La loi sur les soins abordables, adoptée par le président Barack Obama en 2010, a transformé les soins de santé aux États-Unis. Grâce à l'ACA, environ 20 millions de personnes ont été couvertes, selon estimations de la Kaiser Family Foundation . Mais même après l'adoption de l'ACA, des millions de personnes ne sont pas assurées, et beaucoup citent le manque d'abordabilité comme principale raison pour laquelle elles n'ont pas d'assurance maladie.

Quels que soient vos sentiments sur l'ACA, il est probable que davantage de personnes envisageront au moins d'obtenir leur couverture via le marché fédéral de l'assurance maladie ou les bourses d'État. La raison: Environ 14,6 millions d'Américains ont perdu l'assurance maladie fournie par l'employeur en raison de la pandémie.

La période d'inscription ouverte pour l'assurance maladie 2021 sur le marché fédéral s'est ouverte le 1er novembre. Ci-dessous, nous vous fournissons les dix choses que vous devez savoir si vous êtes un nouveau client ou un ancien client sur le marché.

1. La période d'inscription se termine le 15 décembre dans la plupart des États, mais pas dans tous. La loi sur les soins abordables permet aux États d'établir leurs propres places de marché (également appelées bourses), leur permettant ainsi une plus grande flexibilité en matière de périodes d'inscription. Pour l'année à venir, 36 États utilisent le marché fédéral, accessible via santé.gov , et a une date limite ferme pour l'inscription au 15 décembre. Quatorze États, ainsi que le district de Columbia, ont leurs propres places de marché pour 2021. Parmi ces États, la Californie, le Colorado et le district de Columbia ont prolongé de manière permanente l'inscription ouverte, et sept d'entre eux - Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvanie, Rhode Island et New Jersey - ont prolongé l'inscription pour 2021 couverture . Pour vérifier quelle est la période d'inscription pour votre état, Suivez ce lien.

Par ailleurs, si vous vivez dans une région récemment touchée par une catastrophe naturelle, comme un incendie de forêt ou un ouragan, ou si vous avez été touché par la maladie COVID-19 dans votre famille, vous pourriez être admissible à une période d'inscription spéciale.

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2. Certains d'entre vous auront peut-être plus de choix en 2021. Le marché de l'assurance maladie est un peu comme des chaises musicales, note Karen Pollitz, chercheur principal à la Henry J. Kaiser Family Foundation. Cette année, il y a quelques chaises de plus dans le jeu. Les principaux fournisseurs comme UnitedHealth Group, qui ont abandonné la plupart des échanges financés par la loi sur les soins abordables en 2017 , a décidé pour retourner sur le marché. Les assureurs ont appris que [participer à l'échange de soins de santé] peut en fait être rentable, dit Pollitz. Cela fait [pour] plus de choix pour les consommateurs.

Et cette année, j'ai finalement fait quelque chose à ce sujet - et vous aussi.

3. Les primes dans de nombreux États ont diminué. Les primes des plans augmentent généralement chaque année, note Pollitz. Pour 2021, cependant, de nombreux États signalent des baisses de primes. Par exemple, le Maine a signalé une baisse de 13 % des prix moyens des primes et le Maryland, une baisse de 12 %. Une des raisons possibles est que certains États ont adhéré à des programmes de réassurance , qui permettent à une entité tierce de payer une partie des sinistres d'une compagnie d'assurance une fois qu'ils ont dépassé un certain montant. Pour estimer le coût potentiel de vos propres primes d'assurance maladie, utilisez la calculatrice Marketplace de la Kaiser Family Foundation.

4. Vérifiez si vous êtes admissible à Medicaid. Même si vous avez récemment gagné six chiffres, mais que vous avez été licencié et que vous percevez actuellement le chômage, vous pouvez très bien être admissible à Medicaid, qui paie presque tous les frais médicaux ; si vous avez des enfants, ils pourraient être admissibles au programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP) même si vous avez trop de revenus pour bénéficier de Medicaid. Peu importe ce que vous gagniez, dit Pollitz. Peu importe ce que vous gagnez maintenant.

L'admissibilité, comme beaucoup de choses liées aux soins de santé, dépend de l'endroit où vous vivez. Actuellement, 38 États et le district de Columbia ont étendu la couverture de Medicaid en vertu de la loi sur les soins abordables pour inclure la couverture des adultes et des enfants vivant à moins de 133 % du seuil de pauvreté fédéral— actuellement 26 200 $ pour une famille de quatre personnes . Douze États, dont la Géorgie, le Kansas, la Floride et le Mississippi, n'ont pas adopté de couverture étendue et disposent d'options plus limitées. Pour savoir où en est votre état, Suivez ce lien.

