Soyons clairs : vous méritez la retraite de vos rêves. Mais des problèmes réels et urgents pourraient brouiller l'image de la retraite (peut-être au bord de la plage) dans votre esprit. Selon un Enquête CNBC/SurveyMonkey sur les femmes au travail 2020 . Les obstacles comprennent l'écart de rémunération entre les sexes - les femmes gagnent en moyenne 82 cents pour chaque dollar gagné par les hommes - et le coût élevé de la prestation de soins plus tard dans la vie.

Sans oublier la pandémie. La crise de Covid-19 a supprimé des emplois et contraint de nombreuses femmes à prendre du recul par rapport à leur carrière pour s'occuper de leurs enfants et superviser l'apprentissage à distance. En effet, depuis septembre 2021, seuls 56% des femmes américaines travaillaient ou cherchaient du travail .

Rassurez-vous : il est encore temps d'agir. Quels que soient vos objectifs de retraite (maintenir votre style de vie actuel, mise à niveau, changement radical), vous pouvez trouver la bonne voie à suivre. Il suffit de le faire une étape (et une étape de la vie) à la fois.

Si vous n'avez pas commencé à économiser…

Tu n'es pas seul. Selon un Rapport du Conseil de la Réserve fédérale , 25 % de la population active n'a rien d'épargné pour la retraite. Mais il est important de commencer le plus tôt possible afin de profiter des intérêts composés. Selon Gina Zakaria, fondatrice de As du sauvetage, une plateforme d'éducation financière.

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Faites-le dès que possible

Vérifiez si votre employeur offre un 401 (k) et correspond aux cotisations des employés, ce qui signifie qu'il ajoutera tout ou partie de ce que vous faites, jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. 'Beaucoup de gens ne pensent pas à la contrepartie de l'employeur dans le cadre de leur rémunération, et ils finissent par laisser beaucoup d'argent sur la table', déclare Zakaria. 'C'est comme dire, 'Au lieu de me payer 20 $ de l'heure, c'est OK de me payer 17 $.' ' Essayez de cotiser au moins assez pour gagner la totalité de la contrepartie de l'employeur.

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A faire l'année prochaine

Si vous êtes un travailleur à la demande, un entrepreneur ou un entrepreneur indépendant et que vous n'avez pas de plan de retraite par le biais d'une entreprise, ouvrez un IRA ou Roth IRA, déclare un planificateur financier agréé. Sarah Katherine Gutierrez, auteur de Mais d'abord, économisez 10 : le seul mouvement d'argent qui changera votre vie . 'Si vous gagnez moins de 60 000 $ par an, essayez d'économiser 10 % sur votre compte de retraite', dit-elle. 'Si vous gagnez plus, envisagez un régime de retraite simplifié pour les employés ou un régime 401 (k) à un seul participant, parfois appelé solo 401 (k).' Dans n'importe lequel de ces scénarios, la clé est l'automatisation, adoptez cette mentalité de 'réglez-la et oubliez-la'.

Fais-le pour tes rêves

Épargner pour la retraite est un cadeau pour votre futur moi. Pour avoir l'esprit tranquille aujourd'hui, constituez un fonds d'urgence. Essayez de cacher trois à six mois de dépenses dans un compte d'épargne à haut rendement, dit Gutierrez.

Lorsque vous mettez de côté des fonds pour votre retraite, vous voulez tirer le meilleur parti de l'argent que vous y investissez. Un compte d'épargne à rendement élevé fait exactement cela, vous rapportant plus d'intérêts sur votre argent. Un compte d'épargne Barclays offre des taux d'intérêt supérieurs à cinq fois la moyenne nationale, ce qui vous permet de maximiser vos fonds futurs.

Si vous êtes à mi-carrière et que vos dépenses ont dérapé…

Même si vous gagnez peut-être plus d'argent, l'épargne passe souvent au second plan lorsque vous êtes occupé par des événements coûteux de la vie, comme élever des enfants. Mais continuez avec ça. 'Épargner pour la retraite devrait être une priorité plus élevée que d'épargner pour le fonds d'études de vos enfants', déclare Zakaria. 'Votre enfant peut demander des subventions et des bourses, mais vous ne pouvez pas postuler pour ceux qui sont à la retraite.'

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Faites-le dès que possible

Vérifiez vos dépenses actuelles, qui pourraient être très différentes maintenant de ce qu'elles étaient les années précédentes. Si vos dépenses de livraison de nourriture ont explosé, par exemple, Zakaria vous recommande de préparer un dîner «dupe à emporter», dans lequel vous recréez l'un de vos repas de restaurant préférés à la maison. 'La différence peut aller directement dans l'épargne', dit-elle.

