Interagir avec l'argent est une réalité de la vie, mais cela ne veut pas dire que c'est facile. En fait, les finances personnelles, aussi 'faites et chiffres' qu'elles puissent paraître, peuvent s'accompagner d'un lourd bagage émotionnel. Alors que certaines personnes ont eu le privilège de ne jamais avoir à se soucier de l'argent, beaucoup d'autres ont l'habitude d'associer l'argent au stress, au manque de sécurité et même au sentiment d'indignité. Ces relations négatives avec l'argent - formées par tout, des expériences de l'enfance à la dette à long terme à l'âge adulte - peuvent être liées à un traumatisme financier, qui peut, à son tour, informer et entraver la façon dont les gens interagissent avec l'argent dans la vie quotidienne.

Nous avons discuté avec des experts pour en savoir plus sur les traumatismes financiers, à quoi ils peuvent ressembler et les étapes pour les résoudre.

Qu'est-ce qu'un traumatisme financier ?

Le Dr Galen Buckwalter, chercheur scientifique en psychologie et directeur scientifique de Payer , est l'un des principaux experts en matière de traumatisme financier. En 2016, il a mené une étude sur les liens entre la personnalité et les comportements financiers et a fini par constater que près de un Américain sur quatre et un millénaire sur trois souffrent de symptômes de type SSPT causés par un stress d'origine financière . Comme le montre l'étude, les personnes souffrant de ces symptômes affichent des comportements destructeurs en matière de finances (comme l'évitement et le déni) ainsi que des symptômes plus traditionnels de traumatisme, comme l'agitation, l'irritabilité, l'hypervigilance, les comportements autodestructeurs et l'isolement.

Mais d'où vient ce traumatisme ? Il y a bien plus qu'une seule réponse.

'Lorsque nous considérons la réalité actuelle des revenus stagnants, des économies limitées et des montants élevés de cartes de crédit et autres dettes, ainsi que des traumatismes financiers fréquents tels que les défauts de paiement, les expulsions et le recouvrement agressif des dettes, ces résultats devraient déclencher des sonnettes d'alarme pour que notre société s'attaque au les défis liés à la dette auxquels des millions de personnes sont confrontées '', a déclaré Scott Saunders, fondateur et PDG de Payoff. Fil d'affaires en réponse à l'étude.

Chantel Chapman, co-fondatrice de la Traumatisme de l'argent Méthode et fondateur de Quelles sont les finances , adopte une approche de l'éducation financière tenant compte des traumatismes et affirme qu'il est crucial d'examiner les traumatismes financiers à la fois au niveau individuel et collectif.

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En ce qui concerne les traumatismes en général, la forme la plus largement comprise est celle causée par un événement traumatique singulier - une catastrophe naturelle, une agression, un accident de voiture - et la même chose peut s'appliquer aux traumatismes individuels liés à l'argent. 'Quelques exemples de cela seraient de vivre dans la pauvreté pendant plus de quelques mois, ou disons que vous avez investi la totalité de votre épargne-retraite dans une transaction en actions et que vous avez tout perdu, ou peut-être qu'il y a eu un divorce et que vous avez rencontré des difficultés. avec vos finances avec votre partenaire », explique Chapman.

Mais nous pouvons également explorer les traumatismes financiers sous un angle plus large. Comme l'explique Chapman, le traumatisme lié à l'argent peut également être générationnel, intergénérationnel, relationnel, sociétal ou systémique. Ces formes de traumatisme financier à plus grande échelle pourraient ressembler à mentalité de rareté transmis par vos parents ou la pression sociétale de surconsommation.

Les traumatismes financiers, quelle qu'en soit la source, peuvent avoir un impact débilitant ou destructeur sur la façon dont nous interagissons avec l'argent, il est donc important de reconnaître les signes et de travailler pour comprendre nos propres comportements à un niveau plus profond.

