L'argent est une source courante de stress et de conflit dans les mariages. Une personne pourrait être un épargnant, tandis que l'autre aime dépenser . Ainsi, lorsque les partenaires fusionnent leur argent dans un compte bancaire commun , cela peut créer de la frustration, du ressentiment et peut-être même des problèmes financiers. Dans ces cas, le fait d'avoir des comptes bancaires séparés pourrait atténuer une partie de la tension.

'Pour que les comptes joints fonctionnent bien, vous avez besoin d'un niveau de confiance de base, d'objectifs partagés et d'un désir de transparence', déclare Michelle Jones , directeur des affaires extérieures chez Money Management International (MMI), une organisation à but non lucratif de conseil financier et d'éducation. « J'espère que ces composants sont déjà en place pour la plupart des relations. Mais il pourrait toujours y avoir des scénarios où un compte joint n'est pas dans votre meilleur intérêt.'

Selon un enquête par Truist Bank et le Harris Poll, la plupart des gens ont admis qu'ils dépensaient et économisaient de l'argent différemment de leur partenaire, et 35% blâment les finances pour leur stress relationnel. Pour éviter les querelles d'argent, de plus en plus de couples optent ne pas fusionner leurs dépenses et comptes. Couples millénaires , en particulier, sont moins susceptibles de mélanger leur argent que les générations plus âgées.

Les finances, en général, et l'ouverture ou non d'un compte bancaire commun est quelque chose que les couples devraient discuter avant de se marier , dit Jones. Mais il ne devrait pas y avoir de précipitation à mélanger votre argent lorsque vous vous mariez, surtout si vous avez une carrière établie, des économies importantes ou des obligations financières familiales. Si votre conjoint fait pression sur vous pour ouvrir un compte joint, c'est un signal d'alarme que vous ne devriez pas ignorer.

Vous devriez vous sentir à l'aise de prendre votre temps pour décider comment, quand et si vous souhaitez joindre votre argent, ajoute Jones. Voici quelques raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être repenser l'ouverture d'un compte bancaire conjoint avec votre conjoint.

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Vous gérez l'argent de manière très différente.

La relation de chacun avec l'argent diffère, y compris la façon dont ils dépensent et épargnent, de sorte que la séparation des finances pourrait empêcher les conflits de survenir et les comptes d'être à découvert. Mère Dixon , éducatrice financière certifiée à Windsor, Connecticut, et fondatrice et PDG de It's My Money, dit qu'elle voit cela tout le temps avec ses clients. « L'un dépense plus que l'autre, explique-t-elle. « L'un dépense sur le compte sans le dire à l'autre. On dépense de l'argent pour autre chose que ce qu'ils ont prévu ensemble.

La façon dont vous avez grandi joue également un rôle dans vos habitudes de gestion de l'argent. Si l'un des conjoints a grandi dans une famille aisée où l'argent n'est pas un problème et que l'autre vient d'une famille à faible revenu en difficulté, Cathy Pareto , planificateur financier certifié et président et fondateur de Cathy Pareto and Associates à Coral Gables, en Floride, affirme que leurs perceptions de l'argent pourraient être très différentes. 'Ils apportent souvent cela dans le mariage ou le partenariat, et cela peut être la cause de nombreux feux d'artifice', ajoute-t-elle.

Votre partenaire a beaucoup de dettes.

Si vous ou votre partenaire avez mauvais credit ou tout compte en souffrance, réfléchissez à deux fois avant de combiner votre argent, suggère Jones. Un conjoint mauvais crédit n'aura probablement pas d'impact sur l'autre, mais si vous ouvrez un compte conjoint, il apparaîtra sur vos deux rapports de crédit, ce qui pourrait affecter toute demande conjointe de prêt hypothécaire ou autre.

Un prêteur co-noterait les deux conjoints, ce qui peut signifier prendre le pointage de crédit le plus bas ou médian, explique Pareto. Dans un cas comme celui-ci, il serait plus utile qu'une personne établisse ou améliore ses antécédents de crédit et son score par elle-même, sans son partenaire ou son conjoint, dit-elle.

Un partenaire a des obligations financières du passé.

Dans les familles recomposées ou les seconds mariages, un conjoint peut avoir des obligations telles que la pension alimentaire pour enfants, les frais de scolarité ou d'autres promesses financières à respecter pour leurs enfants ou d'autres membres de la famille. Pareto conseille d'avoir des comptes séparés dans ces cas. Dans le cas contraire, l'autre conjoint pourrait regretter d'avoir à contribuer à ces dépenses dont il ne se sent pas responsable.

Vous garderez votre indépendance financière.

Tenir des comptes bancaires séparés aide les couples à préserver leur liberté individuelle, dit Jones. Mais vous aurez toujours des responsabilités partagées, telles que les factures du ménage, vous devez donc communiquer sur l'argent. Pour les dépenses personnelles, elle suggère de fixer un seuil avec votre partenaire, tel que 300 $ ou 1 000 $, et de discuter de toute dépense supérieure à cela.

L'indépendance financière est également importante en cas d'urgence, de sorte que chaque partenaire doit avoir accès à des fonds et avoir la capacité d'agir de manière indépendante. Si une personne contrôle trop l'argent, cela pourrait être un signe d'exploitation financière . (Contacter le Ligne d'assistance nationale sur la violence domestique au 1-800-799-SAFE si vous subissez des abus financiers ou autres.)

Cela rend les choses beaucoup plus faciles si jamais vous vous séparez.

Quand vous dites oui, vous vous attendez à vivre heureux pour toujours avec votre conjoint. Mais si la relation se détériore, avoir des comptes indépendants facilitera la séparation, dit Jones. Étant donné que les deux conjoints ont accès au retrait d'un compte conjoint, celui-ci pourrait être militarisé lors d'une séparation.

J'ai conseillé une femme qui n'avait qu'un seul compte bancaire, qui était détenu conjointement avec son mari, ajoute-t-elle. Son mari, quant à lui, avait ses propres comptes d'épargne et chèques personnels, où il a canalisé tout leur argent commun une fois qu'il a appris qu'elle voulait mettre fin à la relation.

Comment avoir la conversation de compte séparé

Soyez franc et commencez tôt. 'Les conversations sur l'argent devraient avoir lieu avant les partenariats à part entière, c'est-à-dire pendant les rencontres avant le mariage', déclare Dixon. Par exemple, parlez ouvertement de votre cote de crédit et objectifs financiers, et interrogez votre partenaire sur les leurs.

'Il est important de comprendre à quoi ressemble votre propre relation avec l'argent et comment la valeur monétaire de votre partenaire peut ou non correspondre à la vôtre', déclare Pareto. Si vous n'êtes pas prêt pour un compte joint, soyez franc au sujet de vos préoccupations.

Une partie de la conversation devrait porter sur la façon dont vous gérerez les factures et les dépenses du ménage. Peut-être que certains partenaires gèrent des factures spécifiques ou que vous divisez chacun d'eux. Jones dit que parfois les couples créent un compte joint à cette seule fin, mais tiennent également des comptes séparés.

« Le plus important est de créer un système pour que rien ne passe entre les mailles du filet », explique-t-elle. La création d'un processus pour le moment où une facture est payée, comme payer les factures ensemble ou la cocher sur une liste, permet à tout le monde de rester sur la même longueur d'onde. Vous pouvez toujours ajuster le système au fur et à mesure que les responsabilités et les finances évoluent.

Soyez juste honnête avec vous-même et votre partenaire, souligne Jones. En fin de compte, dit-elle, 'c'est votre argent, vos comptes et votre décision sur la façon de gérer vos affaires financières'.