le Communauté financièrement indépendante, retraite anticipée (FIRE) comprend un large éventail d'individus - certains peuvent avoir épargné furieusement dès qu'ils ont commencé à travailler, ce qui leur a permis d'arrêter d'occuper un emploi conventionnel dès la fin de la vingtaine ou le début de la trentaine. cependant, prendre sa retraite plus tôt ne doit pas être aussi intense; beaucoup prennent plus de temps, ne se concentrent pas autant sur la frugalité ou sur la maximisation des revenus, et deviennent toujours financièrement indépendants dans la quarantaine ou la cinquantaine, bien avant l'âge traditionnel de la retraite.

Nous avons parlé à quelques personnes qui ont réussi à quitter leur emploi et vivre de leurs économies tout en faisant ce qu'ils aiment le plus, avant l'âge de 45 ans. Certains voyagent, certains travaillent sur des projets passionnés, mais tous ont des perspectives intéressantes et éclairées sur l'épargne et les dépenses judicieuses en fonction de vos propres objectifs de retraite.

Premiers pas

Ali et Alison Walker, les mariés qui écrivent le blog Toutes les options envisagées , ne se sont pas arrêtés sur un taux d'épargne particulier avant d'avoir vraiment compris ce qu'ils voulaient pouvoir faire (et se permettre !) pendant leur retraite anticipée. « Ce n'était pas avant que nous ayons rassemblé tous nos objectifs, nos espoirs et nos rêves dans notre « relevé de fonds personnel ». document, que nous avons vraiment compris comment faire correspondre nos économies à notre calendrier de retraite et y arriver », expliquent-ils.

Bien que la conscience personnelle aide, Anita Dhake de Le pouvoir de l'épargne préconise que la mise en place de virements automatiques vers l'épargne afin que vous n'ayez pas du tout à y penser est très utile. « Maximisez le montant que vous y consacrez chaque année dès que cela est humainement possible. Réglez-le et oubliez-le », dit-elle. 'Ce n'est pas votre argent. C'est pour Future You. Si vous ne le voyez pas, vous ne le dépenserez pas.'

Jeffrey Fate (un pseudonyme) du blog Destins sur le FEU fait écho à une séquence de remboursement de dettes et d'épargne que de nombreuses personnes qui aspirent à FIRE mentionnent : commencez par rembourser les dettes non garanties, en particulier les dettes à taux d'intérêt élevés, puis épargnez via un régime de retraite parrainé par l'employeur ou un IRA. Lorsque vous atteignez les cotisations annuelles maximales sur ces comptes, commencez à investir dans un compte de courtage imposable. Les options d'investissement populaires et facilement accessibles sont également très appréciées des investisseurs de longue date, comme les préretraités.

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'Pour le nouvel investisseur, la sagesse qui prévaut est d'investir dans des fonds indiciels à faibles frais, le VTSAX de Vanguard étant le plus apprécié', déclare Fate. « C'est une bonne façon de commencer à investir sur le marché des actions. »

Accélérer l'épargne et l'investissement

Alors que la sagesse conventionnelle dit souvent que le plan sûr est de s'en tenir à un emploi et de construire une stabilité sur plusieurs années, le blogueur anonyme qui écrit Une vie pourpre a découvert que la volonté de changer d'emploi était la clé pour augmenter ses économies.

« J'ai changé d'emploi presque chaque année de ma carrière pour diverses raisons, des environnements de travail toxiques aux licenciements en passant par les déménagements à travers le pays. Ces sauts d'emploi m'ont permis d'augmenter mon salaire d'environ 20 000 $ presque à chaque fois que je déménageais, ce qui m'a permis d'économiser davantage pour atteindre mes objectifs. En 2015, j'ai déménagé de Manhattan à Seattle, et avec ce seul déménagement, en raison de la différence de loyer et d'impôts entre ces deux endroits, mes dépenses ont diminué de 50 % tandis que mon niveau de vie a augmenté », dit-elle.

Michelle de Feu et large enduré la dureté peu excitante d'un très long trajet pendant des années afin de profiter d'un salaire plus élevé sans avoir à payer ces prix élevés du coût de la vie.

« Gagner un revenu élevé tout en ayant un faible coût de la vie fait vraiment une grande différence. En travaillant à Londres (salaires élevés) et en vivant à Norfolk (coût de la vie bas), cela a considérablement augmenté ce que j'ai pu économiser chaque année », dit-elle. Trouver des moyens de gagner de l'argent en un seul endroit et de le dépenser dans un endroit où les prix sont moins chers est connu sous le nom de « géo-arbitrage », un terme inventé par Tim Ferriss de La semaine de travail de quatre heures la célébrité.

Jeremy Jacobson et Winnie Tseng dirigent le blog AllezCurryCracker! Ils attribuent une grande partie de leur capacité à prendre une retraite anticipée à des choix de vie qui ont réduit leurs dépenses. « Un grand coup de pouce que nous avons utilisé était de concevoir nos vies de manière à ce que nous n'ayons pas besoin d'une voiture. Pendant plusieurs années, mon principal moyen de transport était un vélo que j'ai acheté sur Craigslist pour 50 $. Je l'ai finalement vendu pour 60 $ », dit Jacobson. Le couple mentionne que même après avoir pris sa retraite, ils se sentent très occupés par les voyages, le temps passé avec leurs enfants, la socialisation, le vélo, la natation et la cuisine.