Signes de traumatisme financier :

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Évitement financier

L'évitement financier est un grand indicateur de traumatisme financier, dit Chapman. Cela pourrait ressembler à ne pas ouvrir de factures, à ne pas interagir avec la comptabilité en tant que propriétaire d'entreprise ou à éviter toute conversation sur les finances. Reliant ce comportement au traumatisme et à la réponse communément connue sous le nom de combat, de fuite, de gel ou de faon, Chapman dit que l'évitement financier 'peut être un peu un gel' et 'à son niveau le plus intense, c'est la dissociation'.

Cette réponse d'évitement est logique pour quelqu'un dont la relation à l'argent est associée à des sentiments intenses de peur, de douleur ou d'insécurité. Cependant, lorsqu'elle n'est pas prise en compte, cette réponse peut avoir un impact à long terme sur la santé financière d'une personne, en ayant un impact négatif sur la cote de crédit en raison de paiements évités ou en enfonçant une personne plus profondément dans l'endettement.

Dépenses excessives

Les dépenses excessives ou compulsives sont une autre réponse courante aux traumatismes financiers. Cela peut ressembler à quelque chose comme dépenser trop d'argent pour manger au restaurant ou faire des achats importants avec de l'argent que vous n'avez pas. Pour toute personne aux prises avec des dépenses excessives, Chapman dit qu'il est important de faire une réflexion interne et de se demander pourquoi. 'Si vous dépensez trop parce que vous avez eu une journée stressante, vous faites peut-être ces dépenses parce que vous essayez d'apaiser la douleur ou que vous recherchez une augmentation de la dopamine.'

Cette réponse peut provenir des récits courants autour de l'argent dans la culture dominante. 'L'un des principaux messages du consumérisme est que si jamais vous vous sentez ennuyé, triste, seul ou inadéquat, quelque chose ne va pas chez vous et vous devez le réparer immédiatement et vous pouvez le faire en achetant quelque chose ou en consommant essentiellement', explique Chapman. 'Donc, nous avons beaucoup de gens qui s'engagent constamment dans ce récit, puis ce qui finit par se produire, c'est que nous avons un groupe de personnes qui jouent en quelque sorte dans cette, comme la dépendance à la dopamine ou ce, comme, le tapis roulant de chasse plaisir pour apaiser la douleur ou l'ennui. À bien des égards, les dépenses excessives peuvent également être une forme d'évitement financier, puisque la consommation est un moyen temporaire de faire face à la douleur tout en évitant la réalité des finances.

Sous-utilisation

D'un autre côté, un grave manque de dépenses, même lorsque l'argent est disponible, peut également être le signe d'un traumatisme financier. Chapman appelle cela «l'aversion excessive pour le risque», qui peut être corrélée à des états d'esprit de peur et de pénurie d'argent. Cela pourrait provenir de quelqu'un ayant des expériences dans la vie où l'argent était vraiment serré, ce qui l'amène à avancer dans la peur et l'inquiétude.

Chapman dit que cette aversion excessive pour le risque peut également être observée dans les relations dans lesquelles deux personnes se réunissent qui ont eu des expériences différentes avec l'argent en grandissant.

Kiersten Saunders, cofondatrice de richandregular.com, a eu cette expérience exacte avec son mari. Alors que Saunders venait d'un milieu financier plus confortable, elle dit que son mari a grandi à Brooklyn dans les années 80 et a appris à penser à l'argent en termes de rareté. 'Il était très serré avec son argent et craignait qu'il ne s'épuise toujours, et il avait donc très peur de dépenser', a déclaré Saunders sur le Argent confidentiel Podcast.

Pour cette raison, Saunders dit que son mari a souvent traversé des situations financières à travers cette réponse traumatique de prudence excessive. 'Tous nos anciens schémas ont tendance à sortir soit avant que nous ayons atteint un jalon, soit juste après, car atteindre un jalon financier vous oblige en fait à repenser ce qui est possible', dit-elle. 'Et pour lui, cela déclenche [ce sentiment] qu'il attend que la chaussure tombe; il attend les mauvaises nouvelles qui accompagnent [les bonnes], comme si nous allions tout perdre.

