J'ai toujours cru qu'il fallait arracher un pansement rapidement, en un seul mouvement net. Dans tous les domaines de la vie, je trouve que la douleur de courte durée est préférable à l'inconfort de plus longue durée, même s'il est moins sévère. C'est pourquoi j'ai opté pour financer ma retraite avec une épargne post-universitaire année sabbatique , financé par 12 mois solides sans dîner gastronomique, socialisation ou vacances, concentré uniquement sur l'accumulation d'une base solide d'argent pour ma retraite.

Peu de temps après avoir obtenu mon diplôme universitaire, j'ai déménagé à Los Angeles. Bien que je gagnais un salaire d'enseignant débutant, ce qui n'était pas beaucoup, je me suis installé dans un bungalow au bord de la plage. J'ai pensé qu'il était inutile de déménager dans un endroit avec 300 jours de soleil si je n'avais pas de plage dans mon jardin. J'ai acheté une voiture (parce que comment pourrais-je me déplacer autrement ?) et je sortais souvent (en tant que nouvelle greffe, j'avais besoin de socialiser et de me faire des amis, j'ai rationalisé). Avec ce mode de vie, mes journées étaient bien remplies, mais mon compte bancaire était vide.

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« Avez-vous même un compte d'épargne ? m'a demandé un jour un de mes collègues plus âgés alors que nous parlions d'argent. Il connaissait déjà la réponse, mais voulait faire une remarque.

'Vous devriez vraiment mettre de côté autant que vous le pouvez pour votre retraite maintenant, pendant que vous êtes jeune.' C'est beaucoup plus difficile quand on commence plus tard », a ajouté un autre aîné.

À l'époque, mon QI financier était proche de zéro, mais je savais qu'ils avaient probablement raison. Bien que je ne veuille pas déménager à l'intérieur des terres, vendre ma voiture ou vivre comme un ermite, je savais que je ne voulais pas finir par devoir travailler tout au long de mes années dorées pour survivre financièrement.

Je connaissais aussi des pairs qui n'étaient pas beaucoup plus âgés que moi et qui avaient des économies et même des actifs. S'ils pouvaient le faire, pourquoi pas moi ?

Bien sûr, certains de mes amis du même âge étaient financièrement en place grâce à la chance ; ils avaient des fonds en fiducie ou des héritages pour compléter leurs maigres économies et revenus. Mais d'autres s'étaient déjà mis sur la voie d'une retraite très confortable grâce à leur travail acharné et à leurs sacrifices. Ils ont emballé leurs déjeuners dans des sacs bruns, n'ont acheté des boissons qu'à l'happy hour et, peut-être le plus important de tous, ils sont retournés vivre avec leurs parents.

À Los Angeles, le prix médian d'un appartement d'une chambre est de 1 960 $ . Cela signifie que retourner chez maman et papa pourrait signifier près de 25 000 $ d'économies par an. Bien que retourner dans une chambre d'enfant et son minuscule lit jumeau ne semblait pas être le moment le plus amusant, pour moi, cela semblait intelligent, du moins de manière temporaire. J'enviais des amis qui avaient cette option.

Je ne pouvais pas rentrer chez moi. Mais j'étais toujours déterminé à trouver un moyen d'obtenir des économies comparables dans un an. Ma soluce ? Un nouveau travail. Cela ne rapporterait pas des dizaines de milliers de dollars de plus que mon travail à l'époque, mais cela me rapporterait quand même autant d'économies dans l'ensemble. C'est parce qu'il s'agissait d'un poste d'enseignant à l'étranger tous frais payés et à faible taux d'imposition.

Grâce à mes 12 mois de super-épargne, j'ai pu cotiser moins chaque mois par la suite et être toujours sur la bonne voie pour une somme forfaitaire de retraite de plus d'un million de dollars dans la soixantaine.

Quand je sortais du lycée, prendre une année sabbatique avant l'université n'était pas aussi courant qu'aujourd'hui. Mais maintenant, après l'université, je sentais que j'avais une seconde chance. Et ces 12 mois à l'étranger – en tant qu'adulte – ne m'ont pas seulement ouvert l'esprit à une nouvelle partie du monde et à un nouveau mode de vie ; ils me donneraient également un bon départ d'épargne.

