Lorsque la vie s'est arrêtée (ou presque) en mars 2020, des millions de personnes ont perdu leur emploi et une crise économique n'est devenue qu'une autre conséquence de la pandémie de coronavirus. Ceux qui ont eu la chance de ne pas avoir subi de perte de revenu ont soudainement eu moins de dépenses, et a commencé à économiser de l'argent en nombre record . Maintenant avec efforts de vaccination s'accélérant et retour à la normale à l'horizon, les efforts d'épargne pourraient connaître une forte baisse.

Certaines familles ont peut-être économisé plus d'argent que d'habitude pendant la pandémie par crainte de ce que l'avenir leur réserve. Lorsque l'avenir semble incertain, il est naturel de réduire ses dépenses et de se préparer à l'inattendu, et l'énorme pic du taux d'épargne personnel national enregistré par le Banque fédérale de réserve de Saint-Louis en avril 2020 reflète cette peur. Pourtant, bon nombre de ces économies - ou la facilité avec laquelle de nombreuses familles ont pu accumuler de l'argent - ont peut-être été davantage dues à un manque d'opportunités qu'à un besoin soudain d'épargner.

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'Lorsque la pandémie a commencé, plusieurs activités ont dû être suspendues, ce qui signifie que les gens dépensaient généralement beaucoup moins d'argent', explique Zach Ciampa, planificateur financier chez Conseils de John Hancock. 'La plupart des individus ont décidé de garder l'argent supplémentaire et de commencer à constituer leur épargne.'

La perte soudaine d'occasions de dépenser de l'argent a affecté à la fois les dépenses essentielles et discrétionnaires. Les garderies – une dépense élevée courante pour les familles avec de jeunes enfants – ont été fermées. De nombreux travailleurs n'avaient plus à se rendre au bureau, de sorte que les frais de déplacement (pensez à la consommation d'essence, aux réparations automobiles, aux péages, aux transports en commun et même au nettoyage à sec) ont été effacés pratiquement du jour au lendemain. Les voyages coûteux ont été annulés, les grands dîners dans les restaurants haut de gamme n'étaient pas disponibles et les billets pour les spectacles et les cinémas étaient inutiles.

Bien que les taux d'épargne aient chuté au cours des mois depuis avril, il reste vrai que de nombreux ménages dépensent moins d'argent qu'auparavant, vivant bien en dessous de leurs moyens sans les nombreuses dépenses discrétionnaires (et certaines essentielles) qui poussent souvent les dépenses au-dessus du budget. Pensez-y : même si vous recevez des plats à emporter ou des livraisons à la même fréquence que vous mangiez autrefois au restaurant, les coûts de vos repas sont probablement encore inférieurs à ce que vous auriez dépensé à la table du restaurant. Si vous dépassiez fréquemment votre budget ou dépensiez au-delà de vos moyens auparavant, vous avez peut-être pu abandonner ces habitudes au cours des derniers mois sans sacrifice supplémentaire (en dehors des changements que vous avez dû apporter à cause de la pandémie, bien sûr) .

Avec quelque chose de proche de la normale en vue, cependant, ces économies faciles pourraient disparaître avec votre peur du virus lorsque vous commencerez à planifier des voyages, à payer pour la garde d'enfants ou d'animaux domestiques, ou à sortir à nouveau pour des événements.

'Il faut du temps pour que les gens s'adaptent au changement, donc beaucoup d'individus se sont probablement habitués à l'augmentation de leur revenu disponible', explique Ciampa. «Alors que leurs dépenses commencent à augmenter, il peut être déconcertant de voir cet écart se réduire. Il est crucial d'avoir un plan financier et de s'assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

En d'autres termes, élaborez un plan dès maintenant pour vous assurer que vos dépenses post-pandémiques ne dépassent pas vos dépenses pré-pandémiques ou rongez les économies que vous avez accumulées au cours de la dernière année. L'envie de dépenser pour rattraper le temps perdu ou les occasions manquées sera là, mais vous ne voulez pas que cela nuise à votre avenir financier.

La meilleure façon de vous préparer à votre routine post-pandémique est de revenir sur vos dépenses pré-pandémiques et d'utiliser ces dépenses pour guider votre planification future.

'Ce n'est probablement pas l'exercice le plus excitant, mais il est préférable de se préparer à [vos] anciennes dépenses normales en créant un budget basé sur [vos] dépenses de 2019', déclare Ciampa. 'Comme nous le savons tous, 2020 a été assez aberrante, il est donc préférable de ne pas utiliser cette année comme étalon de mesure. Les dépenses de la plupart des individus en 2019 seront vraisemblablement très similaires à leurs éventuelles dépenses de « retour à la normale ».

Si vous avez économisé des tonnes d'argent sans vraiment essayer cette année, vous n'êtes pas le seul, mais vous devriez prendre des mesures pour maintenir cet élan d'épargne, en particulier si vous avez subi une petite perte de revenu ou un changement de vie (comme un déménagement dans un nouvel État, un nouveau bébé ou un nouvel animal de compagnie) qui aura un impact important sur vos dépenses et vos économies à l'avenir. La fin de la pandémie est peut-être en vue (de loin, du moins), et un retour aux problèmes budgétaires auxquels vous avez été confronté auparavant viendra avec elle, à moins que vous ne preniez des mesures maintenant pour vous préparer.