Dans les médias et la culture populaire, les femmes sont souvent considérées comme les accros du shopping du ménage - achetant des chaussures, des vêtements et d'autres produits de luxe qui étirent les budgets familiaux. Mais s'il est vrai que les femmes sont à l'origine de la majorité des dépenses de consommation dans le ménage, la réalité est qu'ils ne magasinent pas juste pour le plaisir ; ils portent la charge mentale et financière de s'assurer que la maison et la famille fonctionnent bien, qu'il s'agisse d'acheter les fournitures scolaires des enfants ou un grille-pain de remplacement lorsque l'ancien est en panne.
En fait, trois rapports récents ont montré que la relation des femmes avec la dette n'est pas du tout une question de dépenses frivoles. Au lieu de cela, les réductions de dépenses, le chômage pandémique et le manque de congés de maternité aggravent le fardeau déjà lourd de la dette étudiante des femmes. Nous avons parlé avec l'entraîneur de l'argent Nika Booth de Je vais être libre de dettes sur les réalités du genre et de la dette en 2021, ainsi que sur ce que nous pouvons tous faire aujourd'hui pour créer des conditions équitables pour les femmes et les filles.
La dette personnelle est une question féministe.
À étude 2020 par Sara Reis de l'Institut de recherche sur l'économie politique de l'Université de Sheffield au Royaume-Uni s'intitulait ' La dette personnelle est une question féministe ,' parce que, eh bien, ça l'est. Les réductions de revenus dues à la réduction des dépenses publiques et au chômage ont eu un impact disproportionné sur les femmes. Selon l'étude, en 2020-2021, les femmes ont subi 86 % des réductions d'impôts et de prestations de sécurité sociale. Et qui sont les plus touchés ? Les mères célibataires, les femmes handicapées et les femmes noires et autres POC, explique l'étude.
Ici aux États-Unis, les tendances ne sont que légèrement différentes. Une dette étudiante disproportionnellement élevée, des congés familiaux non payés et des bas salaires chez les femmes aux États-Unis sont trois piliers principaux qui augmentent le fardeau de la dette des femmes beaucoup plus que celui des hommes.
Les congés payés et la garde d'enfants sont des infrastructures essentielles.
Aux États-Unis, selon le Association américaine des femmes universitaires , 'Le pourcentage de femmes dans la population active est le plus bas depuis 32 ans, et de nombreuses femmes ne peuvent pas réintégrer le marché du travail sans congés payés et services de garde d'enfants fiables et abordables.'
L'organisation la recherche a trouvé que la pandémie a vraiment durement frappé les mères qui travaillent (pas de surprise là-bas). Les conclusions de l'AAUW indiquent qu'en outre, les femmes n'ont pas bénéficié du même taux de reprise d'emploi depuis début 2020 que les hommes. En avril de cette année, 1,5 million de mères n'étaient toujours pas retournées sur le marché du travail et 'plus de la moitié des mères qui ont quitté leur emploi pendant la pandémie l'auraient fait parce que l'école ou la garderie de leur enfant a fermé', déclare l'AAUW. 'Et les femmes qui retournent sur le marché du travail sont principalement à la recherche d'un emploi (97 %) tandis que la plupart des hommes qui reviennent sont déjà employés (88 %).'
Les femmes ne devraient pas avoir besoin d'une assurance-invalidité comme palliatif à un congé de maternité non payé.
À Étude de juillet 2021 du courtier d'assurance en ligne Brise a interrogé 1 000 femmes qui ont récemment pris un congé de maternité sans solde. Les découvertes étaient déchirantes.
'Pour les femmes qui ont pris un congé de maternité non payé sans assurance invalidité, 20% ont puisé dans leurs économies pour couvrir les frais, 17% ont contracté une dette de carte de crédit, 11% ont pris un travail parallèle et 9% ont contracté un prêt personnel', selon l'étude. Remarques. 'Seulement 11% ont déclaré qu'ils pouvaient encore couvrir les coûts confortablement.' Pour ce même groupe, le congé de maternité non payé a forcé 34 % à retarder le remboursement de la dette étudiante, 32 % à retarder l'achat d'une maison, 26 % à retarder la constitution d'un fonds de retraite et 29 % à retarder l'achat d'une voiture. Parmi les femmes qui ont souscrit une assurance invalidité avant le congé de maternité sans solde, 65 % ont déclaré qu'elle offrait une couverture financière adéquate.
Bien que l'assurance-invalidité puisse être un palliatif bénéfique, ce n'est pas une solution permanente. Même ce service a un coût, parfois des centaines de dollars par an, qui est exclusivement transmis aux mamans , pas les papas.