Mon nouveau travail, dans une école internationale en Indonésie, était très bien payé selon les normes locales et modestement selon les normes américaines. Mais je ne devais pas impôts fédéraux , et mon logement et mon transport étaient payés. Mes seules dépenses étaient la nourriture et les divertissements, qui représentaient tous deux environ un dixième du prix auquel j'étais habitué à L.A.

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Mon année sabbatique d'épargne a été tout ce que j'avais espéré et plus encore. Les compagnies aériennes à bas prix et les lits superposés dans les auberges m'ont même permis de voyager en Asie du Sud-Est tout en économisant massivement. Au fur et à mesure que mes chèques de paie arrivaient, je les a investis dans des fonds indiciels . Des amis financièrement avertis avaient recommandé les options Vanguard en raison de leurs faibles frais ; d'autres m'ont mis en garde contre l'entrée en bourse, débitant des anecdotes effrayantes sur la crise financière de 2008. Mais je savais que je devais investir dans quelque chose, afin que l'inflation ne ronge pas la valeur de mon argent qui s'accumule rapidement.

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La beauté d'investir, et surtout dans la vingtaine, est intérêts composés . Ce principe se traduit par des investissements cohérents, même de petites sommes, qui sur de longues périodes se transforment en lots étonnamment grands. 'L'intérêt composé est la huitième merveille du monde' Albert Einstein aurait dit . 'Celui qui le comprend, le gagne; celui qui ne le fait pas le paie.

Étant donné que je ne voulais pas d'une expérience d'épargne lente de style pansement et de ressentir la douleur de sacrifier des dîners et des biens immobiliers de premier ordre tout au long de décennies de travail, l'année sabbatique d'épargne avait du sens pour moi. En commençant mon voyage d'épargne-retraite avec un investissement à cinq chiffres, grâce à mes 12 mois de super-épargne, j'ai pu cotiser moins chaque mois par la suite - et toujours être sur la bonne voie pour une somme forfaitaire de retraite de plus d'un million de dollars en mes 60 ans.

Si un jeune dans la vingtaine commence avec rien, puis investit 600 $ par mois et obtient un sept pourcentage de rendement annuel pendant 40 ans, ils devraient avoir environ 1,4 million de dollars à l'âge de la retraite. C'est un excellent plan si vous pouvez épargner financièrement (et mentalement) les six Benjamins et ce qu'ils pourraient acheter. Alternativement, si vous arrachez le pansement et sacrifiez une année entière (ou deux) à vivre frugalement à l'étranger - ou avec un budget à la maison avec vos parents - vous pourrez peut-être commencer avec un investissement initial de 45 000 $. Ensuite, vous n'auriez qu'à cotiser la moitié du montant chaque mois (300 $) pendant la même durée pour arriver à ce même endroit de 1,4 million de dollars.

1,4 million de dollars n'est qu'un exemple. En fonction de votre salaire actuel, du mode de vie souhaité à la retraite et des revenus supplémentaires attendus, tels que investissements immobiliers ou Sécurité sociale , l'objectif que vous devez atteindre peut être supérieur ou inférieur. Il est essentiel de savoir de combien vous aurez besoin pour déterminer la durée de votre « année » sabbatique et le montant que vous devrez cotiser chaque mois par la suite. Si vous aspirez à prendre votre retraite jeune, le L'approche du mouvement FIRE d'austérité prolongée pour une indépendance financière plus rapide pourrait vous convenir.

Cela fait un moment depuis mon année d'épargne, et je peux déjà voir les fruits de mon travail. Le marché a augmenté d'environ 14 % au cours de la dernière décennie , et mes investissements sont en hausse. Mais c'est un long match. Il y a encore une partie de mon salaire que je ne vois jamais ; ça va directement à ma retraite. Heureusement, grâce à mon avance d'épargne de l'année sabbatique, c'est un montant assez petit, je ne le rate même pas.