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Absence de frontières

Un autre exemple de traumatisme financier, dit Chapman, est d'avoir un manque de limites ou un malaise à fixer des limites autour des finances. '[Cela pourrait ressembler à] sous-facturer ou sous-gagner, ne pas négocier d'augmentations pour vous-même, ne pas établir de conditions de paiement claires sur les contrats', explique-t-elle. 'Ou, je le vois tout le temps, les gens se lancent en affaires avec des amis ou d'autres personnes et ils n'ont pas de contrats clairs autour de la relation de travail.' Bien qu'il puisse être inconfortable pour quiconque de naviguer dans des conversations sur l'argent, un manque répété de limites autour des finances « peut être un indicateur qu'il y a peut-être un traumatisme présent qui vous empêche de vous tenir en votre pouvoir et de défendre ce dont vous avez besoin dans cette relation. .'

Cette relation à l'argent pourrait provenir d'états d'esprit acquis qui limitent la valeur perçue d'une personne et l'empêchent de croire qu'elle mérite plus.

( Lire la transcription complète ici. )

Comment résoudre un traumatisme financier

Un traumatisme financier ne doit pas nécessairement être une condamnation à perpétuité. Dans l'examen du Dr Buckwalter sur son étude du traumatisme financier, il dit que l'une des premières étapes pour résoudre ce traumatisme est simplement d'en parler. C'est une approche avec laquelle Saunders et son mari sont devenus assez familiers. 'Nous avons normalisé le fait de parler d'argent, de la même manière que nous parlons d'un certain nombre d'autres sujets', dit-elle. 'Ce n'est pas un sujet tabou dans notre foyer.' Ils ont également trouvé des moyens d'utiliser leurs différents états d'esprit en matière d'argent au profit de leur relation conjointe avec les finances. 'Notre version du travail d'équipe est qu'il m'aide à me rappeler d'économiser et de m'assurer que nous prévoyons que l'argent ne rentre pas toujours au même rythme pour le reste de nos vies, et je l'aide à dépenser plus et à profiter et à utiliser l'argent comme un outil pour améliorer la qualité de notre vie », explique-t-elle.

Chez Trauma of Money, Chapman dit que son équipe utilise une approche en plusieurs étapes pour résoudre les traumatismes financiers. 'La première étape est extrêmement importante et consiste vraiment à comprendre l'état de votre système nerveux lorsque les problèmes d'argent surviennent, puis à trouver des moyens de réguler votre système nerveux', dit-elle. Donc, si vous remarquez que vous devenez vraiment anxieux et énervé lorsque vous devez naviguer dans des situations financières, elle vous recommande de vous donner la grâce de reconnaître cette réponse, de vous éloigner pour calmer votre système nerveux et de revenir à vos finances une fois que vous avez arrivé à un endroit plus régulé émotionnellement.

Au centre de l'approche de Chapman se trouve également l'objectif de diminuer la honte autour des comportements financiers. Une façon de le faire, dit-elle, est de vous séparer du récit. 'Donc, si c'est comme, 'Je suis mauvais avec l'argent ou je suis horrible avec l'argent parce que j'ai une dette de carte de crédit', c'est comme, d'accord, d'où cela vient-il ? Et comment pouvez-vous vous séparer du récit ? Certaines de ces croyances négatives liées à nos comportements financiers sont enracinées dans un traumatisme financier et peuvent être assez convaincantes. Chapman réitère donc à quel point il est important de se rappeler: 'Vous n'êtes pas le récit, vous êtes une personne naturellement digne qui existe en dehors du récit.'

Après avoir pris certaines de ces mesures pour s'attaquer à la racine du traumatisme financier et nous pardonner la manière dont il se manifeste, 'C'est là que nous pouvons entrer dans un état plus expansif de vraiment réimaginer un nouvel avenir pour nous-mêmes', déclare Chapman. 'Et puis après cela, nous sommes maintenant plus soutenus pour prendre les mesures que nous devons prendre.'