Ce qu'ils savent maintenant

Pour les familles qui prennent leur retraite avant d'avoir des enfants, le calcul de ce qui est « suffisant » peut changer, nécessitant un retour au travail ou la création d'une entreprise. Samouraï Financier L'écrivain Sam Dogan a partagé que «vivre à San Francisco, 150 000 $ ne semblait plus suffisant. Dans notre ville chère, une famille de quatre personnes gagnant 117 400 $ par an est en fait considérée comme à faible revenu et est admissible à un logement subventionné selon le ministère du Logement et du Développement urbain. Par conséquent, j'ai dû trouver des moyens de gagner plus d'argent en ligne, d'investir plus d'argent pour des revenus plus passifs.'

Bien sûr, de nombreux préretraités retournent au travail périodiquement, comme l'a fait Dogen, ou trouvent des versions à temps partiel ou moins demandées de leur travail. Donc, l'objectif de prendre sa retraite avant 45 ans peut vraiment être une aspiration à faire du travail un choix facultatif à ce moment-là; cela dépend simplement de ce que la personne pense de son travail.

Michael Quan de Alerte financière a d'abord été déconcerté par le passage rapide de sa concentration sur sa carrière à une toute nouvelle identité en tant que préretraité. « Parce que mon cheminement de carrière a pris un virage à 180 degrés, j'ai dû me réinventer, car le travail que je faisais n'était plus d'actualité. Cette introspection a finalement été une bénédiction. Cependant, si je pouvais recommencer, j'aurais passé plus de temps à comprendre cela avant de prendre ma retraite plus tôt », dit-il.

Cela étant dit, Adam Fortuna, qui écrit Minafi , est à la retraite depuis un peu plus de deux ans, et il apprécie le grand changement qui s'est produit. «Ce qui m'a le plus surpris, c'est à quel point c'est agréable de ralentir», explique-t-il. « Je n'avais même pas réalisé à l'époque à quelle vitesse je bougeais toujours. Je me levais tôt, je me rendais au travail et je faisais encore plus de courses à la fin de la journée.

pourquoi est-il bon de lire

Les préretraités peuvent mettre en pratique des formes d'épargne plus extrêmes que d'autres, mais bon nombre de leurs stratégies peuvent être adoptées par presque tous ceux qui souhaitent prendre leur retraite un jour.

Voici quelques autres stratégies qui ont aidé ces personnes à prendre leur retraite avant 45 ans.

• Lorsque c'est possible, pensez à éviter le gaspillage d'argent comme « acheter votre temps au lieu de plus de choses, conseille Michelle ».
• Dans les ménages à deux revenus, essayez de vivre avec un revenu et d'épargner l'autre, suggèrent Jacobson et Tseng.
• Suivez vos dépenses manuellement pendant trois mois pour vraiment voir ce que vous dépensez dans chaque catégorie. Fortuna propose: 'Certains achats que je pourrais couper avec plaisir et ne ressentir aucune privation de leur retrait.'
• Quan suggère « l'échelonnement des augmentations », où vous n'allouez que 20 % de toute augmentation pour améliorer votre style de vie, et placez à la place les 80 % restants automatiquement dans l'épargne/l'investissement.
• Bien qu'il soit important de maximiser les comptes fiscalement avantageux, Dogen rappelle à toute personne intéressée par une retraite anticipée qu'elle aura besoin de comptes de placement imposables, ou d'un portefeuille immobilier, ou des deux, si elle souhaite prendre une retraite anticipée ; Les fonds 401 (k) et IRA sont soumis à une pénalité de 10 % si vous vous en retirez avant l'âge de 59,5 ans.
• Bien que le suivi manuel de vos dépenses soit révélateur, vous pouvez également commencer avec un logiciel comme YNAB ou consultez les ventilations de dépenses générées avec les plateformes bancaires en ligne pour votre carte de débit ou de crédit.
• Les marcheurs notent qu'il est utile de repenser vos habitudes de dépenses que vous avez héritées inconsciemment de la famille, des amis et des voisins; lorsque vous vous libérez de dépenser comme les autres, il est plus facile de mettre des objectifs d'épargne et d'investissement au premier plan de vos projets.
• Assurez-vous que vous n'êtes pas seulement en train d'épargner et d'investir pour les boosts émotionnels, conseille Fate. Une grande partie du succès que vous obtiendrez sera due à la cohérence et à la discipline avec votre argent au fil du temps, même lorsqu'aucune augmentation spectaculaire de vos comptes ne se produit.
• N'oubliez pas que vous n'avez pas seulement à réduire vos dépenses ; L'un des moyens les plus viables d'épargner ou d'investir davantage est de garder les yeux ouverts sur les moyens d'augmenter les revenus, note Dhake. Si vous obtenez un emploi mieux rémunéré mais gardez vos habitudes de vie simples, vous pouvez économiser beaucoup plus rapidement.