La plupart d'entre nous ont d'importants projets de retraite, et pour beaucoup, cela inclut un nouvel endroit pour appeler à la maison. Peut-être pensez-vous que cette destination est verrouillée, ou peut-être avez-vous une vague idée du type de climat et d'emplacement que vous recherchez, mais rien n'est gravé dans le marbre.

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En fin de compte, il s'agit de prendre des décisions émotionnelles et financières. Que vous pensiez savoir ou que vous ayez besoin d'aide pour décider, ces experts en planification de la retraite et en mode de vie ont quelques conseils sur la façon d'arriver à votre décision quant à l'endroit où prendre votre retraite, tout en tenant compte de tout, du coût de la vie à la vie nocturne locale.

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1 Fais une liste

Peut-être avez-vous toujours aimé visiter la Floride en hiver. Ou peut-être rêvez-vous d'une vie de cabane enneigée au Montana. Lorsque la plupart des gens pensent à prendre leur retraite, leur esprit s'égare vers les endroits où ils ont passé des vacances ou visités.

Et c'est un bon point de départ, dit Dave Hugues, retraité et auteur de trois livres sur l'ingénierie de votre meilleur style de vie à la retraite. Mais vous voudrez creuser plus profondément.

Il est rare que des endroits qui font d'excellentes destinations de vacances soient d'excellentes destinations de retraite, dit-il. Quand vous partez en vacances, vous vous évadez pendant une semaine, non ? Alors que quand vous allez y vivre, vous n'allez probablement pas passer tous les jours à la plage. Et bien sûr, vous allez devoir faire face à des touristes.

Hughes dit également que les destinations de vacances sont orientées vers les touristes et ne sont pas toujours de premier ordre en ce qui concerne les équipements que vous attendez pour la vie quotidienne.

Jody D'Agostini, CFP, un conseiller d'Equitable, dit de se concentrer avant tout sur la planification de votre vie.

Vous devez aimer votre lieu de résidence et avoir des gens avec qui partager votre retraite. Regardez les commodités locales telles que les arts et le divertissement, la vente au détail, les bibliothèques et les organisations civiques, dit-elle. Parfois, une université locale vous donnera un endroit pour continuer à apprendre tout au long de votre vie.

Si vous êtes religieux, vous serez probablement intéressé à trouver une communauté spirituelle lorsque vous déménagez.

Vous pourriez vous rendre au nouvel emplacement pour un service et rencontrer les dirigeants de l'église pour voir si cette nouvelle communauté vous convient, dit D'Agostini.

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De nombreux voyageurs apprennent rapidement que leur point chaud californien préféré est amusant pour un week-end mais misérable comme endroit où conduire quotidiennement. Et bien qu'Hawaï soit pittoresque, il peut sembler éloigné de la famille des États-Unis contigus.

C'est pourquoi Hughes suggère d'examiner de plus près votre liste initiale.

Je recommande d'y aller pendant au moins une semaine à deux ou trois moments différents de l'année pour voir si un endroit est aussi beau en été qu'en hiver, dit-il. La ville est-elle positionnée pour bien se porter dans 10 à 20 ans, ou est-elle en déclin ?

Au lieu de vous souvenir des endroits que vous avez visités, voyez s'il existe des villes qui soutiennent le style de vie que vous souhaitez mener, suggère Hughes. Cela signifie peut-être trouver une communauté avec des sites de randonnée, des terrains de golf, de grands vignobles ou une communauté artistique solide.

Cherchez un lieu de retraite qui a ces choses disponibles, dit-il. Ce n'est pas nécessairement, vous savez, une communauté adulte active de plus de 55 ans en Floride.

Une fois que vous avez une liste d'emplacements potentiels, il est temps de la réduire. Hughes dit que pour ce faire, vous devrez prendre en compte les autres facteurs moins excitants d'une communauté particulière, à savoir la façon dont y vivre pourrait avoir un impact sur votre portefeuille.

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3 Pensez à la famille et aux soins de santé

Aucun facteur de cette liste ne devrait être déterminant, mais tous sont des considérations importantes lors du choix de votre lieu de retraite. Les taxes peuvent être astronomiques dans un État, par exemple, mais vous pourriez juste atteindre le seuil de rentabilité si vous considérez que vous n'aurez pas à rentrer chez vous pour voir votre famille chaque jour férié.

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De même, vous pourrez peut-être vous déplacer à travers le pays loin des petits-enfants si vous savez avec certitude que l'endroit où vous allez a des tonnes d'activités que vous aimez.

En vieillissant, des problèmes de santé vont probablement s'ensuivre, dit D'Agostini. Assurez-vous qu'il y a un bon accès aux médecins, dentistes et centres médicaux en cas d'urgence.

Cela pourrait signifier réévaluer vos projets de vivre dans une partie rurale du pays. Ou cela pourrait simplement signifier rechercher des médecins dans la région avant de déménager.

Et si vous pensez que vous êtes dans un endroit, vous devrez affronter la réalité que tous ceux que vous connaissez et aimez ne déménageront pas avec vous. Si le temps passé avec votre famille et vos amis proches est important pour vous, vous voudrez également en tenir compte dans votre décision.

D'Agostini dit que cela signifie tarifer les vols et les voyages à destination et en provenance de ces personnes. Cela signifie également de vérifier s'il existe un aéroport local à utiliser en premier lieu.

