Tout le monde n'arrête pas de vous dire que vous auriez dû commencer à épargner pour votre retraite, comme hier, mais est-ce vraiment vrai ? Dans un monde idéal, vous avez besoin d'environ huit fois votre salaire annuel pour arrêter de travailler, selon Teresa Ghilarducci, professeur d'économie et d'analyse politique à la New School et auteur de Comment prendre sa retraite avec suffisamment d'argent.

Comment enlever l'adhésif autocollant des vêtements après le lavage

Huit fois votre revenu annuel, c'est beaucoup d'argent. Alors, oui, c'est intelligent de commencer à y penser (pas paniquer à ce sujet - juste en faisant ce que vous pouvez) le plus tôt possible. Pour mettre votre planification de retraite sur la bonne voie dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine et au-delà, faites attention à ces choses à faire et à ne pas faire en matière d'épargne-retraite par âge, directement de Ghilarducci.

EN RELATION: Différents comptes de retraite et celui dont vous avez besoin

Articles connexes

À quoi devrait ressembler la planification de la retraite dans la vingtaine

Si votre entreprise propose un 401(k), la décision de participer est une évidence. Mais si aucun moyen d'économiser au travail ne vous est proposé, vous devez ouvrir un compte de retraite individuel [IRA] avec votre premier chèque de paie. Dans les deux cas, vous devriez essayer d'économiser 15 à 20 pour cent de votre salaire, ce qui peut inclure le match de votre employeur. Dans ce cas, plus c'est plus.

Utilisez une carte de débit ou en espèces.

Si vous devez utiliser une carte de crédit parce que vous ne pouvez pas payer un achat à ce moment-là, cela signifie que vous ne pouvez pas vous le permettre. Cela comprend non seulement les produits, mais aussi les soirées. Si vous obtenez une carte de crédit, n'en avez qu'une. (Notez que les cartes de magasin ne semblent pas bonnes aux yeux des analystes de crédit ; procurez-vous plutôt une carte de crédit bancaire.) Ensuite, maintenez les frais mensuels inférieurs à 10 % de votre limite de crédit et remboursez-les intégralement. Peu importe à quel point votre taux d'intérêt est bas, vous ne devriez jamais avoir de solde à la fin du mois.

Ne vous endettez pas pour vos études supérieures.

Je trouve que beaucoup d'étudiants empruntent de l'argent pour obtenir une maîtrise. Pour un diplôme professionnel – droit, enseignement, travail social – c'est une chose. Mais pour l'enseignement général, il n'y aura pas de taux de rendement positif. Suivez plutôt un cours intensif. Vous pouvez obtenir des badges d'expertise sur Coursera et d'autres programmes en ligne pour beaucoup moins d'argent sans quitter le marché du travail.

EN RELATION: Comment constituer une épargne-retraite à tout âge

À quoi devrait ressembler la planification de la retraite dans la trentaine

L'une des décisions les plus importantes survient lorsque vous fondez une famille et devez déterminer si l'un des parents cesse de travailler. C'est un choix personnel, mais après deux ans, rester en dehors du marché du travail aura nui aux revenus futurs de ce parent. Même rester dehors pendant six mois peut avoir un impact. Il est également important de prendre en compte le coût de la garde d'enfants dans votre décision de fonder une famille.

Obtenez une hypothèque de 15 ans.

Vous devriez également être en mesure de verser un acompte de 20 pour cent. Si vous avez besoin d'un prêt hypothécaire de 30 ans et que vous ne pouvez pas investir 20 %, choisissez une maison plus petite et moins chère. En plus d'économiser une fortune en intérêts, avec une hypothèque de 15 ans et 20 % d'acompte, vous obtiendrez un bon taux.

Ne stressez pas à propos de votre pointage de crédit.

Les scores FICO sont surestimés. Avoir 20 pour cent de baisse, avoir un emploi et avoir des antécédents de paiements réguliers et à temps sur les prêts, les factures et le loyer élimine le besoin d'une cote de crédit extraordinaire. C'est ce que les prêteurs regardent.

EN RELATION: Comment économiser de l'argent

À quoi devrait ressembler la planification de la retraite dans la quarantaine

Vous cessez de voir les grosses augmentations de salaire que vous avez reçues dans la vingtaine et la trentaine. C'est maintenant le temps de consolider et d'adopter votre style de vie actuel et les choses que vous avez déjà. Ce n'est pas le moment de faire des achats ambitieux.

Donnez la priorité à votre hypothèque.

Rembourser son hypothèque est une forme d'épargne. Mettez cela avant toute dépense supplémentaire, comme des vacances ou un dîner au restaurant. Je pense même que vous devriez payer votre maison avant de mettre de l'argent dans un plan 529 pour vos enfants. Chaque dollar de moins que vous payez à une banque est un dollar que vous pouvez consacrer à l'accumulation de richesse.

Ne vous laissez pas séduire par une université de marque.

Il est irréaliste pour les familles d'économiser 400 000 $ pour une éducation dans une école privée et épargner pour leur retraite. Je ne vais pas prétendre que c'est possible. Préparez votre enfant (et vous-même) à choisir un collège en fonction du coût. Tombez amoureux de votre école publique. Aidez votre enfant à comprendre l'argent que votre famille peut économiser en choisissant une école qui offre une bonne éducation à bas prix.

À quoi devrait ressembler la planification de la retraite dans la cinquantaine

La chose la plus importante que vous puissiez faire est de suivre un programme d'exercices, car cela vous fera économiser sur les coûts des soins de santé dans la soixantaine et la soixantaine. Mangez bien et prenez soin de vous. Investir dans sa santé, c'est investir dans la sécurité de sa retraite.

Faites un test de réalité.

Si vous n'avez pas épargné tout au long de votre carrière, vous devez commencer à économiser 50 % maintenant. Cela signifie que vous allez devoir vous battre pour les dépenses.

Ne vous laissez pas éjecter du marché du travail.

C'est un moment particulièrement important pour améliorer vos compétences professionnelles, car si vous perdez votre emploi, vous allez faire face à une discrimination fondée sur l'âge. Mordez la balle et maîtrisez l'informatique et les médias sociaux. Assurez-vous que vos compétences en relations humaines sont bonnes, car vos compétences techniques seront probablement un peu en retard.

À quoi devrait ressembler la planification de la retraite dans la soixantaine

Utilisez votre 401(k) pour retarder la perception de la sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans, si vous le pouvez. C'est à ce moment-là que le gouvernement verse le maximum de prestations. Si vous pouvez attendre jusqu'à 70 ans, votre prestation mensuelle de sécurité sociale sera de 76 % plus élevée qu'elle ne l'aurait été si vous aviez commencé à percevoir des cotisations à 62 ans, pour le reste de votre vie. Vous ne pouvez pas obtenir ce genre d'accord n'importe où!

Faites attention aux escroqueries financières.

Beaucoup se concentrent sur les personnes de plus de 65 ans. Méfiez-vous des sollicitations de dons de bienfaisance ou d'une couverture complémentaire d'assurance-maladie. (Si vous avez des questions sur une couverture supplémentaire, une source fiable est aarp.com .)

Ne continuez pas à donner des aumônes.

Vos enfants cessent de recevoir de l'argent lorsque vous avez 60 ans. La musique s'arrête, pour ainsi dire. Quelle que soit la chaise sur laquelle ils se sont assis, c'est là qu'ils sont assis.