Lorsque vous empruntez de l'argent, votre pointage de crédit est roi. Associé à vos rapports de crédit, votre pointage de crédit donne aux prêteurs une idée de votre historique en tant qu'emprunteur d'argent et leur permet de prédire si vous êtes susceptible de rembourser l'argent qu'ils vous prêtent, avec intérêts. Des cotes de crédit élevées peuvent aider les emprunteurs à obtenir des taux d'intérêt plus avantageux; de faibles cotes de crédit peuvent entraîner des taux moins favorables ou même des demandes de prêt refusées.

Heureusement, il existe des moyens d'augmenter votre pointage de crédit, avec un peu de temps. (Vous pouvez également réduire votre pointage en manquant des paiements ou en faisant un certain nombre d'autres choses qui vous font passer pour un emprunteur à risque.) Malheureusement, votre pointage de crédit ne révèle pas toujours toute la vérité sur vous en tant qu'emprunteur. Certaines personnes peuvent avoir une cote de crédit moyenne, mais être très bien placées pour surmonter une crise économique, comme celle dans laquelle nous nous trouvons actuellement, avec un minimum de dommages financiers.

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JE SUIS, ou la Fair Isaac Corporation, qui détermine les cotes de crédit FICO et est le facteur de cote de crédit le plus utilisé dans le pays, a pris des mesures pour faciliter un peu les emprunts en ces temps incertains. FICO a mis à jour la façon dont il calcule les cotes de crédit de temps en temps, avec un impact variable sur les cotes de crédit des gens, mais cette fois, FICO a introduit un tout nouveau score : le Indice de résilience FICO.

Ce nouvel outil d'analyse est conçu pour accompagner les scores FICO afin d'aider à identifier les personnes qui représentent une résilience plus élevée, selon le billet de blog FICO annonçant le lancement. À l'heure actuelle, ce sont des personnes qui semblent susceptibles de traverser ce ralentissement économique avec des impacts négatifs minimes sur leurs finances ; ils continueront probablement à gérer leurs finances de manière responsable, même avec le taux de chômage actuel et d'autres caractéristiques d'un climat économique difficile.

Ces personnes peuvent ne pas avoir des cotes de crédit élevées et être empêchées d'emprunter de l'argent à mesure que les prêteurs deviennent plus prudents, mais l'indice de résilience FICO cherche à empêcher cela en aidant les prêteurs à identifier les emprunteurs avec des cotes de crédit potentiellement plus faibles qui sont encore susceptibles de rembourser tout prêt en plein. À plus grande échelle, cela permet au crédit de continuer à circuler pendant la crise, mais à un niveau personnel, cela permet aux personnes résilientes d'emprunter plus facilement de l'argent si nécessaire.

L'indice de résilience FICO modifie un peu la formule FICO normale, déclare Ted Rossman, analyste de l'industrie chez Cartes de crédit.com, dans les commentaires envoyés par courriel. Alors que payer les factures à temps est généralement le facteur numéro un, l'indice de résilience se concentre davantage sur le maintien d'un faible taux d'utilisation du crédit, en évitant trop de comptes et en conservant un long historique de crédit. Ce ne sont pas des changements drastiques, mais ils seront utilisés en quelque sorte comme bris d'égalité. Ils pourraient faire pencher la balance si vous êtes sur le point d'être approuvé ou non.

L'indice de résilience attribue aux consommateurs un score sur une échelle de un à 99, un étant le plus résistant et 99 le moins. Un nombre plus élevé indique qu'un emprunteur est plus sensible aux conditions économiques changeantes. Selon le billet de blog, les consommateurs plus résilients peuvent avoir plus d'expérience dans la gestion du crédit, des soldes renouvelables totaux inférieurs, moins de comptes actifs et moins de demandes de crédit au cours de la dernière année. Même si ces personnes ont une cote de crédit moyenne à faible, leur cote d'indice peut montrer qu'elles sont résilientes et restent un choix sûr pour les prêteurs. Les personnes ayant des scores de résilience compris entre 1 et 44 sont considérées comme les mieux préparées et les plus capables de faire face à un changement économique, indique le blog.

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Il n'y a jamais de garantie que vous serez approuvé pour un prêt, quelle que soit votre cote de crédit, mais l'indice de résilience FICO est une nouvelle façon pour les prêteurs d'évaluer les emprunteurs et pourrait aider les personnes ayant des cotes de crédit inférieures mais des finances stables à accéder à des prêts pendant ces périodes. période économique difficile.

Le système de notation FICO Resilience vient d'être annoncé, il faudra donc peut-être un certain temps avant qu'il ne soit largement utilisé, mais il offre un peu d'espoir aux emprunteurs responsables qui n'ont pas des notes de crédit parfaites. Finalement, Rapports CNBC, FICO offrira aux consommateurs une méthode pour vérifier leurs scores de résilience et même les améliorer ; d'ici là, essayez de préserver autant que possible votre pointage de crédit actuel.

Pour ce faire, Rossman dit que les consommateurs devraient se concentrer sur la réduction de leur utilisation de crédit - la proportion de leur limite de dépenses, comme sur une carte de crédit, qu'ils dépensent chaque mois. La plupart des experts recommandent de ne pas utiliser plus de 30 % de votre crédit chaque mois ; plus que cela, et votre utilisation de crédit pourrait être trop élevée. Si vous ne pouvez pas réduire vos dépenses pour le moment, essayez d'effectuer un paiement supplémentaire sur votre carte de crédit au milieu du mois pour réduire le solde du relevé, faisant ainsi paraître votre utilisation de crédit plus faible.