L'entrevue pour un nouvel emploi peut être une expérience intimidante et stressante, mais c'est un moment critique pour garder l'esprit vif, en particulier lorsqu'il s'agit de discuter de questions financières liées à un nouvel emploi, comme les prestations et les programmes de retraite.

Accumuler suffisamment d'argent pour vivre confortablement une fois que vous avez quitté le marché du travail est une ascension ardue, et il existe de nombreuses façons dont un solide ensemble d'avantages sociaux d'un employeur peut vous aider à alléger votre charge, en veillant à ce que votre les années de retraite sont bien financées et le moins stressant possible. Voici quelques-unes des prestations de retraite à poser lorsque vous passez un entretien avec un employeur potentiel.

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Offrent-ils un 401k ou 403b et quand les nouveaux employés deviennent-ils éligibles ?

Le plus tôt vous pouvez commencer à cotiser à un compte d'épargne-retraite comme un 401k ou 403b, plus tôt vous pourrez commencer à développer votre pécule pour l'avenir, déclare Lorna Kapusta, responsable des femmes investisseuses et de l'engagement client chez Fidelity Investments. Lors d'un entretien d'embauche, demandez quels types de plans sont proposés et exactement quand les nouvelles recrues sont éligibles pour cotiser. La clé ici est que vous ne voulez pas manquer l'inscription ouverte, car cela peut parfois signifier devoir attendre encore six mois à un an pour la prochaine occasion de s'impliquer dans le plan.

« Commencer tôt et cotiser régulièrement offre la possibilité de profiter de la puissance des intérêts composés et de la croissance de votre épargne investie au fil du temps », déclare Kapusta.

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L'employeur verse-t-il des cotisations de contrepartie de 401 000 ?

Les cotisations correspondantes de 401k sont l'une des prestations de retraite les plus précieuses que les employeurs offrent à la plupart des travailleurs. En règle générale, dans le cadre de ce type d'avantage, un employeur égalera ce que vous déposez personnellement dans un 401k parrainé par l'entreprise, jusqu'à un certain pourcentage, tel que 4% de 5% de vos cotisations. C'est de l'argent gratuit dans vos coffres de retraite.

'Les cotisations correspondantes de 401k sont le moyen le plus simple, avec l'inscription automatique, de mettre votre épargne-retraite sur le pilote automatique et souvent de doubler les fonds mis de côté pour la retraite', déclare Rhian Horgan, ancien conseiller en patrimoine et fondateur et PDG de JP Morgan. de la plateforme de prévoyance Argent .

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Par exemple, si vous avez économisé 125 $ par mois dans un plan 401k parrainé par l'employeur et que votre employeur a égalé ces contributions dans leur intégralité, cela représenterait 250 $ par mois économisés chaque mois, dit Horgan.

Quand devenez-vous acquis ?

Certains régimes de retraite s'acquièrent au fil du temps, ce qui signifie qu'un employé détient un pourcentage croissant du régime à chaque année d'emploi.

'Une fois 100 % acquis, toutes les économies du compte vous appartiennent, même si vous quittez cet employeur', explique Kapusta. D'autre part, si vous quittez un employeur avant d'être acquis à 100 %, vous perdrez une partie ou la totalité de l'argent. Se renseigner sur cette règle particulière du programme peut être important en fonction de la durée probable du contrat de travail.

L'employeur offre-t-il l'accès à un compte d'épargne santé (HSA) ?

Les comptes d'épargne santé (souvent appelés simplement HSA) peuvent être un autre avantage très précieux lorsqu'il s'agit de se préparer financièrement à la retraite. Les HSA sont des comptes qui vous permettent d'économiser de l'argent avant impôt pour payer les dépenses médicales éligibles aujourd'hui, ou vous pouvez économiser de l'argent dans un HSA et l'utiliser à un moment donné dans le futur, y compris pendant la retraite , dit Kapusta.

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Fidelity affirme que les HSA sont l'un des véhicules d'épargne les plus efficaces sur le plan fiscal, car ils offrent une triple économie d'impôt. C'est-à-dire que vous cotisez en dollars avant impôt au HSA, vous ne payez aucun impôt sur les revenus dans un HSA et vous pouvez retirer l'argent d'un HSA en franchise d'impôt maintenant ou pendant la retraite pour payer des frais médicaux qualifiés.

L'employeur (ou son fournisseur de régime d'épargne-retraite) offre-t-il une éducation financière ?

Kapusta de Fidelity dit que c'est aussi une question incroyablement importante et un avantage à poser. Des entreprises telles que Fidelity, qui gèrent les régimes d'épargne-retraite de milliers d'organisations à travers le pays, offrent des ateliers éducatifs et des consultations individuelles pour aider les employés à planifier et à épargner pour la retraite.

Les prestations de retraite peuvent-elles être négociées ?

Un dernier point sur les prestations de retraite. Malgré ce que vous pensez ou avez entendu, il est rarement possible de négocier prestations de retraite pendant le processus d'embauche, car la plupart des avantages sociaux de l'entreprise sont standardisés.

'En règle générale, les prestations de retraite, à moins que vous ne soyez un cadre supérieur, sont largement disponibles dans l'ensemble de l'entreprise', déclare Horgan. Cela signifie qu'il est peu probable que vous puissiez exiger des prestations de retraite spécifiques pour vous-même.

Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas plaider en faveur de la modernisation des avantages lorsque vous rejoignez une nouvelle entreprise, afin de vous aider vous-même et vos nouveaux collègues. Par exemple, si un employeur n'offre pas déjà un HSA, vous pouvez suggérer qu'il envisage de l'ajouter à l'ensemble des avantages sociaux pour tout le monde.

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'Pendant la retraite, vous pouvez utiliser votre HSA pour couvrir votre assurance-maladie, votre assurance soins de longue durée ou vos primes COBRA, si vous n'êtes pas encore éligible à Medicare', déclare Horgan. «Une fois que vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez utiliser les fonds pour n'importe quelle raison. Cependant, gardez à l'esprit que les retraits pour autre chose que les frais médicaux qualifiés seront imposés aux niveaux fédéral et étatique.