A faire l'année prochaine

Énumérez toutes vos priorités actuelles et futures, puis créez un compte d'épargne à haut rendement pour chaque objectif, déclare un planificateur financier agréé Barbara Ginty, hôte du podcast Future Rich. Donnez à chaque compte un surnom, comme « acompte de la maison », et automatisez les contributions. Assurez-vous que chaque priorité en vaut la peine et que votre retraite figure parmi vos principaux engagements.

Fais-le pour tes rêves

Utilisez les augmentations de salaire à bon escient. Si vous obtenez une augmentation de 3 % en fonction du coût de la vie, Ginty recommande de verser la moitié de cette augmentation sur votre compte de retraite pour accroître votre patrimoine.

Si vous avez plus de 50 ans et que vous avez besoin d'augmenter vos économies…

'Vous êtes dans la dernière ligne droite de la retraite, et il est vraiment important d'être concentré sur le laser', déclare Ginty. 'Vous avez entre 10 et 20 ans pour assurer votre avenir si cela n'a pas été une priorité jusqu'à présent.'

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Faites-le dès que possible

Décidez de combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite, puis travaillez à rebours à partir de ce nombre pour déterminer comment économiser suffisamment pour y arriver, dit Ginty. Envisagez d'embaucher un professionnel qui peut vous aider à déterminer ce montant cible et à élaborer une stratégie. Vous pourriez décider de vendre un bien ou d'augmenter vos cotisations. Ou vous voudrez peut-être travailler un peu plus longtemps, ce qui pourrait vous rapporter des paiements mensuels de sécurité sociale plus élevés sur la route. Le report de vos prestations de sécurité sociale jusqu'à votre retraite peut augmenter vos paiements jusqu'à 8 % par an, selon votre âge.

A faire l'année prochaine

Après avoir atteint l'âge de 50 ans, vous pouvez bénéficier de cotisations annuelles de rattrapage. C'est le moyen le plus rapide d'augmenter votre compte de retraite et de réduire votre revenu imposable. En 2021, vous pouvez investir 6 500 $ supplémentaires dans votre compte 401(k).

Fais-le pour tes rêves

Si vous commencez tout juste à épargner pour votre retraite, Gutierrez vous conseille de retirer 30 à 40 % de votre salaire. Vous devrez peut-être faire un changement majeur, comme emménager dans une maison plus petite ou conduire une voiture moins chère. Vous pourriez même parler à votre patron de travailler à distance de façon permanente, ce qui pourrait vous permettre de déménager dans un endroit où le coût de la vie est moins élevé. Si vous vous sentez pris en otage par les avantages routiniers de votre style de vie - manucure, livraison de courses, service de ménage hebdomadaire - retournez le scénario et dites : 'La retraite est la priorité, et tout est mesuré en fonction de cela en ce moment'.

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Si vous avez récemment été réduit et que vous êtes devenu semi-retraité…

Cette triste réalité peut être un choc et perturber des plans soigneusement élaborés. Mais ne touchez pas à ce 401(k) ! Votre plan de retraite est votre investissement le plus précieux, il vaut souvent plus que votre maison, dit Ginty.

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Faites-le dès que possible

Passez en revue vos relevés de carte de crédit et de débit et vos assurances. Que pouvez-vous réduire ou négocier ? 'De nombreuses compagnies d'assurance automobile accordent une réduction de 15% si vous suivez un programme de conduite prudente', déclare Gutierrez. Exécutez vos nouveaux chiffres budgétaires. Serez-vous toujours en mesure de couvrir votre coût de la vie annuel? Renseignez-vous sur le prix de l'assurance maladie et réfléchissez à vos besoins actuels. Il peut être moins cher d'obtenir une assurance à franchise élevée sur votre marché d'État que de payer pour une couverture COBRA.

A faire l'année prochaine

Démarrer un projet parallèle payant pour garder travailler à la retraite. Réfléchissez largement à votre expérience et 'imaginez la sagesse que vous avez acquise au cours de toute une carrière', déclare Gutierrez. Envisagez d'utiliser votre expertise dans votre domaine, qu'il s'agisse des ressources humaines ou de la technologie, pour devenir coach ou consultant.

Fais-le pour tes rêves

Assurez-vous que vos plans financiers globaux sont toujours sur la bonne voie, qu'il s'agisse de rembourser votre prêt hypothécaire à un certain âge ou de prendre votre retraite complète dans quelques années. Une mise à pied pourrait vous inciter à puiser dans votre fonds d'urgence, mais laissez votre compte de retraite tranquille. Et essayez autant que possible de conserver l'habitude d'épargner pour la retraite.

• Par Kara Cutruzzula

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