5. Vous pourriez être admissible à des subventions fédérales. La loi sur les soins abordables prévoit deux types de subventions pour les familles ou les personnes qui ne sont pas éligibles à Medicaid : des crédits d'impôt sur les primes et des réductions de partage des coûts. Afin de bénéficier d'un crédit d'impôt sur les primes en 2021, les individus doivent gagner entre 12 760 $ et 51 040 $, et une famille de quatre personnes doit gagner entre 26 200 $ et 104 800 $. Les réductions de partage des coûts réduisent les débours maximaux, qui peuvent autrement atteindre 8 550 $ pour un individu et 17 100 $ pour deux personnes ou plus en 2021. Avec des subventions, une enquête récente de l'organisation à but non lucratif Get America Covered a révélé que 75% des utilisateurs de Healthcare.gov pouvaient trouver un plan avec une prime de 50 $ ou moins par mois.

6. Choisissez judicieusement un courtier. Si vous vous sentez submergé par toutes ces informations, vous n'êtes pas seul. Près d'un Américain sur cinq qui s'est inscrit à l'Affordable Care Act en 2020 l'a fait avec l'aide d'un navigateur ou d'un courtier. Travailler avec l'une de ces personnes ou entreprises est généralement gratuit. Les navigateurs, également appelés assistants, sont impartiaux quant au plan que vous choisissez car ils sont financés par des subventions gouvernementales. Les courtiers sont payés à la commission, alors soyez prudent s'ils semblent promouvoir certains plans par rapport à d'autres, surtout s'ils vous appellent à froid ou interagissent exclusivement en ligne. En fait, un inscrit sur quatre au marché a déclaré qu'on leur a proposé une politique non conforme à l'ACA par un courtier ou un représentant d'un régime d'assurance-maladie commercial.

Ma règle générale est de choisir une personne locale qui sert la communauté, explique Sabrina Corlette, professeure de recherche au Center on Health Insurance Reforms de l'Université de Georgetown. Vous êtes moins susceptible de vous faire arnaquer par quelqu'un qui sait qu'il peut vous rencontrer.

Pour trouver une assistance près de chez vous, utilisez le localisateur de healthcare.gov. Le centre d'appels Marketplace (1-800-318-2596) dispose également de représentants qui peuvent vous guider tout au long du processus de candidature.

7. N'attendez pas les deux dernières semaines pour vous inscrire. Faire une demande de soins de santé via l'échange peut prendre du temps et les navigateurs sont rapidement réservés. En réalité, 12% des personnes qui ont demandé des soins de santé en 2020 ont essayé d'obtenir de l'aide , mais jamais trouvé. Chaque année, je dis aux gens de ne pas attendre la dernière minute, dit Pollitz. Démarrez l'application dès que possible au cas où vous auriez besoin d'aide.

8. Méfiez-vous des escroqueries. Corlette a noté qu'au cours des dernières années, il y a eu une prolifération de produits de santé trompeurs sur le marché. Ils marchent et parlent comme une assurance maladie traditionnelle, mais ils sont tout sauf cela, note-t-elle. L'inscription à un plan pourrait signifier que vous payez des primes inférieures à celles d'un plan ACA, mais en réalité, vous avez très peu de couverture en cas d'urgence ou de maladie grave.

La meilleure façon de vérifier un plan, note Corlette, est de toujours commencer votre recherche sur healthcare.gov, par opposition à un moteur de recherche comme Google. Tout plan de santé sur healthcare.gov a déjà réussi, note-t-elle.

9. Ne comptez pas sur le renouvellement automatique. Dans la plupart des États, si vous êtes déjà inscrit à un plan et que vous ne faites rien pour modifier votre inscription, l'État renouvellera automatiquement votre couverture santé au taux de l'année suivante. Compter sur cela est une erreur car le marché est en constante évolution, disent les experts. Lorsque de nouveaux assureurs entrent dans le domaine, cela entraîne une concurrence qui peut réduire à la fois vos primes et la subvention fiscale que vous pouvez recevoir, vous laissant potentiellement payer plus pour le même plan. Même si vous savez que vous souhaitez conserver votre plan pour 2021, connectez-vous à votre compte et vérifiez quel serait votre coût pour 2021, recommande Pollitz. Il est très important de renouveler activement.

10. Même si vous vous inquiétez des défis à l'ACA, envisagez toujours de demander une couverture en 2021. La Cour suprême doit entendre Californie v. Texas, une affaire qui remet en question la légitimité de l'ACA, en novembre. Mais vous devez toujours demander une couverture pour 2021 si vous en avez besoin. Lorsque vous vous inscrivez, votre compagnie d'assurances signe avec vous un contrat d'un an, note Corlette. Ce n'est pas facile pour eux de vous lâcher. De plus, ajoute-t-elle, jusqu'à ce que la Cour suprême rende une décision, qui n'est pas attendue avant le printemps 2021, l'ACA reste la loi.

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• Par Brienne Walsh

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