Lorsque la vie s'est arrêtée (ou presque) en mars 2020, des millions de personnes ont perdu leur emploi et une crise économique n'est devenue qu'une autre conséquence de la pandémie de coronavirus. Ceux qui ont la chance de ne pas avoir subi de perte de revenu ont subitement moins de dépenses, et commencé à économiser de l'argent en nombre record . Maintenant avec efforts de vaccination s'accélère et un retour à la normale se profile à l'horizon, les efforts d'épargne peuvent connaître une forte baisse.

Certaines familles ont peut-être économisé plus d'argent que d'habitude pendant la pandémie par crainte de ce que l'avenir leur apporterait. Lorsque l'avenir semble incertain, il est naturel de réduire et de se préparer aux imprévus, et l'énorme pic du taux d'épargne personnelle national enregistré par le Banque fédérale de réserve de Saint-Louis en avril 2020 reflète cette peur. Pourtant, bon nombre de ces économies – ou la facilité avec laquelle de nombreuses familles ont pu accumuler de l'argent – ​​étaient peut-être davantage dues au manque d'opportunités qu'à un besoin soudain d'épargner.

'Lorsque la pandémie a commencé, plusieurs activités ont dû être suspendues, ce qui signifie que les gens dépensaient généralement beaucoup moins d'argent', explique Zach Ciampa, un planificateur financier chez Conseils de John Hancock. 'La plupart des individus ont décidé de garder l'argent supplémentaire et de commencer à accumuler leurs économies.'

La perte soudaine d'opportunités de dépenser de l'argent a affecté à la fois les dépenses essentielles et discrétionnaires. Les garderies – une dépense courante élevée pour les familles avec de jeunes enfants – ont été fermées. De nombreux travailleurs n'avaient plus à se rendre au bureau, de sorte que les frais de déplacement (pensez à la consommation d'essence, aux réparations de voiture, aux péages, aux transports en commun et même au nettoyage à sec) ont été effacés pratiquement du jour au lendemain. Les voyages coûteux ont été annulés, les grands dîners dans les restaurants haut de gamme n'étaient pas disponibles et les billets pour les spectacles et les cinémas étaient inutiles.

Bien que les taux d'épargne aient baissé au cours des mois depuis avril, il reste vrai que de nombreux ménages dépensent moins d'argent qu'auparavant, vivant bien en dessous de leurs moyens sans les nombreuses dépenses discrétionnaires (et certaines essentielles) qui poussent souvent les dépenses au-dessus du budget. Pensez-y : même si vous obtenez des plats à emporter ou des livraisons à la même fréquence que vous avez déjà mangé au restaurant, les coûts de vos repas sont probablement encore inférieurs à ce que vous auriez dépensé à la table du restaurant. Si vous avez souvent dépassé votre budget ou dépensé au-delà de vos moyens auparavant, vous avez peut-être découvert que vous étiez capable d'abandonner ces habitudes au cours des derniers mois sans sacrifice supplémentaire (en dehors des changements que vous avez dû faire à cause de la pandémie, bien sûr) .

Avec quelque chose de proche de la normale en vue, cependant, ces économies faciles pourraient disparaître avec votre peur du virus lorsque vous commencez à planifier des voyages, à payer pour garder des enfants ou des animaux de compagnie, ou à sortir à nouveau pour des événements.

'Il faut du temps aux gens pour s'adapter au changement, donc beaucoup de gens se sont probablement habitués à l'augmentation de leur revenu disponible', explique Ciampa. « Alors que leurs dépenses commencent à augmenter, il peut être déconcertant de voir cet écart se réduire. Il est essentiel d'avoir un plan financier et de s'assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.'

En d'autres termes, établissez un plan dès maintenant pour vous assurer que vos dépenses post-pandémiques ne dépassent pas vos dépenses pré-pandémiques, ou empiètent sur les économies que vous avez accumulées au cours de la dernière année. L'envie de dépenser pour rattraper le temps perdu ou les opportunités manquées sera là, mais vous ne voulez pas que cela vous enlève votre avenir financier.

La meilleure façon de vous préparer à votre routine post-pandémie est de revenir sur vos dépenses avant la pandémie et d'utiliser ces dépenses pour guider votre planification future.

'Ce n'est probablement pas l'exercice le plus excitant, mais il est préférable de se préparer à [vos] anciennes dépenses normales en créant un budget basé sur [vos] dépenses de 2019', déclare Ciampa. «Comme nous le savons tous, 2020 a été une valeur aberrante, il est donc préférable de ne pas utiliser cette année comme mesure. La plupart des dépenses individuelles en 2019 seront vraisemblablement très similaires à leur éventuel « retour à la normale ». dépenses.'

Si vous avez économisé des sommes considérables sans vraiment essayer cette année, vous n'êtes pas le seul, mais vous devez prendre des mesures pour maintenir cet élan d'épargne, en particulier si vous avez subi une petite perte de revenu ou un changement de vie (comme un déménagement dans un nouvel état, un nouveau bébé ou un nouvel animal de compagnie) qui aura un impact important sur vos dépenses et votre épargne à l'avenir. La fin de la pandémie est peut-être en vue (de loin, au moins), et un retour aux problèmes budgétaires auxquels vous avez été confronté auparavant viendra avec, à moins que vous ne preniez des mesures dès maintenant pour vous préparer.