Le dernier sur votre liste de considérations, selon Hughes, devrait être le détail des finances. Bien que l'argent soit important, vous ne voudriez pas choisir un endroit que vous n'aimez pas juste pour économiser de l'argent.

Un endroit qui a un coût de la vie élevé ou des impôts élevés dont vous devrez peut-être vous éloigner, simplement parce que vous ne pouvez pas vous le permettre, dit-il. Mais si vous allez à l'endroit le moins cher, même si vous dépensez moins d'argent, cela ne signifie pas que vous allez être heureux là-bas. Il s'agit donc en quelque sorte de trouver cet endroit idéal au milieu.

4 N'oubliez pas les impôts

D'Agostini suggère de rechercher la taxe sur le revenu et la taxe de vente pour l'État que vous souhaitez ajouter à votre liste. Des endroits comme la Floride, le Texas et le Wyoming n'ont pas d'impôt sur le revenu, par exemple. Mais d'autres endroits imposent les revenus de placement. Et plus encore, comme la Pennsylvanie, exonèrent d'impôt tous les revenus de retraite. Gardez à l'esprit que si vous choisissez de vivre à l'étranger, vous devrez toujours produire une déclaration de revenus aux États-Unis.

Vanessa Martinez, directrice générale d'une société de gestion de fortune basée à Chicago Le Groupe Lerner, dit que vous voudrez également examiner de près les impôts sur les successions et les successions dans chaque État considéré.

Il y a cinq États qui n'ont pas d'impôt sur les successions ou les successions, dit-elle. Cela a tendance à être un élément important dans le choix du moment où votre richesse dépasse l'exemption fédérale. (L'IRS permet aux particuliers d'hériter jusqu'à 11,7 millions de dollars avant de les obliger à payer un impôt sur les successions.) Si les chiffres fédéraux semblent gros, ne les laissez pas vous dissuader d'examiner vous-même ces lois sur l'impôt sur les successions ou l'impôt sur le revenu, car elles varient selon l'état.

Ne vous contentez pas de dire : « Oh, c'est pour les millionnaires », prévient Martinez. Vous pouvez rechercher le vôtre et voir que c'est 300 000 $ pour votre état.

Bien que certaines personnes prennent des décisions en fonction de ces lois et de la somme des chiffres, vous ne pouvez pas tromper le système. Des États comme la Floride exigent que les résidents à temps plein passent six mois et un jour par an dans l'État pour être considérés comme des résidents à temps plein. Et Martinez dit que l'Illinois est connu pour ses lois de résidence strictes. Si vous souhaitez bénéficier d'une loi fiscale, assurez-vous qu'elle est irréprochable.

Si vous décidez de déménager, vous voudrez mettre à jour votre testament en fonction des lois de votre nouvel État. Bien que votre testament soit toujours valide, il pourrait être interprété différemment si vous déménagez, dit Martinez.

Martinez suggère de rencontrer à la fois un conseiller en planification successorale et un conseiller fiscal pendant que vous prenez vos décisions.

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5 Rechercher le coût d'achat d'une nouvelle maison

Lorsque vous évaluez le coût du dîner et des boissons dans divers endroits aux États-Unis, n'oubliez pas que votre plus grosse dépense lors du déménagement sera l'achat ou la location d'une nouvelle maison.

D'Agostini suggère de parler à un agent immobilier local pour commencer à recevoir des listes d'endroits que vous aimeriez acheter. Bien que la plupart des conseillers déconseillent de contracter une nouvelle dette comme une hypothèque à la retraite, vous pourriez acheter une maison avec de l'argent, en particulier si vous prévoyez de vendre une maison familiale de longue date qui est entièrement remboursée. Si tel est le cas, assurez-vous également de prendre en compte l'assurance du propriétaire, les taxes foncières, etc.

Si votre nouvelle maison se trouve dans une communauté fermée, cela peut également signifier payer des frais HOA.

Ajoutez tous les frais de subsistance que ce nouvel arrangement pourrait vous donner. Rejoindrez-vous un club local et aurez-vous des cotisations? dit d'Agostini. Les prix des divertissements, de la nourriture, de l'essence et du logement sont-ils comparables, inférieurs ou supérieurs à votre situation actuelle ?

6 Prenez votre décision

Une fois que vous avez exploré tous les aspects des emplacements de votre choix, Hughes suggère de parcourir une liste des avantages et des inconvénients de chacun et de créer une feuille de calcul pour évaluer le coût de la vie dans chaque emplacement. C'est démodé, mais voir les listes sur papier vous aidera à décider avec votre partenaire.

L'essentiel [est], les gens prendront toujours une décision émotionnellement. Les chiffres sur la feuille de calcul sont très utiles pour mettre en évidence les facteurs négatifs dont vous voudrez peut-être être conscient. dit Hugues. Mais pour ce qui est de faire le choix final, ce sera finalement un choix émotionnel. Un endroit se sent bien.

Et si vous avez froid aux yeux, ne stressez pas. Il y a toujours la possibilité d'essayer avant d'acheter.

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Vous voudrez peut-être louer pour une période prolongée avant d'investir dans votre nouvelle situation de vie, dit D'Agostini.

Gardez à l'esprit que choisir où prendre sa retraite peut signifier simplement prendre sa retraite là où vous vivez actuellement. Si tel est le cas, vous pouvez toujours appliquer toutes les considérations ci-dessus à votre ville natale actuelle comme moyen de planifier financièrement.