Seul un tiers des Américains ont planification successorale documents, selon une étude 2021 sur les testaments et la planification successorale par la plateforme de soins Caring.com. Cependant, la pandémie a poussé de nombreuses personnes à commencer à s'engager plus sérieusement dans la planification successorale. L'étude Caring a révélé que 2021 a vu une augmentation de 63% par rapport à l'année dernière chez les adultes âgés de 18 à 34 ans qui ont un testament ou un autre document de planification successorale; 24% de tous les adultes interrogés ont déclaré que COVID leur avait fait voir un plus grand besoin de planification successorale et prendre des mesures à ce sujet.

Cependant, la planification successorale peut être coûteuse. Un plan successoral de base par l'intermédiaire d'un avocat peut coûter entre 1 500 $ et 2 500 $, selon Deanna LaRue , CFP, conseiller financier chez TimeWise Financial en Géorgie. D'un autre côté, la rédaction de votre propre testament, que ce soit par le biais d'un formulaire en ligne, d'une trousse ou d'un document manuscrit, peut aller de la gratuité à quelques centaines de dollars, selon le formulaire ou la trousse en ligne et vos besoins en matière de planification successorale. Mais il y a divers facteurs à prendre en compte lorsque vous empruntez la voie du bricolage pour votre testament. Voici ce que les experts veulent que vous sachiez sur la rédaction de votre propre testament et les risques potentiels qui en découlent.

Engager un avocat peut vous faire économiser (ainsi qu'à vos proches) de l'argent sur toute la ligne.

Un formulaire en ligne ou un kit de testament peut être une option plus rentable, mais l'embauche d'un avocat pourrait vous faire économiser de l'argent à l'avenir. 'Si vous ne comprenez pas ou ne révisez pas les lois sur l'homologation dans votre état, lorsque vous essayez de rédiger votre testament par vous-même, cela peut vous coûter plus cher, à vous et à vos proches, à long terme (c'est-à-dire les frais de justice, les frais juridiques et la détresse émotionnelle). ) », déclare Emily Cisek, cofondatrice et PDG de L'affranchissement , une plateforme numérique de planification successorale à service complet.

S'il y a des erreurs dans votre testament, cela peut prendre beaucoup de temps pour qu'il soit approuvé par le tribunal des successions - un processus que tous les testaments doivent suivre, où un juge examine le testament pour décider si les actifs peuvent être transférés. 'Sachez qu'il est très facile de créer un testament invalide lorsque vous le faites vous-même, car vous assumez le rôle d'avocat', déclare Jala Eaton , un avocat agréé en Californie et un conseiller fiduciaire et financier certifié. 'Nous étudions les lois pour une raison', ajoute-t-elle.

Faire rédiger un testament par un avocat coûte moins cher – environ 300 $ pour un testament simple, selon Investopédia . Bien que ce ne soit pas le seul moyen, la rédaction d'un testament par l'intermédiaire d'un avocat est un moyen de garantir que vos actifs seront transférés comme vous le souhaitez, ce qui vous apportera plus de tranquillité d'esprit, à vous et à vos proches.

Vous pouvez rédiger votre testament à la main ou utiliser un formulaire en ligne. Assurez-vous simplement de vous renseigner sur les lois d'homologation de votre État.

Deux options de bricolage pour rédiger un testament utilisent une plateforme en ligne ou rédigent votre testament à la main, également connu sous le nom de testament holographique. «Les testaments manuscrits sont reconnus dans près de la moitié des États, dont le Texas, la Californie et le New Jersey», explique Cisek. Vous écrivez comment vous voulez que vos biens soient distribués et à qui, nommez un exécuteur testamentaire (qui exécutera les termes du testament) et nommerez des tuteurs pour tous les enfants mineurs que vous avez. 'Assurez-vous de nommer des suppléants si votre premier choix ne peut pas ou ne veut pas servir', dit George L Bishop , avocat au cabinet de planification successorale, Bishop & Bishop LLP.

Les testamentaires en ligne sont disponibles sur des sites tels que Mentions légalesZoom , Nolo , ou L'affranchissement (pour n'en nommer que quelques-uns). «Les testamentaires en ligne vous permettent de créer un testament complet en répondant à des questions liées à votre situation de vie et à vos dernières volontés», explique Cisek. Les plateformes de testament en ligne sont créées pour suivre les lois de votre état spécifique, elles sont donc moins sujettes aux erreurs.

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Cependant, il est toujours sage de rechercher et de comprendre le code d'homologation de votre état pour éviter de commettre des erreurs qui pourraient invalider votre testament. Les lois des États changent constamment, alors faites vos propres recherches juridiques sur les lois de votre région, dit Eaton. Ayez une compréhension approfondie de ce que le code d'homologation de votre état exige pour que votre testament soit valide - «des erreurs mineures peuvent rendre le testament invalide ou contesté», prévient Cisek. Cela s'applique aux testaments manuscrits et en ligne, bien que les plateformes numériques s'efforcent de le rendre aussi simple que possible pour éviter les erreurs. Par exemple, The Postage déclare que son créateur de testament en ligne est 100 % légal et exécutable.

Assurez-vous de l'exécuter (signer) correctement afin qu'il soit valide.

Une fois que vous avez créé votre testament, il est vraiment important que vous l'exécutiez ou le signiez correctement conformément à la loi de votre état. 'Le grand risque est que votre testament ne soit pas correctement exécuté - nombre correct de témoins, langage formel correct au-dessus de la signature du testamentaire', déclare Bischof. Il dit que les états 'varient considérablement' sur ces exigences, alors encore une fois, assurez-vous de connaître les lois de votre état.

'Je ne recommanderais pas de créer votre propre testament car il y a trop d'erreurs qui peuvent survenir pour le rendre invalide et encore une fois, chaque état est différent', prévient LaRue.

Demandez à un avocat d'examiner votre testament pour en vérifier l'exactitude.

Si vous choisissez de rédiger votre propre testament (en ligne ou holographique), demandez à un avocat de le réviser pour vous. De cette façon, vous pouvez corriger toutes les erreurs et savoir que votre testament est juridiquement valable. 'Je propose des audits de plans successoraux pour les clients qui ont des documents et veulent s'assurer qu'ils fonctionnent comme ils le pensent', explique Eaton. 'Il s'agit du transfert d'actifs le plus important que vous ferez jamais. Votre plan successoral doit être créé avec amour, soin et expertise », ajoute-t-elle.

Bien que rédiger votre propre testament soit certainement une option plus économique, épargner pour un avocat (ou en impliquer un à un moment donné du processus) est un investissement qui pourrait protéger votre famille pendant des générations.