe composée des taxes de sécurité sociale et d'assurance-maladie, qui retient 15,3 % des premiers 142 800 $ de revenu que vous recevez, plus 2,9 % de tout ce que vous gagnez au-delà de ce montant.

Les entreprises paieront la moitié de la taxe SE, laissant les employés payer environ 7,5 % de leurs revenus. La plupart des comptables suggèrent de mettre de côté entre 25 et 35 % de votre revenu indépendant imposable pour couvrir vos impôts estimés.

Même s'il semble que les indépendants doivent plus d'impôts que les salariés, les indépendants peuvent réclamer beaucoup plus de déductions fiscales, ce qui peut niveler le coût des impôts SE.

Que peuvent déduire les indépendants de leurs dépenses professionnelles ?

Les pigistes peuvent déduire une grande variété de dépenses professionnelles, y compris leur bureau à domicile (une partie de votre loyer), les abonnements aux divertissements, l'entretien de la voiture, les services publics, les voyages, 50 % des frais de repas, les factures de téléphone, l'assurance maladie et bien plus encore.

«Consultez un comptable professionnel pour savoir combien vous pouvez déduire. Du bon côté, la visite comptera également comme une déduction fiscale », explique Jim Pendergast, vice-président directeur de Small Business Financial Institution.

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Comment les indépendants peuvent-ils trouver des soins de santé individualisés abordables ?

Une fois que vous quittez votre emploi, vous serez légalement couvert par l'assurance maladie de votre entreprise en vertu de la COBRA. Mais, votre entreprise ne la subventionnera plus et cela peut être vraiment coûteux. Si vous n'avez pas de partenaire qui peut vous ajouter à son régime d'assurance maladie, il y a quelques options à explorer.

'Trouver des soins de santé abordables est l'un des plus grands défis de la pige. Il n'y a pas de solution unique à ce problème », Charlotte Robinson , ingénieur logiciel et programmeur indépendant, explique. 'Je recommande donc aux indépendants de choisir parmi les options suivantes en fonction de ce qui leur convient le mieux : une couverture en vertu de la loi sur les soins abordables, le choix d'une assurance maladie à court terme ou des régimes d'assurance basés sur une association si votre profession dispose d'une telle guilde/association.' Les plans d'assurance maladie dépendent également de l'endroit où vous vivez - certains États ont des options plus abordables que d'autres.

«Le Health Care Exchange de votre état peut vous connecter à des régimes privés adaptés à votre situation. Vous pouvez également travailler avec un courtier en soins de santé pour obtenir le meilleur plan pour votre famille », Jess O'Connell , éditeur et entrepreneur, explique.

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Les indépendants doivent-ils constituer leur entreprise en société ?

Les pigistes ne sont pas tenus de constituer leur entreprise en société à responsabilité limitée. Mais ceux qui s'incorporent en tant que LLC l'utilisent pour protéger leurs actifs personnels et gagner en crédibilité. Dans certains États, cependant, une LLC peut vous faire économiser des impôts en fonction de vos revenus. Selon Investopédia , ceux qui ont une LLC peuvent choisir d'être imposés en tant que S-Corps ou C-Corps, ce qui peut profiter à certaines entreprises en réduisant leurs impôts sur l'emploi.

«Mon comptable a mentionné qu'il était temps d'envisager d'autres options fiscales qui pourraient potentiellement économiser de l'argent à long terme. Nous avons décidé que fonctionner en tant que LLC imposée comme une S-Corp serait la meilleure option car cela m'offrait une certaine protection et offrait de plus grands avantages fiscaux que de continuer à fonctionner en tant que propriétaire unique », Toni Okamoto, le fondateur de Basé sur l'usine sur un budget , explique. Comme pour vos impôts, vous devriez consulter un comptable pour savoir quel type d'entreprise vous convient.

Comment fonctionnent les contrats clients ?

Les pigistes doivent envoyer à leurs clients un contrat avant de commencer à travailler ensemble, détaillant la portée du projet, les tarifs, les délais, les révisions et tout ce que vous souhaitez inclure. Vous n'avez pas besoin d'un avocat pour superviser votre contrat, mais vous aurez probablement besoin d'un avocat pour rédiger le contrat pour vous. Ou, vous pouvez acheter un contrat auprès d'un autre pigiste. Écrivain indépendant Boogaard de chat , par exemple, vend des modèles de contrat personnalisables rédigés par un avocat expérimenté. De plus, les modèles incluent un guide d'accompagnement qui décompose le jargon juridique en anglais simple.

Comment les indépendants peuvent-ils épargner pour leur retraite ?

A travers un SEP IRA (Simplified Employee Pension Individual Retirement Account), les indépendants peuvent verser des cotisations potentiellement déductibles des impôts. Vous n'aurez pas d'employeur correspondant à votre épargne-retraite, mais au moins vous pourrez économiser de l'argent chaque année. Le travailleur indépendant 401 (k) est une autre option où vous pouvez choisir de faire une contribution déductible d'impôt ou Roth jusqu'à 100% de votre rémunération.

Devenir indépendant peut sembler complexe, car de nombreux systèmes cruciaux seraient autrement pris en charge par les RH et votre employeur.

'Toutes ces choses peuvent sembler écrasantes ou compliquées au début, mais lorsque vous vous familiariserez avec le processus, vous constaterez que c'est juste une façon différente de faire les choses et que vous et votre famille pouvez bénéficier de nombreux avantages en devenant indépendant', dit O'Connell.

Une fois que vous aurez rassemblé les ressources à votre disposition et consulté d'autres indépendants et experts (encore une fois : engagez un comptable !), vous commencerez à récolter les bénéfices de #TFreelanceLife.