Suivez ces trois étapes pour uniformiser les règles du jeu de la dette aujourd'hui.
Articles connexes
un Reconnaissez qu'il existe une «taxe rose».
Après avoir souffert de dépression, Nika Booth est devenu sérieux de sortir de son fardeau de la dette à six chiffres. Elle a commencé à documenter son parcours sans dette sur les réseaux sociaux alors que Gonnabe sans dette . Cette quête personnelle s'est transformée en une communauté de finances personnelles et en une entreprise de coaching, aidant des milliers de personnes à prendre le contrôle de leurs finances et à se sortir de leurs dettes. Elle rappelle aux femmes que l'écart de rémunération et le fardeau de la dette sont aggravés par la soi-disant 'taxe rose', le nom populaire pour les hausses de prix basées sur le sexe.
« Les femmes gagnent une fraction de ce que gagnent les hommes. En conséquence, les femmes poursuivent des études supérieures, et par conséquent s'endettent davantage, dans le but d'augmenter leur potentiel de revenu et de combler cet écart, en vain. De plus, les femmes paient plus pour des articles comme les vêtements et les soins personnels, tels que les rasoirs, le shampoing et les produits de soins féminins / menstruels et la taxe de vente applicable », explique Booth. 'Tous ces éléments minimisent le montant du revenu disponible nécessaire pour épargner, rembourser la dette et investir pour créer de la richesse.'
Le premier pas? Reconnaissez que ces rasoirs gris à bas prix fonctionnent aussi bien que les chers rasoirs roses. Il en va de même pour les shampoings, lotions et autres produits de soins corporels qui sont inutilement revendus aux femmes. Les institutions et les espaces publics pourraient aller plus loin en fournissant gratuitement des produits d'hygiène féminine dans les toilettes - comme le savon pour les mains et le papier hygiénique - plutôt que de facturer par pièce dans les distributeurs automatiques.
deux Enseignez aux femmes et aux filles la littératie financière.
Bank of America a récemment publié de nouvelles données de son ' Insights préférés : le recul est de 20/20 ' rapport sur les finances personnelles qui explore les attitudes financières de plus de 1 400 parents américains aisés et aspirants parents. Les résultats ont montré que les femmes étaient moins susceptibles d'être enseignées sur la finance et les sujets d'investissement par leurs parents. Quarante et un pour cent des femmes (contre 51 pour cent des hommes) ont déclaré avoir appris à investir et à épargner pour leur retraite, 27 pour cent (contre 45 pour cent des hommes) ont appris à prendre de bonnes décisions en cas de ralentissement du marché, et 26 % (contre 40 % des hommes) ont appris comment trouver un conseiller financier.
Pourtant, un récent Étude sur le karma du crédit a constaté que « près des deux tiers des femmes pensent que l'égalité de rémunération se produira au cours de leur vie ». L'étude a également révélé que près de 1 sur 5 (19 %) des femmes de la génération Y interrogées n'ont plus de dettes, contre 13 % dans une enquête similaire de 2010. Toujours selon Credit Karma, un tiers des femmes investissent aujourd'hui (contre 16 % en 2010) et environ la moitié des femmes de la génération Y interrogées épargnent pour leur retraite (contre environ 22 % en 2010).
Cet optimisme et cet élan ne devraient se développer qu'avec de meilleures sources d'information et des rendements financiers plus élevés - et cela souligne à quel point il est important de poursuivre le travail de démocratisation de l'information sur la littératie financière pour permettre aux femmes et aux filles de prendre des décisions financières éclairées pour elles-mêmes et leurs familles. .
3 Encouragez tous les hommes à être des alliés.
Booth dit que les hommes peuvent aussi être des acteurs du changement, en reconnaissant leur privilège de défendre l'égalité de rémunération pour les femmes. 'Cela ne ressemble pas seulement à encourager leur lieu de travail à être transparent sur les salaires ou à être transparent sur leurs propres revenus', dit-elle. «Cela peut également ressembler à encourager les discussions sur l'écart de rémunération entre les sexes au sein de la famille et des amis et à laisser un espace aux femmes de leur vie pour partager leurs expériences. Il y a de l'autonomisation à avoir des discussions ouvertes et honnêtes qui, je crois, aident à apporter des changements. Pères, frères, amis et partenaires peuvent encourager et aider les femmes de leur entourage à constituer un fonds d'urgence de trois à six mois de dépenses. Avoir un coussin d'épargne sain pourrait aider à empêcher que des problèmes mineurs ne se transforment en dette à grande échelle et à long terme.
